武長海：我國對外貿易亟待建立信用征信系統

　　■武長海

　　2005年，我國出口貿易額達到7620億美元，比去年增長28．4％，進出口總額超14000億美元，再次雄居全球第三位；與此同時，國外針對我國的貿易摩擦加劇，全年共有18個國家對我國發起“兩反兩�！闭{查63起，涉案金額21億美元。其中，美國對我國7種產品發起337起調查，涉案金額約12億美元。歐盟、美國、土耳其等國對我國紡織品啟動了242調查或

實施特保措施；另外我國遭受的國外技術性貿易壁壘也越來越多。所有這些都構成我國產品出口的障礙。盡管國外對我國實施的貿易救濟手段多是出于貿易保護的目的，但我國企業在對外貿易中由于缺乏信用觀念而造成的巨大經濟損失也隨著我國出口額的增長而成正比增長。為了使出口保持穩定增長，我國應盡快建立關于出口企業的信用征信系統，通過此系統來對我國出口企業的信用進行管理。

　　由中國

　　市場經濟不僅是法制經濟，也是信用經濟。因為在市場經濟條件下，商品、勞務、信息和服務的實現都存在一個時間和空間的交換差距。這個差距導向要靠信用來保障。如果沒有信用記錄，商品與貨幣交換的實現的時間與空間差距就會永遠存在。

　　早在1748年，美國人本杰明·富蘭克林在《致富之路》的演說中就提出“信用就是金錢”的理論，此后該理論在美國商業中被確立了核心地位，目前美國有一套嚴密而完善的信用控制系統，當需要對某個企業或個人的信用做出評價時，會有專門的征信公司提供相應的信息。目前我國的信用缺失情況非常嚴重，不僅信用法律缺位，而且缺乏信用體系，飽受諸如三角債、逃廢債務、偽劣商品、假冒商標、虛假宣傳、虛假驗資與出資、抽逃資金、合同詐騙等不誠信行為的困擾，每年因這些失信行為而造成的各類損失就超過5千億元。美國企業的平均壞賬率為0．25—0．5％，而我國為5—20％，有的企業甚至為80％。上面只是由于信用缺失造成的直接損失，其他諸如交易減少、管理成本增加等間接損失更為巨大。

　　據國家信息中心有關資料顯示，我國逾期未收境外賬款中，拖欠3年以上的占10％，1年至3年的占30％，半年至1年的占25％，半年以內的占35％。在發達國家，企業應收賬款的合理期限一般是3至6個月，超過這個期限就會作為壞賬處理。如果按這個規定計算，我國對外出口中的欠賬就更多。為什么單單我國出口會出現這種高欠款的情況呢？因為我們的出口企業沒有按照信用管理制度來進行交易，例如由于采用信用證交易和信用保險都需要一筆費用，不少中小企業不愿意背上這樣的成本，還是選擇傳統交易方式，根本就不用信用證，據統計，我國只有20％的出口企業使用信用證，大多企業還是和熟識的客戶賒銷賒購。由于我國的信用管理建設的嚴重滯后，沒有信用管理系統來把好進出口的大門，企業在出口時上當受騙是必然的。

　　建立出口企業信用征信體系，首先要建立社會信用基礎，需要經過三個發展階段：第一，信用的商業道德化階段；第二，信用的商業化階段；第三，信用的證券化階段。信用的道德化階段，就是用一個人的道德水平來衡量一個人信用水平，這是信用發展的初級階段。我國民間的小額借款有時不用寫借據，全憑借款者的個人信用。這就是信用的道德化階段的表現。信用的商業化階段，是將信用記錄當作一種“信息商品”進入市場，像所有信息商品那樣可以買賣。在發達國家的市場上有專門經營“信用記錄”的公司，該公司從各種金融機構有償收集客戶們的信用記錄資料，將這些信用記錄的原始資料整理后，輸入計算機的數據庫。現在信用信息公司已經發展到了將數據庫用光纜同各個金融機構連接，隨時提供在線服務。當銀行和信用卡公司需要了解或調查某個客戶信用記錄時，可隨時從信用記錄公司買這些記錄資料。信用的證券化階段，是指原來由一個或兩個擔保人來承擔的貸款信用，采用由大眾來擔保。如保險經營和貸款的擔保經營就是信用契約化的典型。信用的商業化階段和信用的證券化階段是信用發展的高級階段，我國目前缺乏的也正是這兩個階段的發展。

　　2005年9月1日開始正式實施的商務部《對外貿易經營者違法違規行為公告辦法》規定，企業在發展外貿的過程中，如存在進出口國家明令禁止進出口的貨物或技術等12種違法行為的，商務部將進行公開通報，有關部門也將予以嚴懲。該《公告辦法》是對出口企業信用管理的重要組成部分，操作層面還有待完善，建議商務部盡快建立出口企業信用征信系統。

　　由北京師范大學經濟與資源管理研究所承擔的《2005中國市場經濟發展報告》顯示，我國目前經濟市場化程度為73．8％，我國已經成為市場經濟國家，但我國目前缺乏信用管理體系，在出口信用管理方面更是空白，這與我國的貿易大國地位和市場經濟國家是不相稱的，我國應當盡早建立對外出口信用征信體系。