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隨著人們的腰包一天天鼓起來，不再滿足于把錢存在銀行，更多地希望自己的財富能夠增值，“理財”一詞順乎民意
便流行起來。
今年先是花旗、渣打在上海設立個人理財中心，然后匯豐又推出了卓越理財服務。近日，民生銀行又在北京推出了“
非凡理財工作室”，打出了中資銀行理財服務的第一個品牌。外匯理財市場的競爭也由“悄無聲息”演變到“山雨欲來風滿樓
”。
另外，據業內人士透露，《金融衍生品管理辦法》也正在審批當中，有望近期出臺。該辦法的推出必將促進國內外匯
市場的繁榮發展。
國內銀行應時而動雖說外匯業務、金融衍生產品是銀行與生俱來便有的能力，但是受專業人才缺乏、銀行風險控制欠
缺、外匯政策限制以及市場需求不旺等因素的影響，外匯理財業務在國內市場一直處于“養在深閨人未識”的狀況。
近幾年來隨著我國金融日益開放和繁榮發展，投資者對金融服務要求日益多樣化和分散化，自主、主動投資的愿望也
在增強。如何更充分地利用當今高效的國際金融市場來規避風險，獲取收益，就必然會逐漸成為各類機構的重要戰略。
2000年8月央行發布《關于改革外幣存貸款利率管理體制的通知》，“300萬(含300萬)以上美元或等值
其他外幣的大額外幣存款，其利率水平由金融機構與客戶協商確定，并報當地人民銀行備案”。這意味著對機構客戶大額外匯
存款的利率管制的放開。此后，各家銀行聞風而動，紛紛推出了外匯理財服務。
中外銀行各有優勢
一想到外匯，人們馬上就會自然想到中國銀行，中行在外匯業務方面占有先天優勢，一直壟斷著中國外匯市場的半壁
江山。而這幾年，交通銀行“外匯寶”的廣告鋪滿了大街小巷，中信實業銀行推出的以國內知名外匯業務專家命名的外匯理財
服務也贏得了相當大的市場份額。招商銀行也在今年5月成立了一個代客外匯資金管理部。
在國內外匯理財業務競爭硝煙四起之時，花旗、渣打、匯豐等外資銀行也加入競爭之列。
民生非凡理財工作室首席營銷員楊春萍則表示，因為外資銀行推出的理財服務相對比較高級，國內的客戶還很難接受
，而且由于受業務的限制，它們沒有提供綜合服務的優勢。外資銀行希望和中資銀行合作，滲透到客戶中去，爭取更多的業務
。而中資銀行推出的服務一般都比較初級，客戶容易接受，而且產品雷同，所以競爭比較激烈。此時，中資銀行之間拼的就是
營銷和服務。
為此，民生銀行率先在國內同業當中打出“非凡理財”的品牌概念，建立顧問式營銷體系和“雙金字塔”式運營模式
，為客戶提供量身定做的差異化營銷服務，并為客戶提供優惠產品套餐。目前，已在全國14個分行和100多個支行建立了
一個龐大的營銷網絡。同時還推出了包括綜合授信、國際結算、質押貸款、短期拆借、票據貼現、債券代理等一攬子服務。
中資銀行仍處于初級階段
我國外匯理財業務最早始于中行，迄今為止也不過幾年的時間。和西方發達國家1000多種金融衍生品相比，國內
外匯理財市場僅僅是剛剛起步。嚴峻偉認為，從總體上來看這些理財服務的層次還很低，特別是品種不成熟，遠未標準化、系
統化，相對與龐大的市場需求，還是遠遠不夠的。
同時，國內銀行在開展外匯理財業務時通常都是和外資銀行合作，尋找實力雄厚的外資銀行做境外代理。國內銀行負
責營銷產品和客戶開發，而最終在國際市場上操作的則是境外代理行。國內銀行則在境外代理行和國內客戶之間賺取一個差價
。民生同樣在國外尋找了評級都在2A以上的500多家境外代理行。
另外，外匯理財業務在銀行中地位和作用還遠遠趕不上其它業務。楊春萍告訴記者，目前外匯理財業務對銀行的利潤
貢獻還很小，客戶對外匯理財的了解和接受還需要一個過程，市場培育期是免不了的。目前主要客戶還都是機構客戶，而隨著
以后政策的逐漸放開，個人客戶也將成為重要的客戶群體。
據悉，正在審批的《金融衍生品管理辦法》可能將服務對象擴大到個人。同樣，隨著今后人民幣可自由兌換進程的加
快，外匯理財有望拓展到個人市場。
外匯理財吸引力何在
嚴峻偉表示，外匯理財是一項純粹的中間業務，在存貸利差日益縮小的情況下，它必然會銀行創造新的利潤來源。
更重要的是作為銀行業務的一部分，外匯理財業務的成功開展會同其他各項業務產生良好的互動效應。理財業務的開
展也為未來銀行建立資產管理公司，拓展投資銀行業務積累有益的經驗。民生銀行正是從這一戰略考慮出發，通過廣泛借鑒外
資銀行的成功經驗，在精心組織和周密的市場調研基礎上，適時推出了以結構性存款為核心的各種理財服務。(劉彩娜)
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