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中國將在今年底加入WTO，我們已經站在了世界經濟大家庭的門口。中國的市場，包括金融市場，將向世界開放，這不可避免地將對一些行業帶來巨大的影響。金融業將是受影響最大的行業之一。根據中國與有關國家達成的協議，中國在加入WTO后，將在金融行業作出以下改革：
(1)將逐步開放人民幣業務。在加入WTO兩年后，允許外資銀行與中國企業進行本地人
民幣業務，在加入五年后，將允許外資銀行經營人民幣零售銀行業務。
(2)開放證券業。允許外國金融公司在基金管理企業中的持股達到33%，加入WTO三年后增至49%。外國股票包銷商可在合資承銷公司中占33%股份。
(3)開放保險業。加入WTO后五年內逐步擴展外資保險機構的業務范圍至團體險、健康險和養老險。同意外資可在中外合資的壽險公司中擁有50%的所有權。
我國個人理財的發展才剛剛起步，面臨著籌資渠道少、投資品種單調等問題。加入WTO后金融業在上述三個方面的開放，將會刺激原先由國家壟斷的金融業提升自己的競爭力，同時，搶灘中國的外資機構必將帶來國外先進的理財新工具和新觀念，促進我國個人理財服務的發展。個人理財將呈現出以下的發展趨勢：
1.投資品種將真正多元化。允許國外證券商參與基金管理業之后，基金品種將逐步增多，開放式基金的優點將逐步凸現，逐步替代目前的封閉式基金，成為基金投資的主流品種。逐步開放壽險市場，允許外資在中外合資的壽險公司中擁有50%的所有權，會給壽險市場帶來極大的沖擊和震撼。發達國家科學的精算體制、“以人為本”的服務理念和完善的售前售后服務，將加劇壽險市場的競爭。新的險種將不斷引入國內市場，家庭將面臨更多的投資選擇。
2.信用消費將大大普及。我國社會目前尚缺乏系統的個人信用體系，信用消費受到極大的限制。盡管上海前不久已正式投入使用“個人信用聯合征信體系”，開始了建立個人信用制度的嘗試，但對于整個社會來說，這還只是萬里長征的開始。而外資銀行被允許經營人民幣零售業務以后，將不可避免地將國外一整套發達的信用等級考核制度引入國內，推進個人信用制度建設的進程。我們的生活將因個人信用的建立而發生巨大的改變，通過信用將長長一生的消費均衡安排。
3.個人理財顧問服務將得到推廣和普及。引進外資銀行、外資證券參與國內市場競爭后，必將刺激國內代客理財業務的蓬勃發展。外資金融機構大多設立專門的“代客理財”部門，針對不同的客戶需求，開發出各類投資、融資工具，使客戶得到全方位、周到的金融服務。國內金融機構在與外資競爭的過程中，也會不斷提升服務意識，開拓個人理財服務領域。人們將會逐漸普遍認同并接受個人理財服務。
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