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業(yè)內(nèi)人士：綜合素質(zhì)尚待提高
實(shí)習(xí)生涂超華
幾天前，陸先生領(lǐng)取到了一本由公司頒發(fā)的“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”資格證書，成為北京壽險(xiǎn)業(yè)界首批50名“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”中的一員。陸先生是從中國(guó)平安保險(xiǎn)公司兩萬多名員
工中選拔出來的。在通過了強(qiáng)化訓(xùn)練、展業(yè)實(shí)踐、考核認(rèn)證等階段后，這批規(guī)劃師將用個(gè)人理財(cái)顧問式行銷，通過個(gè)人理財(cái)建議書等理財(cái)工具，從資產(chǎn)分配比例、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面為保險(xiǎn)客戶提供全面的財(cái)務(wù)分析和理財(cái)建議。
陸先生說，他們?cè)瓉淼墓ぷ髦饕前驯ｋU(xiǎn)產(chǎn)品推銷給客戶，和客戶之間沒有更深的關(guān)系，而現(xiàn)在不同了，個(gè)人理財(cái)顧問式行銷就是產(chǎn)品銷售人員作為客戶的理財(cái)顧問，以客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求為導(dǎo)向，通過分析客戶的財(cái)務(wù)資源狀況，在幫助客戶實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)和理財(cái)目標(biāo)的同時(shí)，附帶實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的銷售。
平安保險(xiǎn)的理財(cái)服務(wù)包括生活理財(cái)和投資理財(cái)兩種。生活理財(cái)是指人們?cè)谝率匙⌒蟹矫嫠M(jìn)行的開支上的管理。投資理財(cái)主要?jiǎng)t是確保其資產(chǎn)保值與增值的服務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士稱，國(guó)內(nèi)的一些銀行在儲(chǔ)蓄、基金、債券等投資方面給客戶一些理財(cái)?shù)姆⻊?wù)。平安保險(xiǎn)公司推出的理財(cái)規(guī)劃師則擅長(zhǎng)保險(xiǎn)方面進(jìn)行投資理財(cái)，但這些還都達(dá)不到嚴(yán)格意義上的理財(cái)規(guī)劃的要求。首先，在我國(guó)對(duì)理財(cái)規(guī)劃師還沒有一套認(rèn)證體系，其次在理財(cái)規(guī)劃師的業(yè)務(wù)能力的沒有完善的培訓(xùn)制度。在國(guó)外，理財(cái)規(guī)劃師是由證券經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、涉外律師、稅務(wù)師等職業(yè)演變而來的。合格的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該在這幾個(gè)方面具備很高的綜合素質(zhì)，并且能為客戶提供長(zhǎng)期的理財(cái)投資計(jì)劃。
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