個(gè)人理財(cái)，如今已成為各家銀行爭(zhēng)奪高端客戶的“殺手锏”。招商銀行副行長(zhǎng)李浩近日在接受記者采訪時(shí)表示，去年年底招商推出的“金葵花”個(gè)人理財(cái)已取得滿意效果：50萬(wàn)存款以上的高端客戶已經(jīng)從原先的2.1萬(wàn)人增長(zhǎng)到3.3萬(wàn)人，增長(zhǎng)幅度超過(guò)50%。而這3萬(wàn)多人的儲(chǔ)蓄額高達(dá)350億元，占到招商個(gè)人存款額的30%以上。北京民生銀行50萬(wàn)以上客戶同樣增長(zhǎng)迅猛，用該行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理李文華的話說(shuō)：“目前的客戶經(jīng)理已經(jīng)忙不過(guò)來(lái)了，培訓(xùn)了一年多的40多名外經(jīng)貿(mào)大學(xué)畢業(yè)生即將擔(dān)任個(gè)人理財(cái)師。”

　　-50萬(wàn)以下為何沒(méi)人管？

　　在各家銀行紛紛驗(yàn)證“20%的客戶掌握著80%的資產(chǎn)”而“偷著樂(lè)”的同時(shí)，一個(gè)問(wèn)題也擺了出來(lái)：誰(shuí)來(lái)為擁有20萬(wàn)到50萬(wàn)存款的個(gè)人理財(cái)？

　　據(jù)了解，招商、中行、建行目前的個(gè)人理財(cái)門檻幾乎都設(shè)在50萬(wàn)，工行去年年底推出“理財(cái)金賬戶”時(shí)曾打算把門檻降到20萬(wàn)，但今年在北京開展業(yè)務(wù)時(shí)仍是50萬(wàn)。

　　其實(shí)，從去年以來(lái)，銀行“嫌貧愛富”的名頭是越來(lái)越響。許多銀行人士把50萬(wàn)門檻的原因歸結(jié)為“20多萬(wàn)存款的人主要是滿足住房、教育等基本需要，理財(cái)意愿并不強(qiáng)。”

　　-錢少就不需要理財(cái)？

　　不過(guò)，來(lái)自零點(diǎn)公司的調(diào)查結(jié)果卻與此說(shuō)法大相徑庭。零點(diǎn)公司在對(duì)十個(gè)城市的4728位調(diào)查對(duì)象調(diào)查結(jié)果顯示，不管目前財(cái)產(chǎn)有多少，市民都對(duì)理財(cái)有強(qiáng)烈的愿望，只不過(guò)由于收入的不同，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)不同。其中，家庭月均收入在5000到8000元的投資者對(duì)各項(xiàng)投資產(chǎn)品的意愿最為強(qiáng)烈(可參看附表)，他們更希望有專門的理財(cái)人士為他們量身定做一套綜合的理財(cái)計(jì)劃。根據(jù)統(tǒng)計(jì)局公布的北京市民人均收入來(lái)分析，家庭月收入能達(dá)到5000到8000元的家庭應(yīng)該不是個(gè)小數(shù)目。

　　一位銀行人士也曾私下向記者透露個(gè)人理財(cái)不找中低端客戶的原因：“個(gè)人理財(cái)剛開始不久，憑銀行目前的能力，高端客戶都爭(zhēng)取不過(guò)來(lái)，銀行壓根兒顧不上中低端客戶。更何況，為高端或中低端客戶同樣做一筆業(yè)務(wù)，手續(xù)成本一樣不少，可中低端客戶帶來(lái)的收益卻少得可憐，這跟中小企業(yè)貸款難道理一樣。”

　　-高門檻會(huì)有什么結(jié)果？

　　據(jù)了解，在發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，個(gè)人的投資渠道非常豐富，從而使民間資金在拉動(dòng)投資上的巨大潛能得以充分發(fā)掘。例如在美國(guó)，任何一個(gè)收入階層都有與之相對(duì)應(yīng)的金融產(chǎn)品，而且個(gè)人可以用稅前收入去投資一些開放式基金。除了股票外，還有聯(lián)邦政府及各州和地方政府發(fā)行的政府債、貨幣市場(chǎng)基金、共同基金、銀行大額存單以及各種企業(yè)債券、期權(quán)、期貨等眾多品種可供居民選擇。有專家指出，銀行體現(xiàn)“差別化服務(wù)”，不能僅僅體現(xiàn)在高低端客戶的區(qū)分上，過(guò)高的門檻不僅會(huì)挫傷部分客戶，反而會(huì)把中低端客戶都“趕向”外資金融機(jī)構(gòu)。

　　-攝影/本報(bào)記者黃亮

　　不同家庭月均收入者理財(cái)方式傾向(%)

　　收入理財(cái)方式8 0 1 - 1 5 0 0元(1 4 8 0人) 1 5 0 1 - 3 0 0 0元(1 1 5 6人) 3 0 0 1 - 5 0 0 0元(4 7 4人) 5 0 0 1 - 8 0 0 0元(1 2 3人) 8 0 0 1元以上(3 9人)

　　儲(chǔ)蓄6 1 . 4 6 7 . 2 7 2 . 7 6 5 . 4 7 8 . 6

　　人身保險(xiǎn)3 2 . 3 3 6 . 2 4 0 . 6 4 6 . 9 3 4 . 9

　　股票2 2 . 7 3 5 . 4 3 7 . 0 4 3 . 7 3 3 . 1

　　彩票2 5 . 9 2 8 . 7 2 7 . 3 3 0 . 8 1 9 . 3

　　房屋等不動(dòng)產(chǎn)1 9 . 4 2 3 . 2 3 3 . 9 4 7 . 4 4 8 . 4

　　國(guó)債1 3 . 3 1 5 . 8 1 7 . 3 1 2 . 9 1 2 . 0

　　消費(fèi)貸款7 . 6 8 . 0 1 2 . 3 2 4 . 2 1 0 . 4

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)4 . 7 6 . 7 7 . 7 1 3 . 6 7 . 2