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新華社報(bào)道
人類(lèi)社會(huì)發(fā)展到信息通信時(shí)代，電子貨幣成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人類(lèi)追求美好生活的手段。然而，韓國(guó)在前幾年因缺乏對(duì)電子貨幣的監(jiān)管，本該服務(wù)于經(jīng)濟(jì)和公眾生活的信用卡泛濫成災(zāi)，逐漸釀成“信用卡危機(jī)”，至今仍有遺患。韓國(guó)在發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)走了一條彎路，前車(chē)之覆可成后車(chē)之鑒。
1997年，亞洲金融危機(jī)襲擊韓國(guó)，漢江兩岸經(jīng)濟(jì)遭受重創(chuàng)。韓國(guó)依靠經(jīng)濟(jì)改革和大力發(fā)展信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)等措施渡過(guò)了難關(guān)。韓國(guó)要振興經(jīng)濟(jì)，必?cái)U(kuò)大內(nèi)需，而擴(kuò)大內(nèi)需，必鼓勵(lì)消費(fèi)。通過(guò)信用卡這個(gè)支付媒介動(dòng)員消費(fèi)者消費(fèi)，被認(rèn)為是振興經(jīng)濟(jì)的最便捷途徑。借振興經(jīng)濟(jì)的東風(fēng)，韓國(guó)的信用卡業(yè)登上了新時(shí)期經(jīng)濟(jì)生活的舞臺(tái)。自1999年起，韓國(guó)以每年兩三千萬(wàn)張的速度發(fā)行信用卡，2002年信用卡總量突破1億張，全國(guó)15歲以上消費(fèi)群體人均擁有信用卡達(dá)到3.6張。
然而，信用卡是一把雙刃劍，它在給經(jīng)營(yíng)業(yè)者帶來(lái)一時(shí)的商業(yè)利益和給消費(fèi)者提供便利的同時(shí)，也給韓國(guó)社會(huì)埋下了隱患。信用卡的透支功能，讓那些不講信用的消費(fèi)者有隨時(shí)可鉆的空子。消費(fèi)者濫用信用卡的結(jié)果就是大面積的透支，透支者以沒(méi)有正當(dāng)收入的青少年和下崗失業(yè)人員為主，他們因透支額積少成多最終被列為“信用不良者”。2004年，韓國(guó)“信用不良者”已由2000年的約100萬(wàn)人迅速上升至370萬(wàn)人。在信用卡債務(wù)的重壓下，兄弟相殘、夫妻反目、同僚共奸、族人互騙的事數(shù)不勝數(shù)。
不正當(dāng)使用信用卡的惡果最終落到經(jīng)營(yíng)信用卡業(yè)務(wù)的企業(yè)頭上。韓國(guó)金融監(jiān)督院的調(diào)查顯示，2003年10月底，各信用卡公司被拖欠的資金達(dá)6.9萬(wàn)億韓元(1000韓元約合1美元)。當(dāng)年，韓國(guó)八大信用卡公司出現(xiàn)嚴(yán)重虧損，經(jīng)營(yíng)遇到不同程度的困難。最大的LG信用卡公司經(jīng)營(yíng)虧損達(dá)1.4萬(wàn)億韓元，累計(jì)信用卡壞賬近十萬(wàn)億韓元，達(dá)到破產(chǎn)的邊緣。
韓國(guó)政府不得不采取破解信用卡危機(jī)的緊急援助計(jì)劃，企業(yè)也采取自救行動(dòng)。8家債權(quán)人提供2萬(wàn)億韓元的緊急貸款，幫助LG信用卡公司避免了最終破產(chǎn)的結(jié)局。各信用卡公司紛紛減少信用卡發(fā)行數(shù)量和實(shí)行限額消費(fèi)，堵住信用卡危機(jī)的源頭。自2004年3月起，韓國(guó)620多家金融公司參與成立資產(chǎn)管理公司，經(jīng)營(yíng)一個(gè)專門(mén)的“壞賬銀行”，實(shí)行名為“一心金融”的救助行動(dòng)，通過(guò)以貸還債等方式拯救因?yàn)E用信用卡而淪落為“信用不良者”的人群。從今年起，韓國(guó)開(kāi)始實(shí)行名為“集合希望”的第二階段救助行動(dòng)，救助140萬(wàn)名“信用不良者”。
韓國(guó)信用卡業(yè)遭遇嚴(yán)重危機(jī)是盲目發(fā)展、疏于管理所致。韓國(guó)政府為了挖掘內(nèi)需市場(chǎng)潛力，曾通過(guò)稅收優(yōu)惠等措施鼓勵(lì)消費(fèi)者使用信用卡，但沒(méi)有制定必要的法規(guī)和采取相應(yīng)的監(jiān)管措施以規(guī)避信用卡風(fēng)險(xiǎn)。韓國(guó)的教訓(xùn)表明，要避免發(fā)生信用卡危機(jī)，必須建立健康的信用卡結(jié)付體系，營(yíng)造成熟的信用卡市場(chǎng)，同時(shí)培育人們健康的信用卡消費(fèi)心理。
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