國內(nèi)11家保險(xiǎn)公司已開辦17項(xiàng)針對(duì)非典的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，令消費(fèi)者激動(dòng)的同時(shí)感到眼暈，其實(shí)這些新產(chǎn)品更多起的是一種“廣告作用”；消費(fèi)者如若購買，一定要提防個(gè)別素質(zhì)低下的營銷員利用非典造成的恐慌心理進(jìn)行欺詐

　　本報(bào)記者魏璇

　　“向大家推薦一種專門針對(duì)非典的保險(xiǎn)，每份200元，公司補(bǔ)助一部分，一人最多只能買兩份。要不要買？”辦公室秘書傳達(dá)了這個(gè)通知后，幾乎所有員工都愿意“慷慨解囊”。

　　記者打電話到該保險(xiǎn)的服務(wù)熱線95522咨詢價(jià)格，熱線給了一個(gè)手機(jī)號(hào)碼。撥通后，對(duì)方回答“一份200元”。但在該公司網(wǎng)站上寫明每份100元，每人最多買兩份。

　　在非典時(shí)期，除了一些消費(fèi)者心理出現(xiàn)了不夠理性的狀態(tài)，一些保險(xiǎn)公司的營銷人員也在乘機(jī)誤導(dǎo)客戶。“我也是掏了錢才知道，這個(gè)保險(xiǎn)并不能在我萬一得非典時(shí)幫我支付醫(yī)療費(fèi)。”一位保戶向記者描述說，“那位營銷員上來就問我知不知道治好非典要花多少錢。他告訴我至少要10萬元，如果上呼吸機(jī)要20多萬。我一聽嚇了一跳。”

　　“誰知買了以后才知道這款產(chǎn)品實(shí)際上只是津貼，并不能支付治療費(fèi)用。”保戶最后只有自我安慰：“200塊，還不算貴。”

　　廣告做得大

　　“發(fā)生疫情正是保險(xiǎn)業(yè)體現(xiàn)社會(huì)價(jià)值并贏得公眾信任的大好機(jī)會(huì)，但這個(gè)時(shí)候不能堅(jiān)持誠信，不能正確引導(dǎo)公眾，對(duì)自身形象的破壞力也將比平時(shí)放大很多倍。”中國保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部有關(guān)負(fù)責(zé)人接受《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》采訪時(shí)表示，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)向各家保險(xiǎn)公司下發(fā)通知，要求在做好防范非典的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)營銷人員的教育，特別要防止欺詐行為發(fā)生。

　　來自保監(jiān)會(huì)的消息表明，截至2003年5月6日，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)批準(zhǔn)同意太平、信誠、太平洋安泰、安聯(lián)、泰康、光大永明、新華、恒康、太保產(chǎn)險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)、首創(chuàng)安泰等11家保險(xiǎn)公司開辦了17項(xiàng)針對(duì)非典的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

　　保監(jiān)會(huì)介紹，這些針對(duì)非典的產(chǎn)品主要以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，保險(xiǎn)責(zé)任主要包括住院津貼保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和身故壽險(xiǎn)。

　　例如太平人壽保險(xiǎn)公司的“特定疾病附加住院收入保障保險(xiǎn)”，是附加住院津貼保險(xiǎn)，向投保人提供專門的每日津貼額；新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司的“附加傳染性非典型肺炎疾病保險(xiǎn)”，是附加疾病保險(xiǎn)，對(duì)非典患者提供相應(yīng)的主合同約定的疾病給付金額；中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的“意外傷害保險(xiǎn)附加傳染性非典型肺炎保險(xiǎn)”提供疾病和身故保險(xiǎn)；中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司的“附加非典型肺炎特別利益團(tuán)體定期壽險(xiǎn)”對(duì)非典患者提供身故特別保險(xiǎn)金。

　　“選擇這些產(chǎn)品要非常注意兩點(diǎn)問題：第一，投保附加險(xiǎn)的前提是購買了主險(xiǎn)，也就是說并不是消費(fèi)者想購買其中某個(gè)產(chǎn)品就能單獨(dú)購買，而必須選擇一定的主險(xiǎn)；其二，津貼型產(chǎn)品并不能支付治療的費(fèi)用，而只是按照保險(xiǎn)合同約定，在一定期限內(nèi)每天支付住院的補(bǔ)貼，通常在每天50～100元”。

