○本報記者 周春瑜

　　●銀行減免房貸險，其主要的原因還是由于國六條后，房貸市場出現(xiàn)萎縮，為了擴大市場、吸引客戶。

　　●“銀行雙重獲利，消費者埋單，保險公司充當工具”。

　　近日，交通銀行全行內(nèi)推出了“安居貸”個人按揭新產(chǎn)品。此產(chǎn)品 “減五”中的減免保險費用尤其受到各方的關(guān)注，即，交通銀行不強制客戶購買住房貸款保險，客戶是否愿意購買保險、在哪家保險公司購買以及保費繳付方式等相關(guān)住房貸款保險事宜完全由客戶自主決定。

　　《證券導(dǎo)報》“財經(jīng)海南”記者從交通銀行海南省分行了解到，交行總行的這項政策是指導(dǎo)性的意見，各分行會因地制宜，作相應(yīng)的調(diào)整。交行海南分行的業(yè)務(wù)部門將根據(jù)每一個客戶、每一筆業(yè)務(wù)的具體情況而定，不會對所有的客戶放開，會從開發(fā)商的資質(zhì)，樓盤的價格、客戶的收入等幾方面來考慮是否減免。

　　爭奪更多的市場份額

　　“推出此項新的政策也是為了更好的發(fā)展個人消費貸款，爭取得更多的市場。”交行海南分行的相關(guān)負責(zé)人對《證券導(dǎo)報》“財經(jīng)海南”記者說：“今年上半年，交行海南省分行個人消費貸款(主要以個人房貸為主)的增長額及增長速度在全省銀行中均排名第一。個人房貸業(yè)務(wù)算是比較優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)。”

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，房貸險的第一收益人為銀行，有效地降低銀行貸款風(fēng)險，而且銀行還可從保險公司獲得一定比例的手續(xù)費，是銀行固定而穩(wěn)定的一項收入。現(xiàn)在銀行減免房貸險，其主要的原因還是由于國六條后，房貸市場出現(xiàn)萎縮，為了擴大市場、吸引客戶。

　　據(jù)了解，目前建行、工行占海南省個人房貸業(yè)務(wù)的市場份額較大。而這兩家銀行現(xiàn)階段只是對一些優(yōu)質(zhì)客戶進行房貸險減免，中國銀行海南省分行同樣如此。

　　雖然各家銀行都有所松動，但多家銀行“優(yōu)質(zhì)客戶可以減免強制房貸險”的政策卻顯得意義不大，因為符合條件的“優(yōu)質(zhì)客戶”往往是收入豐厚穩(wěn)定的少數(shù)群體。一業(yè)內(nèi)人士向記者表示，所謂的優(yōu)質(zhì)客戶如購買的房子價值上百萬，其幾千多塊錢左右的房貸險就不會左右其是否向銀行貸款。而據(jù)了解，此次交通銀行的“安居貸”確指在順應(yīng)國家政策導(dǎo)向，支持中低收入人群自主購房。

　　取消房貸險是趨勢

　　從優(yōu)質(zhì)客戶群到中低收入群，從一家到多家銀行，從個省到全國，房貸險——這一很多人眼中的霸王條款在逐步松動。“取消房貸險是未來的一個趨勢。”交行海南分行的相關(guān)負責(zé)人告訴記者。

　　因房貸險的賠付率較低，以前保險公司都熱衷于這一險種。2005年央行加息以來，許多購房者為了省錢而提前退保，房貸險的退保潮一直持續(xù)到了年末。海南保險業(yè)協(xié)會秘書長劉先生告訴《證券導(dǎo)報》“財經(jīng)海南”記者：“購房者的這一退保造成了保險公司兩方面都有損失。一方面得把保費退還給客戶，另一方面已經(jīng)支付給銀行的代理手續(xù)費也不可能要回來。”一業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前海南的保險公司支付給銀行的房貸險手續(xù)費一般為保費的15%左右。而一般情況下，除掉手續(xù)費，針對這一險種，保險公司需6年左右才能盈利。

　　有保險業(yè)人士認為，在整個房貸險的經(jīng)營中，是“銀行雙重獲利，消費者埋單，保險公司充當工具”。而從2005年開始，因退保的造成了損失，各保險公司就在調(diào)整這一業(yè)務(wù)。

　　此前保監(jiān)會還為此下發(fā)《關(guān)于進一步加強貸款房屋保險管理的通知》。其中就指出，經(jīng)營貸款房屋保險業(yè)務(wù)的保險公司應(yīng)積極開發(fā)分期年繳納保險費方式的貸款房屋保險產(chǎn)品，而房貸險一直是一次性交齊。

　　中消協(xié)也曾質(zhì)疑銀行強制房貸險，認為銀行已經(jīng)從貸款人那里獲得了利息收入，強制交保險費實際上是銀行將自身的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到貸款人身上，違背了貸款意愿和現(xiàn)實公平。建議取消“強制房貸險”和“政策調(diào)整下的