導致購房者為銀行“買單”的根本原因，其實在于中國房地產市場供求格局的失衡，以及銀行與房產商之間的利益勾結。

　　在北京，施行了8年之久的“房貸律師費”霸王條款終于壽終正寢。近日，北京市消費者協會等公告稱，房貸律師費將實行誰委托誰付費的原則，以后個人在申請購房貸款時，銀行委托律師調查貸款者的還款能力和貸款資格時所產生的“律師服務費”，不得再向貸款人收取。(1月24日《新京報》)

　　銀行在向購房者發放貸款時，為了規避風險，往往需要聘請律師幫助審查貸款人的貸款資格。然而，在該公告下發之前，這筆銀行受益的律師費卻是由購房者支付的，甚至相當多的消費者在支付律師費后，根本沒有見過律師。其實，在購房過程中，消費者所掏的“冤枉錢”還不止于此，一直為大眾所詬病的房貸險也應該位列其中：購房者被強制要求購買的房貸險，該險種的第一受益人居然是銀行，而非購房者，然而購買費用卻全部要購房者支付。

　　近年來，高企的

　　表面看來，信息不對稱是導致消費者在購房時“糊涂付費”的原因。在各種繁瑣的手續和流程面前，購房者在匆忙間只能聽從“安排”，而無暇仔細探究其中原委。而且，相對于高昂的房價而言，這些費用顯得“微不足道”。但是，就是這些看似不大的費用，在火爆的樓市交易中，已經匯集為一筆“巨資”。據報道，僅2003年一年，北京個人房貸總額已經超過了400億元，如按各商業銀行律師費收取率為購房款千分之三來計算，當年北京市有近1億元的律師費由購房者承擔了。

　　深入探悉可以發現，導致購房者為銀行“買單”的根本原因，其實在于中國

　　中國房地產在市場化的進程中，一些不和諧因素也隨之出現。比如伴隨資金流動性過剩問題，導致投機資金大量介入房地產炒作、

　　在房地產供求失衡的格局下，購房者顯然處于市場的劣勢地位。其結果就是，購房者能夠買到房子便已經是心滿意足，對于附著在房價之外的律師費、保險費即便不滿意也只能是被動接受。因此，不合理收費之所以能夠長期存在，暴露出的其實是房地產市場的整體失衡。

　　與此同時，在購房者面前處于強勢地位的還有銀行。房地產開發商在成長初期，銀行是其“供血基站”。長期以來，房地產商與銀行之間有著較為一致的利益關系。在房產商的要求下，許多購房者被強制要求必須到某家指定銀行貸款的事例屢見不鮮。這樣，擁有一定壟斷客源的銀行，難免萌生轉嫁各種費用的沖動。

　　需要提及的是，當前我國商業銀行的市場競爭尚不充分，尤其是國有商業銀行依然維系著傳統壟斷格局下的一些作風，房貸險由購房者付費就是一個例證。近期，由于房地產市場供求處于相對僵局，所以才出現了取消“房貸律師費”，部分銀行房貸險打折的積極現象。

　　率先打破行業成規的往往是機制靈活的股份制銀行，正是競爭機制給市場帶來了“鲇魚效應”，并使得購房者從中受益。雖然，銀行間的這種有限競爭還是遠遠不夠的。

　　□馬紅漫(上海經濟學博士)