交通銀行北京分行為您提供外幣最佳投資工具———個人外匯買賣業務

　　開戶網點眾多-------近60個營業網點遍布全城，并均可開通“外匯寶”交易，實現通存通兌。

　　交易方式靈活-------“即時交易”與“掛單交易”并存，為客戶提供多種選擇。

　　交易功能完善-------率先推出“止損掛單”、“雙向掛單”，全面涵蓋客戶的交易需求。

　　晝夜連續交易-------實現24小時交易，全球主要外匯市場變動盡在掌握。

　　定活互轉方便-------通過電話即可將活期存款轉為定期存款，輕松兼顧利息收益。

　　查詢功能齊備-------電話查詢、傳真交易明細和賬戶信息，交易前后一目了然。

　　業務特點介紹

　　1、交行"外匯寶"的含義和作用

　　交行"外匯寶"即個人實盤外匯買賣業務，指個人客戶使用我行的個人外匯買賣交易系統(包括電話銀行和自助終端)，按照我行個人外匯買賣報價，把一種外幣買賣成另一種外幣的業務(人民幣目前尚不能自由兌換成外幣，因此客戶不能使用人民幣來進行外匯寶交易)。目前交行"外匯寶"采用實盤交易方式，即客戶必須持有足額的可以賣出貨幣。

　　客戶從事"外匯寶"交易，可以達到套匯、套利以及規避匯率風險的目的。

　　所謂套匯，即是指客戶利用外匯匯率的頻繁波動，來贏得匯率差價收益，這也就是大家通常把個人外匯買賣稱作"炒匯"的原因。例如某先生持有10000美元，在美元對日元匯率為134.00時將美元買成1340000日元，以后又在匯率為130日元時將所得日元賣出，買回10307.69美元，這樣就通過從事"外匯寶"交易贏得了307.69美元的匯率差價收益。

　　套利就是指客戶將手中所持利率水平較低的外幣轉換成利率水平較高的外幣，從而獲得更高的利息收益。

　　規避匯率風險指避免匯率波動造成外幣資產貶值。舉例而言，某先生在日資企業工作獲得日元收入，但擔心日本經濟不景氣導致日元匯率持續大幅下跌，使他的外幣資產出現縮水。通過外匯寶交易，他可以將日元轉換成一種相對強勢的貨幣，如美元，從而在日元匯率出現劇烈動蕩時能夠達到保值的目的。

　　2、以卡交易，通存通兌

　　交行"外匯寶"用太平洋借記卡作為載體，用卡儲外幣活期儲蓄存款進行交易。客戶只需開立太平洋借記卡并開通自動轉帳業務中的卡儲轉帳功能，填寫《交通銀行北京分行個人外匯買賣(實盤)交易申請書》，開通借記卡上的個人外匯買賣交易功能，設定個人外匯買賣(實盤)交易專用密碼，即可將外匯資金轉入太平洋借記卡卡儲外幣活期賬戶進行交易。

　　我行任一開辦外幣儲蓄業務的營業網點均可開立太平洋借記卡并開通個人外匯買賣交易，網點數量接近60個，遍布全城東南西北，極大方便了廣大客戶。各網點間實行通存通兌。

　　新客戶可前往交行任一開辦外匯儲蓄業務的營業網點辦理太平洋借記卡，已辦理我行太平洋借記卡的客戶可直接使用原有的太平洋借記卡。原有"外匯寶"客戶，可持"個人外匯買賣定期一折通"存折到西單支行將原來賬戶中的外匯資金直接轉存到"太平洋借記卡"下的卡外幣活期儲蓄中，不需再提出現金。

　　3、方便的定活期儲蓄存款互轉

　　為了使得客戶盡可能實現收益最大化，對于較長時間不準備進行交易的外幣活期存款，客戶可以通過我行柜臺或使用我行電話銀行系統，將其轉存為同一張太平洋借記卡中的定期儲蓄存款，從而兼顧外幣定期利息收益。

　　對于想要進行交易的外幣定期儲蓄存款，客戶也可以通過我行柜臺或使用我行電話銀行系統，將其轉為外幣活期儲蓄存款進行交易。(如果存款尚未到期則作為提前支取，支取部分按活期利率計息)。

　　柜臺在對外營業時間內均可辦理外幣定活期儲蓄存款互轉。使用電話銀行系統辦理外幣定活期儲蓄存款互轉的時間為：在我行對外交易時間內每日9:00至21:00。

　　應當注意的是，由于"外匯寶"系統只接受外幣活期儲蓄存款進行交易，為避免出現交易時借記卡中的外幣活期存款不足的情況，客戶需事先存入或通過電話定活互轉功能，將借記卡中的外幣定期存款轉為活期存款，存入借記卡外幣活期儲蓄存款賬戶。

　　4、優惠的報價和分檔優惠

　　交行"外匯寶"報價參照國際金融市場的報價方式，以買入價／賣出價的形式報出，不再收取手續費。所謂買入價和賣出價，均是從銀行的角度出發，就報價中的前一個幣種而言的，即銀行買入和賣出該幣種的價格。例如：美元/日元報價為132.00/132.18，即銀行按1美元＝132.00日元的價格買入美元，按1美元＝132.18的價格賣出美元。

　　交行"外匯寶"的報價，是參照國際金融市場的即時匯率，加上一定幅度的買賣差價后確定的。由于國際金融市場的匯率處于經常的變化波動之中，因此我行的報價也隨市場的波動而波動。當國際金融市場匯率變化達5個點時，我行報價自動調整。"外匯寶"報價不僅包含美元與其他交易幣種間的直盤報價，而且包括除美元之外的其它交易幣種間的交叉盤報價，共有28個報價，買賣差價優勢明顯，做到了最大限度地讓利于客戶。

