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新華網(wǎng)天津頻道8月24日電在VISA和萬(wàn)事達(dá)兩家國(guó)際組織宣布取消天津磁卡(600800)生產(chǎn)VISA和萬(wàn)事達(dá)兩種卡片資格之后，中國(guó)銀聯(lián)對(duì)《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》稱，他們也在關(guān)注事態(tài)發(fā)展，至于是否通知會(huì)員停止向天津磁卡定貨，以及是否發(fā)給天津磁卡生產(chǎn)銀聯(lián)卡的資格等問題，還要進(jìn)一步研究。據(jù)悉，中國(guó)還有兩家磁卡生產(chǎn)廠涉嫌參與制造假銀行卡。
◆情況似乎比原來(lái)想象的要嚴(yán)重。
上周，《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》報(bào)道了VISA和萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織聯(lián)合宣布取消天津磁卡(600800)生產(chǎn)這兩種卡片的資格一事后，《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》再度獲悉，國(guó)內(nèi)可能還有兩個(gè)銀行卡卡片生產(chǎn)廠家被卷入這一案件。目前國(guó)內(nèi)被允許生產(chǎn)帶有兩個(gè)國(guó)際組織標(biāo)識(shí)的銀行卡的卡片生產(chǎn)廠有七家，國(guó)內(nèi)銀行卡卡片生產(chǎn)環(huán)節(jié)凸顯安全問題。 中國(guó)銀聯(lián)技術(shù)管理部總經(jīng)理劉鐘在接受《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》采訪時(shí)說(shuō)，他們也在關(guān)注事態(tài)的發(fā)展。劉鐘表示，中國(guó)銀聯(lián)正在認(rèn)真研究有關(guān)材料，至于是否會(huì)通知會(huì)員銀行停止向天津磁卡定貨，以及是否發(fā)給天津磁卡生產(chǎn)銀聯(lián)卡的資格等問題，還要進(jìn)一步研究后得出結(jié)論。中國(guó)銀聯(lián)的認(rèn)證小組將在下周赴天津?qū)μ旖虼趴ㄟM(jìn)行實(shí)地考察。
◆中國(guó)銀聯(lián)認(rèn)證資格
眼下，國(guó)內(nèi)銀行卡主要的品種是帶有VISA、萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織標(biāo)識(shí)的銀行卡和帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的銀行卡，另外還有各銀行在地區(qū)或其他小范圍使用的附屬卡種。因此，對(duì)中國(guó)的銀行來(lái)說(shuō)，中國(guó)銀聯(lián)已經(jīng)成了影響國(guó)內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)的三大銀行卡組織之一。 目前，中國(guó)被批準(zhǔn)生產(chǎn)有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的銀行卡的廠家有六家，天津磁卡也名列其中。2001年年初，銀行卡辦公室批準(zhǔn)這六個(gè)卡片生產(chǎn)廠家暫時(shí)生產(chǎn)帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的銀行卡，當(dāng)時(shí)已經(jīng)說(shuō)明，這六個(gè)廠家只是先生產(chǎn)，最后的資格認(rèn)證還有待進(jìn)行。
