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在海外,開(kāi)放式基金的銷售主要分為:直銷式和中介商代銷式兩種方式。從附表我們可以看到,在美、英、日三國(guó),
中介商代銷所占份額大大超過(guò)基金管理公司直銷方式的份額。
在美國(guó)和日本,證券公司銷售基金的份額非常之高。而在英國(guó),投資顧問(wèn)公司則代替了銀行和證券公司銷售基金的職
能。這主要是由于證券公司、投資顧問(wèn)公司等中介機(jī)構(gòu)擁有許
多專業(yè)的經(jīng)紀(jì)人,并且有時(shí)這些專業(yè)人士都同時(shí)擁有壽險(xiǎn)、失能
險(xiǎn)(有些為健康險(xiǎn))、年金險(xiǎn)、共同基金的銷售執(zhí)照以及銷售股票、證券的執(zhí)照。當(dāng)他們?cè)谙蛲顿Y者銷售基金的同時(shí),同時(shí)為
其提供"一攬子"的"一站式"金融理財(cái)服務(wù)。
近年來(lái),許多基金管理公司、中介商的投資理財(cái)網(wǎng)站紛紛推出網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)基金的業(yè)務(wù)。不同的中介機(jī)構(gòu)或基金公司提供
的網(wǎng)上服務(wù)各有特點(diǎn):
1.基金公司的投資理財(cái)網(wǎng)站不但可以提供該公司多種基金的凈值查詢,還可以看到基金公司的研究報(bào)告、市場(chǎng)點(diǎn)評(píng)
、理財(cái)咨詢等等,方便投資者做出投資決定。
2.銀行的理財(cái)優(yōu)勢(shì)在于代銷的基金種類多樣,而且在國(guó)外許多銀行理財(cái)網(wǎng)站還提供試算、基金評(píng)比等信息。利用銀
行網(wǎng)上申購(gòu)基金最大的好處在于,投資者可以隨時(shí)向銀行進(jìn)行基金的申購(gòu)、贖回等,有些銀行還能提供預(yù)約申購(gòu)的時(shí)點(diǎn),投資
者不但可以24小時(shí)查詢投資損益,還有客戶服務(wù)中心解決各種疑問(wèn)。
另外,許多銀行開(kāi)始把定期定額投資基金由銀行直接扣除的方式,擴(kuò)及到信用卡每月固定扣除買(mǎi)賣(mài)基金的金
額。過(guò)去由于定期定額投資基金是直接從銀行賬戶扣款,若客戶賬戶內(nèi)存款不足,銀行就不扣款。但如果利用信用卡
買(mǎi)基金,客戶可以在基金扣款日買(mǎi)入,到信用卡結(jié)算日才交費(fèi),可以享受先投資后付費(fèi)的理財(cái)方式,同時(shí)還可以賺取中間的利
息。如果所買(mǎi)的基金凈值大漲,客戶等于還沒(méi)有付出投資成本就可以賺取報(bào)酬；此外,每月利用信用卡買(mǎi)基金的金額還可以并
入使用信用卡的紅利基點(diǎn),銀行的促銷方式大大提高了基金的吸引力。
3.證券公司利用良好的服務(wù)、低廉的服務(wù)價(jià)格、提供及時(shí)的財(cái)經(jīng)資訊,網(wǎng)上交易、電話交易及店面交易等多種方式
為投資者提供服務(wù)。
與海外開(kāi)放式基金的銷售相比,我國(guó)開(kāi)放式基金銷售的方式較為單一。我們認(rèn)為,借鑒海外經(jīng)驗(yàn),我國(guó)開(kāi)放式基金的
銷售可以更加多樣化、人性化一點(diǎn)。比如,引入證券公司為開(kāi)放式基金的代銷機(jī)構(gòu)；開(kāi)放網(wǎng)上銷售開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)；讓銀行卡
與開(kāi)放式基金帳戶連通等。
海外開(kāi)放式基金銷售渠道統(tǒng)計(jì)
基金銷售渠道美國(guó)英國(guó)日本
直銷39%37%1%
證券公司36%-99%
代理銷售銀行12%--
保險(xiǎn)公司5%15%-
投資顧問(wèn)7%30%-
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