農業(yè)互助保險出師不利 已賠付額超保費三倍

　　成立于2004年9月13日的伊通農險互助會，到2004年末共賠付了13.1萬元，但互保資金(保費)總共才3.8萬元，賠償費與保費之間的差額9.3萬元；互助會的工作開始有一個較大的失誤，把宣傳、組織工作交給了當?shù)匾粋�政府部門，而不是真正遵循“民辦、民管、民受益”的原則。結果宣傳發(fā)動工作沒有搞起來，全伊通縣七、八千養(yǎng)殖戶近8萬只鹿，只有30多戶共200來頭鹿參保

　　本報見習記者　田文會

　　一個頗具規(guī)模的互助保險動員大會最近在吉林伊通縣召開。參會的有伊通全部15個鄉(xiāng)鎮(zhèn)主管農業(yè)的副鎮(zhèn)長，國營農場的負責人，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)養(yǎng)鹿專業(yè)戶、養(yǎng)牛專業(yè)戶、果樹專業(yè)戶代表共150多人。主管農業(yè)的副縣長王輔在會上作了發(fā)言。

　　這個動員大會對于現(xiàn)在成立近半年的伊通滿族自治縣農業(yè)保險互助會來說，具有特別重要的意義。足夠的承保面對于剛起步卻尚未得到政府扶持的伊通農險互助會來說至關重要。

　　出師不利

　　據(jù)《財經(jīng)時報》了解，成立于2004年9月13日的伊通農險互助會，到2004年末共賠付了13.1萬元，但互保資金(保費)總共才3.8萬元，賠償費與保費之間的差額9.3萬元。這9.3萬元的賠償費對于剛成立還沒有贏余的農險互助會來說，是沒法解決的。買單者是伊通農險互助會的指導方——江泰保險經(jīng)紀公司。

　　對于造成這樣大一個差額的原因，江泰保險經(jīng)紀公司國土農林風險部總經(jīng)理郭永利向《財經(jīng)時報》表示，互助會的工作開始有一個較大的失誤，把宣傳、組織工作交給了當?shù)匾粋�政府部門，而不是真正遵循“民辦、民管、民受益”的原則。結果宣傳發(fā)動工作沒有搞起來，全伊通縣七、八千養(yǎng)殖戶近8萬只鹿，只有30多戶共200來頭鹿參保。

　　由于會員沒有主人翁的感覺和意識，道德風險也很高，導致一些人騙保成功。而伊通農險互助會翹首期盼的各級政府扶持，一直遲遲沒有兌現(xiàn)。

　　郭永利表示，江泰保險經(jīng)紀公司作為一家民營企業(yè)，為了農業(yè)保險試點，實際的支付已遠不止9.3萬元。郭永利透露，江泰保險經(jīng)紀公司對伊通農險互助會項目的虧損限額是100萬元。

　　擴大保面

　　政府扶助遲遲不到，江泰公司的資助也終究有限度，生死存亡的關頭，郭永利他們首先果斷地終止了與當?shù)啬痴�府部門的合作，試圖將互助會的權力真正交給農民自己。期望最大限度地調動農民的積極性，并盡可能規(guī)避風險。

　　為了擴大投保面，伊通農險互助會決定先發(fā)展會員，再發(fā)展業(yè)務，先讓養(yǎng)殖戶進來了解互助會，只有認同互助會，才能真正支持互助會。另一個方法是先發(fā)展大戶，再發(fā)展小戶，以大帶小。國營養(yǎng)鹿場、林場有幾百只、上千頭鹿，發(fā)展這些大戶入會，能很快提高保險對象數(shù)量，分散風險。

　　除了改變工作思路，伊通農險互助會還加強了制度建設。養(yǎng)殖業(yè)是一門技術性行業(yè)，為了減少風險，農險互助會還要聘請養(yǎng)殖顧問和獸醫(yī)。但是短時間內要將投保養(yǎng)鹿保險的農戶增加到相當數(shù)量，誰也沒有絕對把握。因此伊通農險互助會又新增了兩個理事會：養(yǎng)牛理事會和果樹理事會，決定納入養(yǎng)牛保險和果樹保險，以增加抗風險能力。

