改革與發(fā)展述評：實(shí)現(xiàn)中國銀行業(yè)的歷史性跨越

　　新華網(wǎng)北京3月9日電 (記者 謝登科) 在2004年中國經(jīng)濟(jì)體制改革的舞臺上，以中國銀行和中國建設(shè)銀行的股份制改革為主要標(biāo)志，中國國有商業(yè)銀行改革成為最為搶眼的一幕。通過一年多的改革實(shí)踐，我國國有商業(yè)銀行的綜合競爭力明顯提高，改革成效已經(jīng)顯現(xiàn)。

　　2005年是兩家試點(diǎn)銀行股份公司正式運(yùn)營的第一年，也是國有商業(yè)銀行改革發(fā)展的攻堅(jiān)一年。國務(wù)院總理溫家寶在十屆全國人大三次會議上作政府工作報(bào)告時(shí)說，加快金融體制 改革是關(guān)系改革和發(fā)展全局的重要任務(wù)。要加快國有商業(yè)銀行改革，搞好股份制改革試點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)國有商業(yè)銀行改革與發(fā)展的歷史性跨越，正面臨難得的機(jī)遇。

　　四家銀行經(jīng)營績效達(dá)到歷史最高水平

　　2004年，我國國有商業(yè)銀行改革取得顯著成果。中國銀行、中國建設(shè)銀行股份制改革試點(diǎn)工作取得重要進(jìn)展，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理制度改革，積極為改革創(chuàng)造條件。

　　根據(jù)銀監(jiān)會最新統(tǒng)計(jì)，2004年，四家國有商業(yè)銀行經(jīng)營績效達(dá)到歷史最高水平。全年實(shí)現(xiàn)撥備前營業(yè)利潤2260.86億元，比上年增加471.38億元，同比增長26.34%，資產(chǎn)利潤率和資本利潤率分別為10.20%和0.43%。四家銀行不良貸款余額和比率繼續(xù)保持“雙降”。不良貸款余額15750.42億元，比年初下降3499.15億元，不良貸款比例15.57%，比年初下降4.84個百分點(diǎn)。

　　與此同時(shí)，四家銀行金融創(chuàng)新成效明顯。業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)一步加快，創(chuàng)新品種日益豐富。投資銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、資金交易業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)等得到了迅速發(fā)展，形成了許多新的利潤增長點(diǎn)。2004年，四家銀行中間業(yè)務(wù)收入達(dá)389億元，增幅達(dá)63.62%，同比提高了近19.32個百分點(diǎn)。

　　兩家試點(diǎn)銀行股改取得階段性成果

　　目前，中國銀行和建設(shè)銀行股份制改革試點(diǎn)工作已經(jīng)取得階段性成果。兩行主要財(cái)務(wù)重組工作已基本完成，銀行財(cái)務(wù)狀況顯著改善；現(xiàn)代公司治理的基本框架初步建立，組織機(jī)構(gòu)權(quán)責(zé)明確、有效制衡的內(nèi)部治理機(jī)制也基本形成；銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理得到了明顯加強(qiáng)，組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程和人力資源管理等內(nèi)部管理改革穩(wěn)步推進(jìn)。

　　2004年，中國銀行和建設(shè)銀行根據(jù)改革方案順利完成了一系列財(cái)務(wù)重組工作。一是接受中央?yún)R金公司的450億外匯注資，并對外匯注資進(jìn)行封閉式、專業(yè)化管理，確保了國有資產(chǎn)的保值增值；二是對資產(chǎn)損失進(jìn)行核銷，累計(jì)核銷損失類貸款1993億元；三是將可疑類貸款向四家資產(chǎn)管理公司進(jìn)行市場化招標(biāo)拍賣，信達(dá)資產(chǎn)公司中標(biāo)累計(jì)購買可疑類貸款2787億元；四是積極通過發(fā)行次級債進(jìn)一步增強(qiáng)銀行的資本實(shí)力，兩行累計(jì)發(fā)行次級債493億元。

