提前還貸激增殃及保險商 房貸險隨時變賠錢貨

　　廣東12家財險公司結盟 欲將銀行手續費拉低一半

　　時報訊 (記者 袁峰) 在提前還貸形成風潮之時，羊城的保險商開始為還貸退保而無法收回的銀行手續費叫苦不迭。昨日，記者從有關方面獲悉，在廣東省保險行業協會的組織下，12家廣州主要的財險公司開始緊急結盟，定下協議——支付給銀行的手續費最高不得超過15%，否則將處以通報以及重金罰款的懲罰。

　　記者從各家保險公司獲悉，目前正在和銀行方面溝通，初步看來銀行的反饋態度較為良好，有望達成協議。

　　房貸險退保率增至30%

　　自去年10月29日央行9年來首次升息以來，提前還貸的現象日益增多，退保率也因此一路高漲。3月17日，央行再次上調房貸利率更加激發了市民提前還貸的決心。平安保險廣州分公司副總經理薛峰表示，進入3月以來，房貸險的退保率從去年的10%激增到30%。據了解，提前退保的市民大多數是按揭購房才2~5年的客戶，最短的只有1年時間。這些人已經具備了還款能力，央行加息促使他們下決心還清貸款。

　　大面積的退保給保險公司帶來了巨大的經營風險。廣東省保險行業協會秘書長楊玉芝指出，提前退保的增多使保險公司支付給中介公司、律師行以及銀行高昂的手續費打了“水漂”。

　　對此，太平保險公司廣州分公司副總經理朱軍透露，保險公司承保一套20年按揭的商品房，需要一次性向銀行交納20年的中介費。如果購房者僅用三四年提前退保，保險公司在市民退保時將按照未到期責任年限的保費全額退還給客戶，但支付給銀行的手續費和回扣卻無法追回。

　　多家公司退出房貸險

　　據業內人士透露，按照保監會的規定，保險公司支付給銀行以及中介的手續費應該是8%，但廣州有的保險公司為了爭奪市場，往往給出25%~30%左右的手續費。楊玉芝表示，退保率的提高以及市場的無序競爭使原本“穩賺不賠”倒了個位置， 房貸險陷入了虧損的深淵。

　　記者昨日獲悉，除人保、平安財險、太平洋三大財險公司還在繼續經營房貸險外，太平財險、中華聯合財險、華安、永安等多家中小型財險公司已經逐步退出了這塊市場。

　　違規保險公司將受重罰

　　在房貸險日益萎縮的情況下，廣東省保險行業協會組織12家廣州主要的財險公司開始緊急結盟，定下協議——支付給銀行的手續費最高不得超過15%。

　　相比廣州以前出臺的“自律協議”，此次《協議》針對房貸險業務的處罰更為嚴厲。《協議》規定，保險公司違約一旦被查實，將面臨代理費金額2倍的罰款(最低罰款為5000元)，嚴重者將報廣東省保監局作進一步處理。

　　另外，記者從廣東保監局有關人士處獲悉，最近保監會下發了《開展房貸險業務調研的通知》，其中手續費方面是否合規也是重點調研的內容。

　  業界意見

　　協議雖好 能否做到打問號

　　不過，“自律協議”是否成功在保險業界引起了爭議。有人認為《協議》在銀行方面能否獲得認可是個很大的疑問。由于銀行在市場處于強勢地位，手續費價高者得成為市場的規則，所以，保險公司需要經現實考驗。

　　平安財險廣州分公司副總經理薛峰則表示，目前正在和銀行方面溝通，初步看來銀行的反饋較好，有望達成協議。

　　另一種觀點認為，如果有保險公司為了追求保費規模而違反協議，自律協議的懲罰是否能兌現。有保險公司透露，其實早在去年底，廣東省各家財產保險商們共同簽署《廣東省財產保險行業最低費率自律協議》和《廣東省保險業個人代理人流動管理暫行規定》，但最后的執行都沒有達到預期的效果。

　　楊玉芝表示，《協議》簽訂以來，廣東省房貸險市場上支付給中介的手續費整體有了明顯下降，但完全達到15%目前難以保證。主要原因是，回扣往往是通過不正常渠道取得的，這些渠道一時不易查清且難以控制。

　　案例

　　陳先生2年前購買一套商品房時，從銀行貸款22萬元，分15年償還。同時，還從保險公司購買了一份個人貸款抵押房屋綜合保險，繳納保費3500余元。央行去年10月29日加息后，陳先生償還了銀行的貸款，保險公司退還了2700多元房貸險保費。

　　據了解，保險公司收取的3500元的30%(即1050元)將付給銀行，實收保費2450元，但由于陳先生提前還貸，退還了2700多元，保險公司實際上還虧損了250元左右。