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2001年12月11日，我國正式加入了世界貿(mào)易組織。就在這一天，中國人民銀行宣布取消外資銀行辦理外匯業(yè)
務(wù)的地域和客戶限制，并允許外資銀行對(duì)中資企業(yè)和中國居民開辦外匯業(yè)務(wù)，同時(shí)在外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)方面，將在5年
內(nèi)逐步取消地域和時(shí)間限制。這意味著外資金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)以正式運(yùn)動(dòng)員的資格進(jìn)入我國金融市場的跑道。
外資銀行捷足先登
實(shí)際上，外資銀行并不是今天才進(jìn)入國人的生活，他們?cè)缭诤芏嗄昵熬鸵呀?jīng)來過中國社會(huì)。如花旗銀行在中國已經(jīng)有
100年的歷史了，在過去的8年里，他們進(jìn)行了大量的投資來樹立本地化特色，并花費(fèi)了很多時(shí)間同中央銀行和當(dāng)?shù)卣?立良好的合作關(guān)系。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前有400家外資銀行進(jìn)入中國，其中200家已經(jīng)開始營業(yè)，30多家開始了人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)。加入世
貿(mào)組織已成定局后，外資銀行就迅速地采取了許多具體行動(dòng)。有的銀行把中國業(yè)務(wù)總部從香港移至上海；有的把熟悉中國國情
的資深人員充實(shí)到上海業(yè)務(wù)總部；在個(gè)人銀行、電子銀行及中間銀行業(yè)務(wù)等熱點(diǎn)領(lǐng)域，外資銀行已開展了向央行監(jiān)管部門咨詢
法規(guī)意見、技術(shù)與人員的配備等具體事宜。
今年2月1日起，新的《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則正式實(shí)施，這一條例為外資銀行放大業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)
對(duì)象提供了具體的操作指引。對(duì)此，上海的匯豐銀行、香港東亞銀行、花旗銀行在春節(jié)前后，先后向人民銀行上海分行遞交了
增加外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)營運(yùn)資金的申請(qǐng)；其他一些外資銀行如渣打銀行、東方匯理銀行、華僑銀行等，也都在著手準(zhǔn)備增
資的相關(guān)事宜。匯豐銀行正準(zhǔn)備首批在上海、深圳、廣州、北京四家分行推出面向境內(nèi)居民的外匯業(yè)務(wù)。
3月20日，經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)，花旗銀行上海分行正式獲準(zhǔn)開展針對(duì)包括國內(nèi)居民和國內(nèi)企業(yè)在內(nèi)的各類客戶的
全面外匯業(yè)務(wù)，并繼續(xù)經(jīng)營部分人民幣業(yè)務(wù)。這是經(jīng)過修訂的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》實(shí)施以來，我國第一
家獲準(zhǔn)經(jīng)營全面外匯業(yè)務(wù)的獨(dú)資外資銀行。
實(shí)際上，在加入WTO之前，作為外資銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)城市的上海已經(jīng)讓眾多的外資銀行嘗到了甜頭。統(tǒng)計(jì)
表明，去年三季度，上海23家獲準(zhǔn)開辦人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行的人民幣資產(chǎn)總額在三季度末已達(dá)315億多元，比上月增加
了9億多元。其中以老牌的匯豐和花旗增長最多，分別增長了157％和250％。
面對(duì)如此巨大的市場，外資銀行個(gè)個(gè)顯得躊躇滿志。花旗銀行中國區(qū)行政官理查德說，花旗的目標(biāo)是讓我們完整的全
球產(chǎn)品和業(yè)務(wù)系列在中國得到積極的應(yīng)用。花旗上海分行的黃曉光則說，我們什么產(chǎn)品都有，至于能否在中國推出以及何時(shí)推
出，則要看產(chǎn)品是否適合中國市場，以及法律和管制措施是否允許。
目前，外資銀行在中國發(fā)展的步伐不斷加快，但在對(duì)外宣傳方面仍然相當(dāng)謹(jǐn)慎。
中外競爭焦點(diǎn)何在
面對(duì)一個(gè)發(fā)展中國家的金融機(jī)構(gòu)，外資銀行在競爭力上比中資銀行具有明顯的優(yōu)勢(shì)，這主要體現(xiàn)在體制優(yōu)勢(shì)、管理優(yōu)
勢(shì)、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、跨國服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)。這些優(yōu)勢(shì)集中起來形成了綜合性服務(wù)的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。