　　此外，交行"外匯寶"還按照單筆交易金額實行分檔優惠制度。辦理即時交易時，如果金額達到分檔優惠條件，系統將在第二次報價時自動按照即時報價加上相應檔次優惠后的價格報出成交價格，并根據客戶的確認指令予以成交。辦理掛單交易時，如果銀行報價達到客戶掛單價格并且金額達到分檔優惠條件，系統將自動以客戶委托價格加上相應檔次優惠后的價格成交。

　　5、強大的掛單交易功能

　　除了常用的即時交易功能之外，交行外匯寶還具有強大的掛單交易功能，包括委托掛單，止損掛單和雙向掛單。

　　委托掛單即普通的掛單交易，實際上可以稱作止贏掛單，是客戶通過交易系統，設定一個優于銀行即時報價的委托價格(這個價格可以稱為止贏價格)。委托掛單被接受后，當銀行報價達到客戶的委托價格時，系統將自動按客戶的委托價格成交。

　　止損掛單的匯率委托方向與普通掛單(止贏掛單)相反。止損掛單是客戶出于控制風險的目的，設定一個比銀行即時報價更差的止損價格，當匯率朝著不利于自己的方向變動時，控制住自己的虧損幅度。止損掛單申請被接受后，若銀行報價始終優于客戶止損價格，則掛單不會成交，只有在銀行報價達到客戶的止損價格或者比客戶設定的止損價格更差時，系統才自動按客戶設定的止損價格成交。

　　雙向掛單是結合委托掛單與止損掛單的一項綜合掛單功能，是指客戶針對一筆資金同時設立止贏價格與止損價格兩個委托價格，系統按照先到達的委托價格成交。這樣當市場價格向有利于客戶的方向運動，并達到或者優于客戶的止贏價格時，系統將自動按客戶設定的止贏價格成交，客戶即可獲利出局；而當市場價格向不利于客戶的方向運動，并達到客戶設置的止損價格甚至比客戶止損價格更差時，系統將自動按客戶設定的止損價格成交，客戶也可及時止損出局，避免虧損進一步擴大。合理運用雙向掛單功能，可以使客戶真正得以從長時間盯盤的繁重勞動中解脫出來，不僅可以及時贏利，而且可以將風險控制在預期范圍內，無論匯率向什么方向變化，均可做到胸有成竹。

　　6、安全的掛單價格鑒別保護機制

　　為了嚴格區分委托掛單、止損掛單，交行"外匯寶"交易系統設立了掛單價格鑒別保護機制，即規定客戶設立的委托(止贏)價格必須優于掛單時銀行的即時報價，而止損價格必須差于掛單時銀行的即時報價，否則系統將鑒別為錯誤委托而不接受此筆掛單，從而避免了客戶因錯誤輸入掛單價格而遭受損失的情況。

　　客戶辦理掛單交易之后，在尚未成交之前，可以自行撤銷掛單。撤銷掛單時應先通過掛單查詢功能查詢該筆掛單業務的編號。

　　客戶辦理掛單交易之后，系統將凍結客戶相應資金，這期間銀行將不接受凍結資金的交易委托，包括即時交易和掛單交易。在掛單交易成交之后，或客戶撤銷掛單之后，相應資金將被釋放并可再次進行交易。

　　在我行對外交易時間內，掛單有效周期為每日21:00至次日21:00，即每日21:00所有以前尚未成交的掛單交易自動撤消。由于系統撤銷掛單需要短暫的處理時間，請客戶盡量避免在21:00整時辦理掛單交易申請。

　　7、便捷的查詢和傳真功能

　　客戶進行交易后，可以方便地通過我行遍布全城的近60個網點的柜臺，或通過電話銀行、自助終端對自己的賬戶情況和交易情況進行查詢。

　　客戶可以在外幣儲蓄網點對外營業時間內，在柜臺查詢或打印個人外匯買賣活期賬戶情況，掛單明細情況和交易情況。

　　客戶可以在我行交易開通時間內，通過電話銀行查詢太平洋借記卡中的個人外匯買賣活期賬戶情況，掛單明細情況和交易情況；也可以通過傳真機接收個人外匯買賣活期賬戶傳真、掛單明細傳真和交易證實書傳真。

　　通過這些查詢和傳真功能，客戶可以方便地隨時掌握自己的賬戶存款情況和交易情況，做到心中有數。如果客戶對交易情況有何疑問，須持交易證實書或掛單明細，在一個月內來我行查詢，否則視為無異議。

　　此外，客戶還可以通過電話銀行收聽或通過傳真機接收我行交易員每日提供的匯市信息，內容包括最新的匯市動態，技術分析和我行交易員對未來匯率走勢的預測。匯市信息純屬個人觀點，僅供參考。

　　8、即時報價可以隨時掌握

　　客戶可以通過電話交易系統中的"即時匯率查詢"功能隨時查詢我行"外匯寶"任一幣種的即時報價，也可通過傳真機接收全部幣種報價表。

　　為了方便客戶隨時掌握交行"外匯寶"價格，我行還與多家尋呼臺、網站合作發布即時報價。客戶可以通過配備尋呼機，或者上網查找財經網站匯市欄目，查詢到實時更新的"外匯寶"報價。(見附：發布"外匯寶"報價的呼臺、網站名錄)

　　我行還與1605598聲訊服務臺合作，發布外匯寶即時報價和外匯走勢分析預測、經濟數據、外匯寶基本知識及交行業務介紹等信息。

　　由于信息傳輸中可能存在滯后，以及各家尋呼臺、網站等所使用的技術不同，因此所有尋呼臺、網站的報價信息僅供客戶參考。實際成交價格只能以客戶交易時我行電話銀行或自助終端的報價為準。