|
本報見習記者李玲
經歷了長時間的低調發展后，踏入2002年，中國國內信用卡發行市場明顯升溫：5月，工商銀行率先加大了拓展
包括牡丹信用卡在內的銀行卡業務的力度；8月下旬，深發展隆重推出“發展信用卡”；建行、農行準備把以往的準貸記卡升
級為無需擔保和準備金的真正的信用卡；浦發、民生等股份制銀行在醞釀推出有自己特色的信用卡。連非銀行金融機
構平安保
險也在積極申請發行平安信用卡。
最新的消息還有，從臺灣網羅大批專業人才、在上海成立了信用卡中心的招商銀行正與萬事達和VISA兩大信用卡
組織合作，趕在2002年底前發行信用卡。業內人士普遍預期，一直被幾家銀行壟斷的信用卡市場年內行將變天。
深發展今年搶先發力
與以往銀行信用卡低調面市不同，深圳發展銀行今年8月末推出“發展信用卡”時，不僅舉辦了新聞發布會，投放了
巨額廣告，還別開生面舉辦了大型演唱會，急于打開市場的心情不言自明。不過，深發展總行銀行卡中心主任胡艷超還是向《
財經時報》強調，該行信用卡的核心系統是整體購買加拿大SLM公司的產品，這在國內銀行業尚屬首家。
SLM目前在美洲、中東和亞洲市場占據著信用卡系統的主要地位。深發展的信用卡系統軟件也由SLM公司設計，
不難估測為此投入的成本應相當昂貴。除了巨資引入技術外援，深發展還聘請有著豐富的信用卡營銷經驗和風險控制技術的臺
灣臺新商業銀行作為業務總顧問，聘請多位專家全程指導該行的信用卡業務。
胡艷超向《財經時報》透露，深發展的信用卡業務將實施公司化運作，目前已設計的方案是：信用卡中心獨立核算、
獨立運作。但信用卡中心是設在深圳還是上海還在論證中，尚未最終敲定。
胡還表示，初期階段發展信用卡主要依靠本行自身的營銷能力，隨著市場深化，也不排除將信用卡業務“外包”的可
能性。
雖然沒有得到證實，但記者從其他渠道獲悉，深發展信用卡中心正與一家機構談判，后者將成立一家專業的信用卡行
銷公司，專責發展信用卡的行銷。另據記者了解，從10月開始，發展信用卡將開始主攻深圳以外的其他全國中心城市，如廣
州、上海、北京、南京和杭州等。
招行：下一家發卡行？
在6年前嘗試推出信用卡受挫之后，去年下半年，招商銀行決定再上信用卡項目，而且要把信用卡做成幾年后的支柱
業務。招行行長馬蔚華為此制定了一套充滿創意的戰術，其中之一是在本行、本地人員和經驗尚存較大欠缺的情況下，“成套
”進口，引進外援。與這個戰術相呼應的是招行從臺灣中華信托商業銀行引入一支多達60人的管理團隊。他們遠離招商銀行
的大本營深圳，而赴上海浦東另辟天地，并招兵買馬成立信用卡中心。
招行廣州分行行長羅繼東早些時候曾向記者透露，招行信用卡中心目前已擁有一支400多人的專業隊伍，招行信用
卡將在年內以“特別的方式”殺入全國市場，并在一兩年內“卡住”200萬客戶。招行北京分行一位不愿意透露姓名的人士
也表示，招行此次將不只面對高端客戶，可能在國內推出首張適合多層次消費群體申辦的貸記卡。其特點是根據用戶的信用等
級給予不同額度的透支權限，信用等級高者甚至可透支10萬元。
上月曾有媒體報道稱，招商銀行正與萬事達和VISA兩大信用卡組織合作，趕在年底前發行貸記卡。招行公司董秘
邵作生以“無可奉告”回避了《財經時報》對具體發卡時間的詢問，但沒有否認年內發卡。馬蔚華今年6月在招行上市后的首
次股東大會上也透露，該行計劃在今年12月1日發行信用卡。現在距離這個時間，已經只剩下不到兩個月。
外資信用卡伺機入境
《財經時報》日前從匯豐、花旗和渣打等外資銀行獲悉，他們都已向中國人民銀行申請信用卡業務經營牌照。匯豐銀
行中國區新聞發言人張丹丹稱，匯豐遞交了申請，但由于有關外資銀行發行信用卡的條款尚未出臺，真正開展業務還需時日。
有銀行界人士預期，外資銀行或可于今年第四季落實在中國內地經營信用卡業務，但初期會以外幣信用卡為主，對象主要是公
司或以外幣支薪的少數中國內地居民。
雖然對中資銀行有一個時間上的緩沖期，但外資銀行無論是市場營銷、產品管理、客戶服務，還是配套的技術支持，
都已發展到相當成熟的水平。中行銀行卡部的一位負責人估計，一旦外資銀行獲準進入中國信用卡市場，將會按照國際標準設
立發卡中心和客戶服務電話，制定全球統一的服務規范；同時，會不斷推出新的增值服務，以個性化服務吸引中國商戶。
在眾多銀行投入重兵高起點涉水信用卡的背后，是消費信貸的紅火和信用卡業務誘人的收益。目前中國銀行業人民幣
個人存款已達8萬億元，而對公存款只有5萬億元，個人金融市場潛力巨大。
廣東發展銀行銀行卡部總經理呂詩楓說，信用卡說到底就是一種小額消費信貸。目前國內市場已經對貸記卡有明顯的
需求，而且市場也在不斷成熟。信用卡在銀行業務中的地位得以凸顯，最重要的一點還在于便于整合個人客戶的資產信息、信
用信息和消費信息，被公認為個人信貸業務最好的起點和載體。
發行信用卡，銀行最大的一塊收益是客戶透支貸款的利息收入，國內銀行根據央行的規定統一為18%，這與銀行一
年期短期貸款5.31%的利率相比，“暴利”足夠讓銀行心動。第二部分收益是客戶刷卡消費的傭金收入，發卡行能獲得約
占客戶消費金額2%的傭金。
國外信用卡業務給銀行帶來的利潤一般占到銀行利潤的30%左右，花旗銀行甚至還達到50%以上。而中資銀行的
銀行卡創造的利潤在整個銀行所占比例一般不到3%。不過現在已經沒有哪家銀行再把信用卡視為“雞肋業務”了。(完)
| 
