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2002-9-113:58:40□本報記者劉彩娜
隨著人們的腰包一天天鼓起來，不再滿足于把錢存在銀行，更多地希望自己的財富能夠增值，“理財”一
詞順乎民意便流行起來。今年先是花旗、渣打在上海設立個人理財中心，然后匯豐又推出了卓越理財服務。近日，民生銀行又
在北京推出了“非凡理財工作室”，打出了中資銀行理財服務的第一個品牌。外匯理財市場的競爭也由“悄無聲息”演變
到“
山雨欲來風滿樓”。另外，據業內人士透露，《金融衍生品管理辦法》也正在審批當中，有望近期出臺。該辦法的推出必將促
進國內外匯市場的繁榮發展。國內銀行應時而動雖說外匯業務、金融衍生產品是銀行與生俱來便有的能力，但是受專業人才缺
乏、銀行風險控制欠缺、外匯政策限制以及市場需求不旺等因素的影響，外匯理財業務在國內市場一直處于“養在深閨人未識
”的狀況。近幾年來隨著我國金融日益開放和繁榮發展，投資者對金融服務要求日益多樣化和分散化，自主、主動投資的愿望
也在增強。如何更充分地利用當今高效的國際金融市場來規避風險，獲取收益，就必然會逐漸成為各類機構的重要戰略。20
00年8月央行發布《關于改革外幣存貸款利率管理體制的通知》，“300萬(含300萬)以上美元或等值其他外幣的大
額外幣存款，其利率水平由金融機構與客戶協商確定，并報當地人民銀行備案”。這意味著對機構客戶大額外匯存款的利率管
制的放開。此后，各家銀行聞風而動，紛紛推出了外匯理財服務。中外銀行各有優勢一想到外匯，人們馬上就會自然想到中國
銀行，中行在外匯業務方面占有先天優勢，一直壟斷著中國外匯市場的半壁江山。而這幾年，交通銀行“外匯寶”的廣告鋪滿
了大街小巷，中信實業銀行推出的以國內知名外匯業務專家命名的外匯理財服務也贏得了相當大的市場份額。招商銀行也在今
年5月成立了一個代客外匯資金管理部。在國內外匯理財業務競爭硝煙四起之時，花旗、渣打、匯豐等外資銀行也加入競爭之
列。民生非凡理財工作室首席營銷員楊春萍則表示，因為外資銀行推出的理財服務相對比較高級，國內的客戶還很難接受，而
且由于受業務的限制，它們沒有提供綜合服務的優勢。外資銀行希望和中資銀行合作，滲透到客戶中去，爭取更多的業務。而
中資銀行推出的服務一般都比較初級，客戶容易接受，而且產品雷同，所以競爭比較激烈。此時，中資銀行之間拼的就是營銷
和服務。為此，民生銀行率先在國內同業當中打出“非凡理財”的品牌概念，建立顧問式營銷體系和“雙金字塔”式運營模式
，為客戶提供量身定做的差異化營銷服務，并為客戶提供優惠產品套餐。目前，已在全國14個分行和100多個支行建立了
一個龐大的營銷網絡。同時還推出了包括綜合授信、國際結算、質押貸款、短期拆借、票據貼現、債券代理等一攬子服務。中
資銀行仍處于初級階段我國外匯理財業務最早始于中行，迄今為止也不過幾年的時間。和西方發達國家1000多種金融衍生
品相比，國內外匯理財市場僅僅是剛剛起步。嚴峻偉認為，從總體上來看這些理財服務的層次還很低，特別是品種不成熟，遠
未標準化、系統化，相對與龐大的市場需求，還是遠遠不夠的。同時，國內銀行在開展外匯理財業務時通常都是和外資銀行合
作，尋找實力雄厚的外資銀行做境外代理。國內銀行負責營銷產品和客戶開發，而最終在國際市場上操作的則是境外代理行。
國內銀行則在境外代理行和國內客戶之間賺取一個差價。民生同樣在國外尋找了評級都在2A以上的500多家境外代理行。
另外，外匯理財業務在銀行中地位和作用還遠遠趕不上其它業務。楊春萍告訴記者，目前外匯理財業務對銀行的利潤
貢獻還很小，客戶對外匯理財的了解和接受還需要一個過程，市場培育期是免不了的。目前主要客戶還都是機構客戶，而隨著
以后政策的逐漸放開，個人客戶也將成為重要的客戶群體。據悉，正在審批的《金融衍生品管理辦法》可能將服務對象擴大到
個人。同樣，隨著今后人民幣可自由兌換進程的加快，外匯理財有望拓展到個人市場。外匯理財吸引力何在嚴峻偉表示，外匯
理財是一項純粹的中間業務，在存貸利差日益縮小的情況下，它必然會銀行創造新的利潤來源。更重要的是作為銀行業務的一
部分，外匯理財業務的成功開展會同其他各項業務產生良好的互動效應。理財業務的開展也為未來銀行建立資產管理公司，拓
展投資銀行業務積累有益的經驗。民生銀行正是從這一戰略考慮出發，通過廣泛借鑒外資銀行的成功經驗，在精心組織和周密
的市場調研基礎上，適時推出了以結構性存款為核心的各種理財服務。(11C1)
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