這位全國政協(xié)委員、央行副行長對《財(cái)經(jīng)時報》說，國有商業(yè)銀行正在調(diào)整內(nèi)部結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險管理，因此今天大量投放貸款會重蹈大量形成不良貸款的覆轍，其可能性不大

　　貸款大增

　　工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)2003年年初全部報出消息，稱不良貸款率分別大幅下降

5.14、4.7、4.26和3.99個百分點(diǎn)；同時，央行對外公布的數(shù)據(jù)表明，去年銀行貸款比年初增加了1.89萬億元，比2001年多增加6000億元。

　　僅按保守估計(jì)——如果四大國有商銀占貸款市場60%份額，那貸款增量應(yīng)當(dāng)超過1萬億元。由此外界推算，四大國有商業(yè)銀行不良貸款率之所以下降，很大程度上是被大量投放的新增“稀釋掉了”。

　　但是，新任政協(xié)委員、中國人民銀行副行長劉廷煥認(rèn)為“不能簡單地下這樣的結(jié)論”。本周全國“兩會”期間他接受《財(cái)經(jīng)時報》專訪時說，2002年儲蓄存款大幅度增加，商業(yè)銀行出現(xiàn)了大量的超額存款準(zhǔn)備，作為商業(yè)銀行不能不考慮到贏利性，因此也不能不為自己的資金找出路。

　　“窗口指導(dǎo)”

　　另一方面，中小企業(yè)、民營企業(yè)甚至一些國有大型企業(yè)都在感嘆資金緊張。人民銀行也采取了很多措施鼓勵商業(yè)銀行發(fā)放貸款、運(yùn)用資金，比如從去年二季度開始多次召開會議，要求國有商業(yè)銀行注重貸款營銷，并進(jìn)行一些“窗口指導(dǎo)”。劉廷煥說，對商業(yè)銀行，不能只看其貸款數(shù)量增加就懷疑，關(guān)鍵是要看貸款結(jié)構(gòu)是否合理、貸款質(zhì)量是不是好。

　　劉廷煥認(rèn)為，去年國有商業(yè)銀行的貸款結(jié)構(gòu)是“基本合理”的。這表現(xiàn)為銀行貸款的流動速度加快，流動資金貸款的質(zhì)量比較好。基建貸款主要是財(cái)政基礎(chǔ)設(shè)施的配套貸款，按一般規(guī)律，財(cái)政資金和銀行貸款的比例是1：3；就是說，如果財(cái)政花1元資金搞基建，則需要3元銀行貸款配套。

　　有人認(rèn)為“商業(yè)銀行不應(yīng)該參與基礎(chǔ)建設(shè)”。劉廷煥不同意這種看法。他說，不搞基礎(chǔ)設(shè)施，企業(yè)發(fā)展的后勁不足，最終也會影響到商業(yè)銀行的效益。而且很多基礎(chǔ)設(shè)施的直接經(jīng)濟(jì)效益并不差，有穩(wěn)定的還款來源。2002年的貸款中，消費(fèi)貸款汽車貸款、個人住房貸款也增加較快。

　　長遠(yuǎn)預(yù)期

　　人們疑問最多的是那些期限在10年甚至20年的貸款——目前這些貸款質(zhì)量不錯，但并不意味著若干年后不會發(fā)生問題、不會產(chǎn)生新的不良貸款。

　　在劉廷煥看來，對于長期貸款形成呆滯，不能說這種可能性絕對沒有，但從總的趨勢看，國有商業(yè)銀行正在調(diào)整內(nèi)部結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)風(fēng)險管理，因此，今天大量投放貸款會重蹈大量形成不良貸款的覆轍，其可能性不大。

　　例如，目前絕大多數(shù)商業(yè)銀行均設(shè)立了審貸委員會，制定了嚴(yán)格的審貸程序，決策將更為科學(xué)，貸款發(fā)放更為審慎。另外，近年來地方政府對銀行的干預(yù)在減少，銀行自身抗干預(yù)的能力也大大增強(qiáng)了。

　　但劉廷煥也提出，要注意房地產(chǎn)過熱問題。同時，還要注意“外生性金融風(fēng)險”，即那些并非因銀行自身經(jīng)營造成的風(fēng)險。因?yàn)槟欠N風(fēng)險往往有“多米諾效應(yīng)”。

　　劉認(rèn)為，國有商業(yè)銀行的主要問題還是在于沒有建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)，還有“歷史包袱”沒有消化。國有商業(yè)銀行的改革應(yīng)從建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)入手。(張小彩)