劉鐘介紹，中國(guó)銀聯(lián)在籌建時(shí)就參照VISA、萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織的質(zhì)量、安全管理辦法制定了銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡的安全和質(zhì)量管理辦法，2002年5月，又發(fā)布了這些辦法的實(shí)施細(xì)則，并抽調(diào)銀行卡檢測(cè)中心、技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)等人員成立了銀聯(lián)標(biāo)識(shí)產(chǎn)品認(rèn)證辦公室，對(duì)原來(lái)被批準(zhǔn)暫時(shí)準(zhǔn)許生產(chǎn)銀行卡的六個(gè)生產(chǎn)廠家的生產(chǎn)資格進(jìn)行認(rèn)證。
一個(gè)月前，中國(guó)銀聯(lián)的“銀聯(lián)標(biāo)識(shí)”產(chǎn)品認(rèn)證辦公室已經(jīng)兵分兩路對(duì)這六個(gè)廠家進(jìn)行資格認(rèn)證。劉說(shuō)，他們對(duì)卡片生產(chǎn)廠家的資格認(rèn)證一般是先由銀行推薦，然后分三個(gè)階段進(jìn)行：第一階段是資料審查，主要審查生產(chǎn)廠家提供的各種資料；第二階段是樣卡測(cè)試，由檢測(cè)中心按照央行制定的標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行技術(shù)檢測(cè)；第三步是實(shí)地考察。目前已有一個(gè)廠家獲得了認(rèn)證，其他五個(gè)廠家的資格認(rèn)證工作可望在8月底完成。
劉鐘說(shuō)，他們會(huì)對(duì)天津磁卡的情況做進(jìn)一步調(diào)查，并對(duì)所有生產(chǎn)廠家采取更嚴(yán)格的措施，除了對(duì)卡廠認(rèn)證和定期不定期檢查外，還要經(jīng)常和發(fā)卡銀行核對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)，防患于未然。另外，為了加強(qiáng)銀行卡的安全，銀聯(lián)也在研究是否可以更多地鼓勵(lì)發(fā)卡銀行使用與磁條卡相比保安功能更強(qiáng)的IC卡。
◆生產(chǎn)環(huán)節(jié)凸現(xiàn)安全問題
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，銀行卡的安全問題存在于諸多環(huán)節(jié)中，例如生產(chǎn)、運(yùn)輸、銀行、商戶等。在亞太地區(qū)的臺(tái)灣、韓國(guó)、馬來(lái)西亞等地區(qū)假卡活動(dòng)極其猖獗。在有些地區(qū)，假卡已經(jīng)超過(guò)了4%。這些地區(qū)都在醞釀?dòng)帽０补δ芨鼜?qiáng)的IC提款卡取代磁條卡。
由于目前國(guó)內(nèi)大部分銀行卡還只是借記卡，制造假卡可以獲得的收益有限，因此偽卡情況還不多見。但由于獲得國(guó)際組織認(rèn)證的企業(yè)可以生產(chǎn)海外銀行的銀行卡，因此海外的假卡集團(tuán)也盯上了中國(guó)國(guó)內(nèi)的生產(chǎn)廠家。
據(jù)悉，這次天津磁卡生產(chǎn)假卡事件被發(fā)現(xiàn)的原因，是警方在飛機(jī)上抓到了臺(tái)灣某假卡組織的一名成員。他身上帶有數(shù)十張各類名人的銀行卡，據(jù)交代，是臺(tái)灣假卡集團(tuán)以中介機(jī)構(gòu)身份假冒印度尼西亞一家銀行的名義，由天津環(huán)球磁卡有限公司制造的。據(jù)說(shuō)數(shù)量可能有5000多張。這個(gè)假卡組織可能也以同樣的方式，向中國(guó)另外兩個(gè)銀行卡生產(chǎn)廠家發(fā)過(guò)定單，并取得了真“假卡”。 VISA大中華區(qū)傳信總監(jiān)張立富告訴《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》，國(guó)際組織在全世界的規(guī)則都是一樣嚴(yán)格的。而這種案例在國(guó)際信用卡組織的歷史上還沒有發(fā)生過(guò)。
業(yè)內(nèi)人士分析說(shuō)，目前國(guó)內(nèi)生產(chǎn)廠家由于競(jìng)爭(zhēng)激烈，為了降低成本，就縮減一些保安程序。
