2003-1-107:16:30□見習記者張隱隱

　　 “首批民營銀行極有可能在明年出現”，被稱為“中國民營銀行積極倡導者”的著名經濟學家徐滇慶日前 公開表示“明年浮出水面的民營銀行最有可能從已籌備兩年多的十家中產生”。邊試邊等民營銀行的話題從兩年前就開始受到 大家的熱切關注，但總是處于“只聽雷聲響，不見雨點落”的情形。今年11月重慶工商界提出要新建民營銀行的事，又讓 理 論界、民營資本界炸開了鍋。這一次民營銀行真的會“呼之欲出”嗎？據悉，這次的十家籌備進行民營銀行試點的機構，主要 分布在廣東東莞和深圳、江蘇江陰、浙江臺州和義烏、遼寧沈陽和大連、陜西渭南等地。發起籌備民營銀行試點的有深圳中科 智集團、江蘇陽光集團、浙江泰隆城市信用社、遼寧東大集團、陜西豐佳集團等民營企業，還有一家設在北京的金融審計公司 。據徐滇慶透露，設立民營銀行的申請報告已七次報送到中央財經領導小組、中央金融工委、人行等有關監管部門，目前只等 最后審批通過。據記者了解，一直以來民營銀行如此受到關注，很大程度都是在期望完全由民營企業出資所重新設立的民營銀 行。前不久，中央人民銀行的副行長吳曉靈在回答媒體提問時談到，如果說民營企業具有了解中小企業的優勢，那么可能作為 擔保機構的身份出現更為合適，“我雖不反對重新成立民營銀行，但個人認為重新成立民營銀行是很難的。”目前，由于中國 尚未建立銀行存款保險體系，民營銀行準入的審核規則也沒有法律依據。有關專家建議，要從法規上明確民營銀行不能給股東 或股東關聯企業違規貸款，并要充分考慮如何控制民營銀行的風險。據有關人士分析，現在一些發達地區的民營企業如浙江溫 州，已開始為進軍金融業進行積極地準備，全國擬參股、入股民營銀行的潛在的民間資本，在今后3年內至少有1萬億元人民 幣。在金融界，外資參股商業銀行的消息一個接一個，國際金融公司在南京、上海的實質性動作著實讓有實力的民企著急。亞 洲開發銀行駐中國代表處首席經濟學家湯敏認為，在中國金融業逐漸對外資開放的同時，對內開放也應提上日程，通過對民營 銀行的試點，可以總結一些銀行業對內資開放的經驗辦法，以及金融監管中的不足。條條大道通羅馬十六大剛結束時，戴相龍 親自著手操辦的溫州民間金融試點框架的改革方案提出，要把吸引民間資本改造中小商業銀行這面旗幟樹立起來，將中小股份 制商業銀行做大做強；同時吸引民間資金、更多的農民入股農村信用社，有條件的農信社可以探索成立農村商業銀行。對此有 關人士分析，在這套方案中看不到金融界為之反復討論的重新設立民營銀行的影子。最近徐滇慶也比較明確地公開表示，“試 點民營銀行，并不意味著全都要重新建一家民營銀行，各個地區有不同的設計方案，但他們的共同點是民營企業參與到銀行股 本中。”這與學術界先前熱烈討論的新建民營銀行的觀點不能不說是形成了一種“迂回前進”的效果。種種跡象表明這種“迂 回策略”很可能是目前民營資本進入銀行業的最有效途徑。早在20世紀90年代初期，我國就向民營資本開放過城市信用社 的市場準入，后因風險原因而關閉撤并了許多，國家還花了大量的財力和精力來處理這些面臨倒閉的城市信用社。為此中國人 民銀行曾專門表過態，稱我國銀行體系是以國有商業銀行為主體，同時也將發展一批以公有股為主、允許小量居民入股的股份 制商業銀行。民生銀行就是這樣一家主要以民營企業入股的股份制商業銀行。同時，現在仍然大量存在的農村信用社的基本特 征是由社員入股組成，實行社員民主管理，主要為社員提供金融服務。根據規定，單個社員的最高持股比例不得超過該農村信 用社股本金總額的2％，而且所有社員必須以貨幣資金入股。據有關人士透露，現在每個民營銀行的方案都有厚厚幾大本，而 各家做法也各有不同。比如，遼寧沈陽可能要重新建一家銀行，而東莞、陜西渭南可能是由民營企業參股，把城市商業銀行、 農村信用社改組為民營銀行；還有擔保公司組建民營銀行的。徐滇慶認為新籌建的民營銀行應該是符合現代企業制度的新型股 份制銀行。最大的股東所占股份不超過8％，實行政企分開，由市場選擇職業經理人。此外，徐滇慶在很多場合都強調，扎根 民間，從民間自下而上組建起來的金融機構———社區銀行應該是解決民營資本投資的重要途徑。這種規模較小，通過在市場 中的競爭來完善其自身的各項功能的中小銀行將很可能是我國未來民營銀行的主要形式。因此，將中國地市級以下的銀行業放 開，允許成立社區銀行，可以有效地幫助解決中小企業貸款難的問題。民營銀行的經營和發展是否真的會那么困難，這里有現 成的例子。作為浙江省城市信用社中的明星，沒有國有股份參與的銀座與泰隆，2000年末的各項存款余額分別為24.3 9億元和14.23億元，各項貸款余額分別為16.89億元和9.31億元，不良資產率分別為1.0％和3.0％，2 000年的利潤分別為2958萬元和903萬元。2001年，銀座的不良資產率更降為0.93％。泰隆目前在當地的市 場份額在1／7以上，早已超過本地國有商業銀行。不良資產比例大大低于四大國有銀行，股東每年分紅收益率在20％-2 5％左右。這些數據無疑令人為民營銀行的未來感到振奮。但是這兩家城市信用社的發展面臨突破地區性限制成為跨區域大銀 行的拐點，他們的發展仍將由相關的政策及法規改進的方向來決定。在未來的一年里，民營銀行領域會否有新成員誕生，將以 怎樣的方式誕生，等待應該不是我們唯一的選擇。(10C1)