農(nóng)信社改革：一場帶著鐐銬舞蹈

　　農(nóng)信社改革仿佛一場帶著鐐銬的舞蹈，深沉而又不失精彩

　　文/ 郭文偉 張華

　　如果從1996年《國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》的頒布實施算起，中國的農(nóng)信社改革已進行了9年。用"螺旋式上升"來形容9年改革歷程，或許比較恰當(dāng)。單從區(qū)域范圍來

看，也由一開始的單個試點，擴展為如今除西藏外的30個省市自治區(qū)農(nóng)信社改革的全面推進。

　　中國人民銀行行長周小川曾公開表示：“不管是搞股份制還是合作制，對資本充足率、抗風(fēng)險能力和解決資產(chǎn)質(zhì)量的問題都是平等要求的”，這與“黑貓白貓，抓住老鼠就是好貓”的邏輯如出一轍。

　　實用主義抑或能維系農(nóng)信社改革可持續(xù)發(fā)展的要求，但由于地區(qū)差異，很多時候又導(dǎo)致了急功近利的情緒。扭虧無望的農(nóng)信社可以被迅速兼并，但兼并后的整合與治理方略，又顯得略為單薄了些。“如果農(nóng)村金融真的能夠發(fā)展，按照我們目前的模式肯定不行，必須采取比較新型的模式”。亞洲

　　農(nóng)信社改革仿佛一場帶著鐐銬的舞蹈，在“靈活”與“規(guī)制”之間尋求平衡點。產(chǎn)權(quán)模式由單一向多元轉(zhuǎn)變，而道德風(fēng)險等重重陰霾又潛滋暗長，歷史包袱、政策扶持、行業(yè)管理、法律空白等問題又不時來較勁。當(dāng)然，改革的舞姿終不失風(fēng)范，2004年6月省級聯(lián)社的出現(xiàn)和新型監(jiān)管管理框架的形成，以及2006年1月中上旬全國農(nóng)信社資金清算中心的即將成立等，都使得這場舞蹈深沉而又不失精彩。

　　農(nóng)信社改革趟入深水區(qū)

　　允許各地因地制宜選擇適合本地實際的產(chǎn)權(quán)模式和組織形式——這是當(dāng)前一輪農(nóng)信社改革最大的亮點。不再拘泥于單一的合作制，而是自主調(diào)理，并首次通過投資股的設(shè)置充實了資本金，相比于長期以來只給政策不給資金的改革方式而言，無疑是一次創(chuàng)舉。"農(nóng)信社改革的階段性的成果開始顯現(xiàn)，突出表現(xiàn)為歷史包袱初步化解。”

　　然而業(yè)內(nèi)人士認為，多元化的產(chǎn)權(quán)組織未必能有效解決所有者的現(xiàn)實缺位問題。股份合作制中自然人股東繁多、股權(quán)分散的局面猶存，大股東的“霸氣”將依然比較濃重。更為重要的是，由于法律方面的空白，股份合作制的性質(zhì)與法律地位甚為模糊，加上省級聯(lián)社的多元角難以合理調(diào)節(jié)與融合，農(nóng)信社的改革進程，將從一定程度受到制約。

　　從改革對象的橫向比較來看，參差不齊、懸殊突出的情形較為嚴重。并非所有的農(nóng)信社都是改革的受益群體，相反，一些盈利前景不太明朗的農(nóng)信社不但難以“脫貧”，反而由于自身話語權(quán)比重的飄渺，在與盈利前景良好的優(yōu)秀信用社同臺競爭中受到排擠。一份調(diào)查數(shù)據(jù)表明，中部地區(qū)信用社比西部省區(qū)信用社獲得了更大的收益。如何扭轉(zhuǎn)縱向的制度乏力與橫向的個體懸殊，及改革后的適應(yīng)性問題，都是擺在決策者面前的難題。

　　激勵與制衡機制的構(gòu)建

　　日前，由北京農(nóng)村商業(yè)銀行牽頭的全國農(nóng)村信用社資金清算中心籌備組在京成立，并將于2006年1月中上旬召開創(chuàng)立大會暨第一次股東大會，這無疑將進一步拓寬農(nóng)信社異地資金結(jié)算渠道，并給全國農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展注入新的活力。

　　中國人民銀行行長周小川日前表示，農(nóng)村的貸款特別是對農(nóng)業(yè)的貸款和小額農(nóng)戶的貸款可能是2005年所有貸款增長最大的類別，并稱將繼續(xù)給農(nóng)信社以一定的政策激勵，通過向它們發(fā)放票據(jù)和其他工具，在一定程度上幫助它們解除過去歷史遺留的所謂不良貸款問題。

　　所有先前的和現(xiàn)在的激勵機制，無不旨在讓“新農(nóng)村建設(shè)運動”活起來。相比之下尷尬的是，制衡機制往往被忽略。從一定意義上講，只有宏觀層面的制約機制及微觀層面的平衡力量構(gòu)建并良性地運轉(zhuǎn)起來，中央針對農(nóng)信社的眾多激勵措施才能保證不打折扣。

　　管中窺豹，略見一斑。以小額支農(nóng)貸款為例，由于如今央行給予了農(nóng)村信用社比以前更大的利率浮動權(quán)，管理層能否對農(nóng)信社貸款利率浮動加以規(guī)范操作與合理控制，能否保證浮動利率不蛻變?yōu)椤瓣P(guān)系利率”，都是農(nóng)信社改革桌面上亟待解決的問題。

　　應(yīng)當(dāng)提及的是，在以往的改革過程中，農(nóng)信社工會組織的作用都沒有得到足夠的重視，有時甚至扮演了阻礙改革的角色。事實上，如果農(nóng)信社工會貫徹起“重大決策參與、領(lǐng)導(dǎo)干部評議監(jiān)督、廠務(wù)公開” 的三大機制，不但能維護企業(yè)根本利益和維護職工經(jīng)濟利益、政治地位和民主權(quán)利的關(guān)系，更能對農(nóng)信社改革中的一些尋租苗頭與勢力起到監(jiān)督與制約的作用。

　　十字路口的凝思

　　農(nóng)業(yè)部產(chǎn)業(yè)政策與法規(guī)司巡視員張紅宇表示，“新農(nóng)村建設(shè)”初期目標的實現(xiàn)就需要資金4萬億元，這對農(nóng)村金融的需求將更加旺盛，農(nóng)信社改革的成功與否，一條最終的衡量標準在于，農(nóng)民是否因為改革而更方便地使用貸款，農(nóng)信社的信貸服務(wù)是否更加周全。

　　然而，目前全國農(nóng)村信用社仍有3851億元的不良貸款，占比仍高達17.5%，而國有商業(yè)

　　在中央主管部門的規(guī)劃中，將來的農(nóng)村金融將是一個涵蓋農(nóng)信社、資金互助組織、農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行和農(nóng)村保險的多層次體系。作為這一規(guī)劃的先鋒，深入轉(zhuǎn)軌中的農(nóng)信社無疑將給各界提倡一定的經(jīng)驗藍本。一套新體制的建立或許是容易的，但建立后的穩(wěn)固性如何卻不可同日而語。從這一角度來講，如今農(nóng)信社改革過程中股權(quán)結(jié)構(gòu)的合理與優(yōu)化、激勵與制衡機制的構(gòu)建雖取得了一定成果，但要走的路還很長。

　　(郭文偉單位：浙江溫嶺農(nóng)村合作銀行)