　　政策扶持

　　基于農民的現(xiàn)實狀況，要想充分調動農民的積極性，光有保險似乎不夠。農民的生產(chǎn)、采購、銷售目前都還沒有解決。伊通農險互助會將目光拓開到了這些領域。郭永利表示，互助保險不能單打一，要把保險融于服務中。

　　會員的資金扶助也是個大問題，伊通農險互助會設想把互助會資金存在農行和信用社，委托他們作小額貸款。參保會員貸款，農行和信用社先查看互助會提供的資信情況，會員貸款買完鹿后首先要參加投保。參保會員的經(jīng)營出現(xiàn)風險，互助會賠付資金首先償還會員在信用社貸款。出于風險控制考慮，這項業(yè)務只針對參保會員。

　　郭永利認為，農業(yè)互助合作保險應該是政府領導，委托企業(yè)做。農業(yè)互助保險需要行政支持、政策支持和資金支持。郭永利認為，農業(yè)保險的政府支持可以分層次：中央政府可扶持糧、棉、油等戰(zhàn)略物資；省政府可以扶持地方特產(chǎn)；縣級政府可扶持絲、茶、糖、雞、鴨、兔等一般農產(chǎn)品。

　　據(jù)知情人員透露，2005年“一號文件”關于農業(yè)保險就兩句話，“擴大政策性保險試點”和“鼓勵商業(yè)性保險公司搞農業(yè)試點”。財政部農業(yè)司農業(yè)處處長丁國光則表示，農業(yè)互助合作保險如果是真正意義上的農業(yè)保險，就應該包含在將來的政策扶持范圍之內。

　　□保險互助在國外

　　保險互助及其他形式互助在國外農村都很普遍。最近在成都開業(yè)的法國前五大保險公司之一的安盟保險公司，就是靠農業(yè)互助保險起家。雖然經(jīng)過一系列兼并收購后已經(jīng)成為一個龐然大物，但其結構體系仍是由基層互助公司層層參股。

　　法國安盟保險公司最基層是縣級，有些大一點的鎮(zhèn)也有基層公司，縣(鎮(zhèn))級公司參股省級公司，省級公司參股大區(qū)級公司，大區(qū)級公司參股總公司。上級公司利潤分到下級公司，下級公司由會員大會決定對利潤的分配辦法。

　　法國安盟保險公司中國首席代表張宏表示，安盟保險公司起源于鄉(xiāng)村互助，村里設立共同基金，對于所養(yǎng)牲畜等，若死亡，用基金賠償，若無災，就用基金通過其他途徑贏利。為了讓資產(chǎn)保值、增值，安盟逐漸開辟了包括投資證券市場在內的多種投資渠道。

　　張宏還稱，法國安盟保險公司底層會員權力很大，底層董事會由村民組成。會員在年末選舉董事會，并聘用職業(yè)經(jīng)理人經(jīng)營管理。下一級董事長成為上一級董事會董事。總公司董事長有可能兼縣(鎮(zhèn))級公司董事長。

　　法國安盟保險公司成都分公司負責人之一游松表示，1995年起，法國安盟保險公司會員向非農民開放，只要買保險就能成為會員。

　　日本的農民合作機構叫“農業(yè)協(xié)同組合”，簡稱“農協(xié)”，是財產(chǎn)保險、農業(yè)保險、醫(yī)療保險、金融、科技、養(yǎng)老全方位的農戶合作。日本農戶采購有91%通過農協(xié)，銷售有74%通過農協(xié)。日本農協(xié)是由基層層層入股到中央，對于保險來說，可以層層分保。

　　首都經(jīng)濟貿易大學財政金融學院副院長度國柱表示，日本農林省特別會計處給農戶提供的補貼高達保費的65%。