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新華網北京12月16日專電
新華社記者張未民
從對小額儲戶收費，到廣設VIP接待室，再到差別化服務說法的隆重登場，今年以來，銀行“嫌貧愛富”的名頭是
越來越響了，而且中外銀行概莫如是。由此而起的爭論中，
有“窮人”的委屈，也有金融家們“惟利是圖”的理論根據和現(xiàn)實
考慮。莫衷一是之際，最近風起云涌的理財中心高門檻的設置，又讓中小客戶感到了困惑：我們的錢“理”都沒人“理”嗎？
據了解，隨著工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、招商銀行理財服務的次第推出，不久前，中行北京分行在原有兩家理
財中心試點的基礎上，又連推10家新的理財中心，將理財范圍輻射到北京朝陽、海淀、崇文、宣武等幾大城區(qū)。外資銀行也
不甘落后，11月20起，匯豐銀行“卓越理財中心”在北京正式登場。渣打銀行有關方面也透露，該行個人理財有望明年亮
相北京。
中外銀行推出的理財菜單讓人有些眩目：為客戶代繳各項費用、代理保險、代為兌換債券，每月向客戶提供銀行交易
賬單；定期提供國內外經濟形勢及金融政策、股市行情等信息，針對保守型、穩(wěn)健型、進取型客戶的不同需求做出“理財建議
書”，其中包括儲蓄、國債、證券、外匯買賣、基金、保險等投資品種；客戶到銀行辦理多種業(yè)務時，客戶經理會為其進行一
站式辦公，同時部分客戶可享受適當減免手續(xù)費或其他優(yōu)惠。
匯豐卓越理財還提出，客戶可以享用全球個人電話理財服務，并且無論在中國還是在世界各地，都可享受卓越理財專
柜的服務。同時，卓越理財客戶還可享受預定體育盛事、音樂會、舞臺劇、高爾夫球場地的便利，預定機位、住宿、汽車等旅
游及咨詢服務，以及在文件、護照、行李失竊后的緊急支援服務。
各家銀行在展示了豐富的服務項目之后，都沒有忘了申明進入自己理財中心的門檻：中行、招商是本、外幣存款余額
折合人民幣50萬元以上，或者信用卡年消費額、消費貸款達到一定要求。匯豐是賬戶平均余額在5萬美元以上。
教師劉先生有一二十萬存款，是銀行的忠實客戶。他透露，自己平時工作忙，又缺少“賺錢的專業(yè)知識”，在利率這
么低的情況下，想讓手里的錢多些增值，卻苦無明路。聽說銀行有了理財服務，但一打聽，門檻這么高，不禁有些失望。
抱著劉先生類似想法的銀行忠實客戶，現(xiàn)在恐怕不在少數。那么銀行為什么設門檻限制他們呢？
某銀行行長在其新聞發(fā)布會上說，推出個人理財，是要從現(xiàn)在起就在內部培養(yǎng)那些資產在三四十萬的客戶成為高端客
戶，同時在外部吸引其他高端客戶成為自己的基礎客戶。此話道出銀行理財服務設立門檻是為了留住和發(fā)展優(yōu)質客戶的意圖。
業(yè)內人士說：“留住優(yōu)質客戶是目前銀行的頭等大事。在銀行，一個優(yōu)質客戶創(chuàng)造的利潤，超過客戶平均利潤的100
倍；而發(fā)展一個新客戶與留住一個客戶的成本之比為5：1。可見留住優(yōu)質客戶是非常重要。”優(yōu)質客戶的標準是什么？有專
家列數：銀行資產在100萬元以上，貸款在150萬元以上，刷卡每年在10萬元以上，使用銀行產品種類多、頻率高……
上述優(yōu)質客戶通常被認為占銀行總客戶的20％。銀行為他們服務自然無可非議，但另外80％“上帝”的需要銀行
是否該忽略呢？
有專家指出，銀行體現(xiàn)“差別化服務”，不能僅僅體現(xiàn)在高低端客戶的區(qū)分上。過高的門檻不但會挫傷部分客戶，其
實對理財發(fā)展也沒有好處。一位業(yè)內人士表示，能跨過50萬門檻進入理財中心的人，在我國目前的國情下，其實很大程度上
并不需要銀行理財，因為他們一般都具備自己的經營基礎，有自己的賺錢手段；而確實需要理財的那些持款額度在一二十萬的
中小客戶卻被擋在了門外。
專家強調，就銀行個人理財來說，差別化服務似乎更應注重這樣兩個方面：一是積極做好業(yè)務品種的金融創(chuàng)新，二是
針對其他領域，如證券、保險、信托等，個人理財要有特色。目前，經整頓、規(guī)范的信托投資公司已經有了幫助客戶管理資產
、代為投資的權力，而且具備了相對明顯的優(yōu)勢，銀行個人理財業(yè)務要想在競爭中取勝，還需經過一番艱苦努力和政策調整。
(完)
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