　　該負(fù)責(zé)人提醒消費(fèi)者：在購買保險(xiǎn)時(shí)一定要看清條款，提防個(gè)別素質(zhì)低下的營銷員利用非典造成的恐慌心理進(jìn)行欺詐。

　　短期行為

　　“現(xiàn)在市面上真正作為獨(dú)立的針對(duì)非典的主險(xiǎn)只有泰康人壽的‘非常保險(xiǎn)’，其他的這類產(chǎn)品幾乎都以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。”太平人壽保險(xiǎn)有限公司的一位銷售經(jīng)理介紹了消費(fèi)者時(shí)下購買保險(xiǎn)應(yīng)格外注意的問題。

　　“其實(shí)‘非常保險(xiǎn)’就是帶有住院津貼和身故責(zé)任的保險(xiǎn)，并且對(duì)30天～70歲的人士予以保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)不對(duì)被保險(xiǎn)人的年齡、性別及其他身體差異加以要求，這表明這個(gè)險(xiǎn)種是按照意外保險(xiǎn)的特征處理的；雖然保障不高——一份保險(xiǎn)出現(xiàn)后一天補(bǔ)助100元，最多補(bǔ)貼100天——也就是說最多不過補(bǔ)貼1萬元，但它的價(jià)格也很低，每份只有100元。”

　　除此之外，“除非投保人已經(jīng)買了一些壽險(xiǎn)產(chǎn)品，再購買這些附加險(xiǎn)作為專門的補(bǔ)充，才有意義。”

　　他舉例說，新華人壽的“附加傳染性非典型肺炎疾病保險(xiǎn)”，是附加疾病保險(xiǎn)，對(duì)非典患者提供相應(yīng)的主合同約定的疾病給付金額；也就是說，在原有重大疾病險(xiǎn)中沒有包括非典，因此，購買這個(gè)附加保險(xiǎn)后，如果保戶患了非典。也可以按照主險(xiǎn)的重大疾病賠付方式加以賠付。這相當(dāng)于假如原來保12種疾病，買了非典附加險(xiǎn)后，就增加到13種了。

　　“按照重大疾病保險(xiǎn)賠付的方式，通常保單會(huì)根據(jù)保額預(yù)定一個(gè)賠付金額。一旦出險(xiǎn)，只要保戶憑著主治醫(yī)生的診斷書就可以獲得相應(yīng)的賠付。”他解釋說，重大疾病在兩種情況下賠付：一是發(fā)生保單包含的重大疾病；二是被保險(xiǎn)人因?yàn)榧膊』蛘咭馔馍砉省４送猓�有的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品規(guī)定如果被保險(xiǎn)人健康地度過一定的年齡，保險(xiǎn)公司還將把保額作為獎(jiǎng)勵(lì)獎(jiǎng)給被保險(xiǎn)人。

　　“我建議，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看還是應(yīng)該購買合適的主險(xiǎn)，并且搭配適當(dāng)可賠付住院費(fèi)用的報(bào)銷類保險(xiǎn)。”他解釋，如果主險(xiǎn)購買重大疾病或者定期壽險(xiǎn)，就涵蓋了身故責(zé)任，那么在附加險(xiǎn)中可以購買適當(dāng)?shù)淖≡簣?bào)銷類產(chǎn)品。一旦被保險(xiǎn)人因病入院，都可以根據(jù)實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，按比例加以賠付。通常報(bào)銷類附加險(xiǎn)產(chǎn)品是在扣除社保、企業(yè)承擔(dān)的相應(yīng)費(fèi)用后再按照比例賠付的。目前，大多數(shù)此類產(chǎn)品按照投保的不同檔次，報(bào)銷額在50%～70%，報(bào)銷比例最高的是太平人壽的產(chǎn)品，比例為90%。

　　保險(xiǎn)專家認(rèn)為，按照上述方法投保，不僅能夠保非典，還能保障其他疾病；雖然總體看價(jià)格較高，但從投保者出險(xiǎn)的概率和相對(duì)支付的保費(fèi)看，價(jià)格較低，比較劃算。而保險(xiǎn)公司推出的針對(duì)非典的新產(chǎn)品更多起的是“廣告作用”。