面對(duì)外資銀行在中國的發(fā)展，一場激烈的競爭在所難免。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中資銀行與外資銀行競爭的焦點(diǎn)主要集中在
客戶競爭、業(yè)務(wù)競爭和人才競爭上。
從客戶角度講就是優(yōu)質(zhì)客戶。目前，160多家外資銀行在華機(jī)構(gòu)中的絕大多數(shù)的客戶對(duì)象仍然是三資企業(yè)，而且主
要是外資銀行所在國或地區(qū)的對(duì)華投資和跨國公司，大致比例為50—60％；中國國內(nèi)的企業(yè)只占10—20％。中國加入
WTO之后，他們的競爭對(duì)象將逐步向國內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶擴(kuò)展。而目前中國銀行業(yè)60％的利潤來自于10％的優(yōu)質(zhì)客戶，而國際
銀行業(yè)中80％的收入來自于20％的客戶。中國銀行業(yè)這10％的優(yōu)質(zhì)客戶正是外資銀行決意要搶走的。
從業(yè)務(wù)上講，中間業(yè)務(wù)將成為外資銀行與中國銀行業(yè)爭奪的重點(diǎn)。中間業(yè)務(wù)即表外業(yè)務(wù)，主要品種包括銀行卡、代收
代付、信用證、金融衍生業(yè)務(wù)、基金托管業(yè)務(wù)、投資咨詢、資產(chǎn)管理等。目前，外資銀行在其已開展的一些中間業(yè)務(wù)如國際結(jié)
算等方面顯露出強(qiáng)勁的競爭力，國際結(jié)算業(yè)務(wù)的市場份額已達(dá)到40％左右。在信息咨詢、投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)方面，外資銀行除
繼續(xù)穩(wěn)定原有客戶之外，將特別重視為中國國內(nèi)客戶提供服務(wù)。
中外銀行一致認(rèn)為，優(yōu)秀的金融人才將是雙方正面交鋒的焦點(diǎn)。在這場人才爭奪戰(zhàn)中，外資銀行瞄準(zhǔn)的國內(nèi)人才既不
是柜臺(tái)營業(yè)人員，也不是銀行行長等官員，而是通曉國內(nèi)金融政策和法律、具有客戶資源的高級(jí)客戶經(jīng)理。同時(shí)，外資銀行已
經(jīng)采取了本土政策，除從中資銀行尋找現(xiàn)成的人才外，還更多的從高校招收優(yōu)秀畢業(yè)生。花旗銀行表示，引進(jìn)足夠的專業(yè)人員
是花旗銀行面臨的主要挑戰(zhàn)之一。目前，花旗銀行上海分行新招聘的40多名員工已培訓(xùn)完畢，另外來自國外花旗銀行的技術(shù)
專家也已齊聚上海。
合作大于競爭
外資銀行與國內(nèi)銀行之間存在著激烈的競爭，這是毫無疑問的，但競爭并不排斥合作，對(duì)此業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，近幾年里
兩者之間的合作將大于競爭。
過去，中資銀行和外資銀行間的合作主要體現(xiàn)在銀行貸款、國際結(jié)算、拆借市場等業(yè)務(wù)方面的合作，而入世后合作主
要表現(xiàn)在外資銀行參股中資金融機(jī)構(gòu)方面。
據(jù)悉，近期，上海銀行與匯豐銀行的合作談判已經(jīng)取得了各方都滿意的結(jié)果。有報(bào)道說，匯豐銀行之所以對(duì)參股上海
銀行抱有濃厚興趣，不僅是看中了上海銀行良好的資產(chǎn)質(zhì)量和獨(dú)有的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，更主要的是看中其特殊的股權(quán)構(gòu)成。據(jù)悉，上
海銀行的個(gè)人股東持股高達(dá)30％，同時(shí)其股東構(gòu)成中不僅有大量的私營企業(yè)，還有國際金融公司參股。獨(dú)特的股權(quán)結(jié)構(gòu)為未
來的資本運(yùn)作提供了廣闊的空間。
對(duì)此，上海銀行表示，從自身戰(zhàn)略考慮出發(fā)，他們只能向外資出售少量股權(quán)，主要是為了使銀行在管理上獲得國際經(jīng)
驗(yàn)，使其法人治理結(jié)構(gòu)得以優(yōu)化，從這個(gè)意義上說，“引智”的意義要大于引資。
日前交通銀行也宣布將在獲得中國人民銀行批準(zhǔn)后，將其總股份中的15％出售給至少兩家外國投資者，為其在國內(nèi)
證券市場上市做好鋪墊；另外，渣打銀行與中國工商銀行的合作也在洽談中，渣打銀行在中國沒有龐大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，而中國工
商銀行在國外的網(wǎng)絡(luò)要比渣打銀行差一些，這樣，雙方可以相互交換使用服務(wù)平臺(tái)共謀發(fā)展。
合縱連橫，眼下已在國內(nèi)銀行與外資銀行間形成共識(shí)。畢竟中外銀行互相攜手，在國際市場展開合作，可以創(chuàng)造一個(gè)
雙贏的局面。但也有人提醒國有商業(yè)銀行，合作必須是理性的、可操作的，而不是盲目的，指望外資來提高國有商業(yè)銀行的資
本充足率既不現(xiàn)實(shí)也不可能。(溫源羅慧)
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