　　經(jīng)過上述財(cái)務(wù)重組，兩家試點(diǎn)銀行資產(chǎn)負(fù)債表得到了徹底“清潔”，銀行財(cái)務(wù)狀況得到根本改善。截至2004年末，中、建兩行不良貸款比率分別為5.09%和3.70%，資本充足率分別為8.62%和11.95%，不良貸款撥備覆蓋率分別為71.70%和69.90%。上述指標(biāo)均已達(dá)到國際先進(jìn)銀行的平均水平，國際知名評級機(jī)構(gòu)也隨之調(diào)高了對我國國有商業(yè)銀行的評級。

　　兩家改革試點(diǎn)銀行也根據(jù)現(xiàn)代公司制度的要求加緊推進(jìn)公司治理改革工作。中國銀行和建設(shè)銀行均完成了機(jī)構(gòu)重組和股份公司設(shè)立，并在此基礎(chǔ)上遵循國際慣例制定了規(guī)范的公司章程等公司治理文件，組織機(jī)構(gòu)的設(shè)立工作也已完成。隨著改革的深入，兩家銀行在國際知名的財(cái)務(wù)顧問、管理咨詢公司和法律顧問等中介機(jī)構(gòu)的協(xié)助下，正抓緊進(jìn)行引入戰(zhàn)略投資者及內(nèi)部控制制度改革。

　　工行、農(nóng)行改革加緊推進(jìn)

　　2004年，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)“一行一策”的原則，抓緊推進(jìn)內(nèi)部管理制度改革，提前著手對綜合改革方案進(jìn)行研究和論證。

　　工商銀行大力推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整結(jié)構(gòu)和改革創(chuàng)新，合理控制經(jīng)營成本，轉(zhuǎn)變利潤增長方式，內(nèi)部管理制度改革取得明顯成效。2004年，工商銀行境內(nèi)分行首次全部實(shí)現(xiàn)盈利，電子銀行、資產(chǎn)托管等新興業(yè)務(wù)得到了迅速發(fā)展，并成為利潤增長的新源泉。初步統(tǒng)計(jì)，2004年工商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)利潤747億元，同比增加112億元。

　　農(nóng)業(yè)銀行也積極推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整，嚴(yán)格實(shí)施不良貸款經(jīng)營管理責(zé)任制，強(qiáng)化整肅行風(fēng)行紀(jì)活動，不斷調(diào)整和優(yōu)化內(nèi)部機(jī)制改革，扎扎實(shí)實(shí)做好改革準(zhǔn)備工作。農(nóng)業(yè)銀行加快推進(jìn)了機(jī)構(gòu)和組織體系改革和調(diào)整，并在借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上建立了市場化的激勵約束機(jī)制，構(gòu)建“制度制約+機(jī)制制約”的內(nèi)部約束機(jī)制。2004年，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤319.66億元，同比增加123.66億元。

　　目前，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行正在進(jìn)一步加大內(nèi)部控制改革力度，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制、加強(qiáng)科學(xué)管理和隊(duì)伍建設(shè)，切實(shí)打好基礎(chǔ)，為在更高起點(diǎn)上啟動股份制改革創(chuàng)造條件。

　　有關(guān)方面負(fù)責(zé)人近日表示，國家將采取更加務(wù)實(shí)的措施，促進(jìn)國有商業(yè)銀行繼續(xù)完善公司治理及內(nèi)部管理機(jī)制，加強(qiáng)機(jī)制改造和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，把各項(xiàng)改革工作做實(shí)、做細(xì)、做到位，實(shí)現(xiàn)國有商業(yè)銀行改革與發(fā)展的歷史性跨越。

　　中國銀行業(yè)經(jīng)歷20多年的改革發(fā)展，目前正處于一個非常關(guān)鍵的歷史時(shí)期。隨著改革的深入，觸及的深層次矛盾和問題將會越來越多，難度也會越來越大。國有商業(yè)銀行如果通過本次改革能真正建立起有效的公司治理機(jī)制，對中國銀行業(yè)來說不僅是一次重大的歷史跨越，對整個中國經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展也將具有重要的戰(zhàn)略意義。(完)