央行支付科技司銀行卡處處長(zhǎng)聶舒說(shuō)，他個(gè)人認(rèn)為，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是必要的，關(guān)鍵是生產(chǎn)企業(yè)自身應(yīng)該有足夠的安全意識(shí)和自律意識(shí)。他說(shuō)，國(guó)外的企業(yè)在競(jìng)標(biāo)中如果發(fā)現(xiàn)價(jià)格超出了可能承受的成本范圍，就會(huì)退出，而不會(huì)通過(guò)降低必要成本來(lái)競(jìng)爭(zhēng)。
業(yè)內(nèi)人士提醒，這種情況應(yīng)該引起國(guó)內(nèi)有關(guān)部門的高度重視。如果人民幣可以自由兌換，中國(guó)國(guó)內(nèi)的銀行卡也會(huì)成為假卡組織的目標(biāo)。
◆國(guó)際組織對(duì)抗欺詐
實(shí)際上，國(guó)際信用卡組織一直致力于防止銀行卡欺詐行為。
VISA國(guó)際組織大中華區(qū)傳信總監(jiān)張立富告訴《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》，VISA國(guó)際組織在中國(guó)大陸有7個(gè)特許生產(chǎn)廠，在亞太地區(qū)有50家，在全球有300家，VISA對(duì)這些生產(chǎn)廠家在安全方面有非常嚴(yán)格的規(guī)定。
VISA國(guó)際組織新加坡安全官員表示，作為領(lǐng)先的國(guó)際信用卡組織，VISA國(guó)際組織采取積極主動(dòng)的態(tài)度，開發(fā)和增強(qiáng)磁條卡和智能卡技術(shù)，利用交易監(jiān)督、中樞網(wǎng)絡(luò)和其他先進(jìn)的欺詐偵測(cè)技術(shù)對(duì)抗欺詐行為。 據(jù)VISA新加坡安全問題專家介紹，VISA防范欺詐行為的主要措施包括以下幾點(diǎn)：
——確立國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理和遵循標(biāo)準(zhǔn)。VISA國(guó)際組織與會(huì)員機(jī)構(gòu)一起，確定了一系列的支付標(biāo)準(zhǔn)，幫助會(huì)員機(jī)構(gòu)減少其自身及客戶受到欺詐的可能性。在交易和賬戶信息安全、卡安全、磁條安全和芯片整合方面，VISA制定了全面的風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)原則。
——進(jìn)行欺詐分析。VISA分析世界各地欺詐行為的資料，分析這些問題的特點(diǎn)并提供解決方案。
——設(shè)計(jì)卡片防偽資料。VISA國(guó)際組織設(shè)計(jì)卡片防偽標(biāo)記。這些標(biāo)記包括綜合衍射圖、微型印刷以及可防止竄改的簽字條等安全措施，使得卡片偽造變得非常困難。 ——建立中樞網(wǎng)絡(luò)。這是一種由VISA開發(fā)的獨(dú)特的中樞網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，此系統(tǒng)可以分析和確認(rèn)全球各地在VISA系統(tǒng)中進(jìn)行的可疑交易。在可疑交易進(jìn)行后的10分鐘之內(nèi)，VISA將可能的欺詐信息通知會(huì)員機(jī)構(gòu)，使其可以幾乎實(shí)時(shí)地就可能的欺詐問題做出回應(yīng)。
——互聯(lián)網(wǎng)欺詐防范項(xiàng)目。VISA與會(huì)員機(jī)構(gòu)和商家合作，開發(fā)處理電子交易的指導(dǎo)原則，減少欺詐的可能性和在線退款。這些標(biāo)準(zhǔn)與傳統(tǒng)商家實(shí)施的規(guī)則相似。
專家指出，這次發(fā)生在中國(guó)的卡片生產(chǎn)廠家造“真假卡”之案，屬于廠家違反有關(guān)操作規(guī)程造成的個(gè)案，在國(guó)際信用卡歷史上還沒有出現(xiàn)過(guò)。有關(guān)機(jī)構(gòu)正在對(duì)這一案件繼續(xù)調(diào)查，兩國(guó)際組織對(duì)中國(guó)其他涉案廠家的處理決定，還有待案情進(jìn)一步明朗后做出。
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