2003-1-2717:30:46【記者劉彩娜26日北京報道】

　　 中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人日前表示，中國新近制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付 交易報告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》將于今年3月1日施行。據(jù)悉，新出臺的《規(guī)定》 和兩個《辦法》首先確立了金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作合法審慎、保密以及與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作的三原則：建立了

金 融機(jī)構(gòu)反洗錢的四項主要制度，包括“了解客戶”制度、大額交易報告制度、可疑交易報告制度和保存記錄制度。與此同時， 明確了人民銀行是中國銀行業(yè)反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，國家外匯管理局負(fù)責(zé)制定大額、可疑外匯資金交易報告標(biāo)準(zhǔn) ，并對大額、可疑外匯資金交易報告工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》適用于中國人 民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的所有金融機(jī)構(gòu)，包括銀行類金融機(jī)構(gòu)、信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、非銀行類金融機(jī)構(gòu)，以及外資金融機(jī)構(gòu) 、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行和外資獨(dú)資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司等外資非銀行類金融機(jī)構(gòu)均在其中。《人 民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》適用于經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯 資金交易報告管理辦法》適用于中國境內(nèi)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》中明確，洗錢是指將毒品犯罪、 黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過金融機(jī)構(gòu)以各種手段掩飾、 隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。所以該負(fù)責(zé)經(jīng)強(qiáng)調(diào)，通過金融機(jī)構(gòu)的洗錢行為所涉及的“黑錢”并不限于洗 錢罪所涉及的“黑錢”，還包括貪污、賄賂、詐騙、逃稅、侵占國有資產(chǎn)和其他犯罪的違法所得及其收益。該負(fù)責(zé)人還對在反 洗錢過程中儲戶的保密權(quán)如何得到保護(hù)進(jìn)行了解釋，他表示，金融機(jī)構(gòu)依據(jù)一個《規(guī)定》和兩個《辦法》開展反洗錢工作并不 會違反保密義務(wù)，侵犯客戶的權(quán)利。因?yàn)楦鶕?jù)我國《憲法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《儲蓄管理條例》、《個人存 款賬戶實(shí)名制規(guī)定》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，個人和單位存款只要是合法的，不僅其所有權(quán)受法律保護(hù)，而且金融機(jī)構(gòu)還負(fù) 有為儲戶保密的義務(wù)，否則，金融機(jī)構(gòu)要受到相應(yīng)的處罰。據(jù)悉，我國近年來加大反洗錢力度，人民銀行發(fā)布了一系列的規(guī)章 和規(guī)范性文件，對有效防范犯罪分子利用金融機(jī)構(gòu)洗錢起到了一定的遏制作用。例如，1997年發(fā)布了《關(guān)于大額現(xiàn)金支付 管理的通知》，建立了大額現(xiàn)金登記備案制度和報告制度以及提取大額現(xiàn)金預(yù)約制度。另外，我國銀行業(yè)已經(jīng)建立了個人存賬 戶實(shí)名制和賬戶管理等制度。雖然上述制度對洗錢活動有一定的遏制作用，但是目前我國尚未要求金融機(jī)構(gòu)建立相應(yīng)的反洗錢 組織機(jī)構(gòu)，也未制定可疑交易的識別標(biāo)準(zhǔn)以及相應(yīng)的報告程序，大額現(xiàn)金交易方面也沒有建立集中的信息收集和分析機(jī)制。此 次，一個《規(guī)定》和兩個《辦法》的執(zhí)行將有效解決上述問題。(27C4)