郭清

　　加入WTO后，中國將遵循世界貿易組織的游戲規則，這對中資銀行是一個挑戰。中資銀行必須迎合國際銀行的經營理念，徹底改變商業銀行依賴迎合政府投資需要的觀念意識，重新進行市場定位，自覺地適應市場規則，使其更具競爭力。

　　提高國有商業銀行競爭力迫切需要充實資本金

　　資本充足率是衡量一家銀行和一個國家銀行業競爭力的重要標志，也是銀行安全乃至整個國家金融安全的重要保證。加入WTO，我國國有商業銀行無論在國內市場還是國際市場上，都將與外資銀行以同一規則進行公平競爭。但是，國有商業銀行資本充足率較低，關系到未來市場份額、國際信用評級、融資成本等許多問題。比如說，資本充足率低將使我國國有商業銀行被視為高風險銀行，降低了信用等級。一方面，我國國有商業銀行在國際上的融資活動要受到所在國的歧視性待遇和苛刻管理；另一方面，我國對在華外資銀行及其經營活動卻不能實行“對等監管”，在它們滿足《巴塞爾協議》要求的情況下，只能對其實行與我國國有商業銀行相一致的相對寬松的約束。近年來各國政府和銀行都不遺余力的增加資本金。中國人民銀行在2001年的監管工作計劃中，也特別提出要嚴格監管資本充足率。加入WTO，面對新的競爭對手，新的經營方式和經營理念，我國商業銀行將經受新的考驗。我們必須積極采取一些措施在過渡期內盡快增補資本金。

　　(1)注入財政資金。國有商業銀行屬于國有獨資商業銀行，國家財政從每年的財政預算中以切塊或選擇發行特別國債的方式向國有商業銀行注資，如1998年發行了2700億的特別國債以充實四大國有商業銀行的資本金；(2)利潤留成。國有商業銀行可通過內部挖潛、提高效益，從利潤中留存積累，通過法定程序轉做資本金；(3)發行長期次級金融債券增加附屬資本；(4)在條件成熟的情況下從股市募集資金等，盡快提高我國銀行的競爭實力。

　　建立有效的法人治理結構加快銀行的商業化改革

　　商業銀行的法人治理結構是指在一定的產權制度下，聯結并規范所有者(股東)、經營者(董事會、經理)、使用者(職工)相互權力與利益關系的制度安排，以解決銀行內部和外部的監督、激勵、利益分配和風險分擔等問題。不同的產權制度必然導致不同的銀行治理結構，并由此產生不同的運行效率。我國商業銀行是國家獨資銀行，它與現代商業銀行的一個根本區別在于產權結構的一元化。多年來，我國國有商業銀行改革的成效不大，很大程度上是因為僅僅在淺層次的經營管理上做文章，而沒有涉及深層次的產權制度。結果導致了國有商業銀行國家的所有者缺位、產權關系模糊，直接制約了其向現代化商業銀行的轉變。這勢必使我國國有商業銀行處于更趨明顯的競爭劣勢。

　　從產權制度的安排看，現代商業銀行多采取了股份制形式。通過股份制形式籌集銀行資本，并按股份公司的經營機制進行經營管理的商業銀行，不僅是現代商業銀行的重要特征，也是商業銀行組織的發展方向。在現有的體制格局與銀行制度背景下，構建國有商業銀行法人治理結構是一項艱苦而復雜的系統工程，盡管有現代商業銀行的范式和經驗可借鑒，但它能否成功建立以及能否正常發揮作用，取決于國有商業銀行制度的整體創新進程與質量。

　　加快國有商業銀行經營國際化的步伐

　　從我國銀行業目前的環境來看，金融業必須密切配合中國經濟與世界經濟的融合過程，實施全球化戰略，提高自身在國內國際兩個市場的競爭力。

　　(1)迎合國際金融發展變化趨勢，探索混業經營道路。如果我們不積極探索混業經營的道路，固守現有的商業銀行發展模式，勢必會在國際競爭中處于不利地位。但我國各金融主體的發育水平參差不齊、銀行業內控機制尚不健全、金融監管體制不夠完善的國情決定了我國商業銀行不可能很快步入混業經營的軌道，我國商業銀行只能在不違背現行法律法規的前提下大力拓展現代投資銀行業務；在切實防范金融風險的前提下，循序漸進地利用各種證券化融資工具，向客戶提供全方位的服務。

　　(2)盡快推動銀行機構和銀行業務的國際化。我國商業銀行應采取分行或代表處的形式建立銀行國際分支機構來實現其國際化的戰略目標；通過實行金融業務的多元化，積極拓展新的業務領域以適應國際金融業務發展的趨勢；另外，在全球經營戰略下加速重點市場的開拓，將所有能獲利的業務在全球范圍內進行最優的配置，以便形成規模經濟，降低經營成本，提高競爭能力。比如中國銀行向與中國有密切貿易往來的、經濟發展快、潛力巨大的亞太地區和國際金融中心傾斜就是很好的例證。

　　與國際知名的大銀行開展廣泛的合作

　　加入WTO后，隨著外資銀行的進入，國有銀行原有的均衡被打破。這是因為盡管目前處于壟斷地位的國有商業銀行的資產規模、經營規模均很大，但相對于國外的大銀行來講，并不算大，外資銀行具有足夠的沖擊力來打破壟斷局面。由于國內銀行，特別是四大國有商業銀行，經過多年的發展，建立了較為全面的銀行服務網絡，這相對于外資銀行有明顯的優勢。另外，在外資銀行進來后的一段時間內，其部分業務不具備規模效應，而建立和發展建立穩定的客戶關系需要一定的時間，因此外資銀行會尋求和國內銀行建立一種合作關系；而國內銀行則可以借助這個機會向外資銀行學習先進的管理經驗和金融創新的方法。這兩方面決定了國內銀行與國外銀行之間在激烈競爭的同時，又會謀求某種合作，以達到優勢互補。

　　國有商業銀行與外資銀行，尤其是有人民幣經營權的外資銀行，可以開展廣泛、深入性的經常性的業務合作。其種類包括互為代理外幣國際清算業務以及為外資銀行代理國內清算業務、外幣現鈔業務、外幣信用卡業務、人民幣資金拆借、銀團貸款業務、貨幣互換業務；在人民銀行尚未批準外資銀行辦理人民幣銀行承兌匯票和全國銀行匯票的業務，而外資銀行的客戶在這方面又具有很大需求時，可以為外資銀行代開人民幣銀行承兌匯票、銀行匯票業務以及在人民幣銀行承兌匯票轉貼現業務上的合作。另外還可以通過“派出去”和“請進來”的辦法進行人員交流以促進業務的發展、管理理念的更新、人才的成長和技術的進步。通過合作我們可以縮短與國際接軌的時間，提升自己的競爭實力。

　　此外，從法制角度來講，我們還應當建立相應的國有商業銀行信息披露制度，來規范金融市場競爭；在強化科學監管的條件下，鼓勵商業銀行之間充分的、全方位的競爭；完善金融市場體系，理順中央銀行的利率結構，逐步取消對利率的各種限制和管制，最終實現利率的市場化等等。所有這些都有利于國有商業銀行在激烈的競爭中不斷地完善自我，并在激烈的競爭中經受住考驗，成為國際上有實力的大銀行。