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為了控制物流銀行這一業務的風險，廣發行采取了一系列風險控制的措施；包括對授信對象進行授信調查、結合生產商根據經銷商的資信、銷售狀況的推薦額度，準確把握經銷商經營、財務狀況，核定適當的授信額度，確保還款來源的可靠性
本報記者 李文科
——一家小型商貿企業可以通過繳納一定數量的保證金，從廣發行獲得銀行承兌匯票，購買價值超過保證金3-4倍的商品。
——商品存放在銀行指定的物流公司倉庫中，由物流公司負責質押監管。
——此后，該家商貿企業分批向銀行補充保證金，銀行則通知物流公司計量出庫進行銷售。
依此類推，結果是：該小型商貿企業的月銷售額增加了50%，商品周轉時間縮短三分之一左右，而且擴大了銷售規模，拓寬了市場。
這就是目前在10個城市試點的“物流銀行”業務——廣東發展銀行(以下稱“廣發行”)的“金融創新”，可能真正成為解決一直制約中小企業發展瓶頸“融資難”的一劑良方。階段性的成果表明，物流銀行這一業務為生產商、經銷商、物流公司以及提供融資的銀行的發展，均有不同程度的促進作用。
“廣東發展銀行推出物流銀行這一產品半年多以來，取得了明顯的效果。”廣發行北京支行的楊曉依副總經理告訴《財經時報》。
應運而生
按照原國家經貿委統計，約有80%的中小企業存在融資難的問題。
“銀行作為服務性行業當然要考慮客戶的需求，傳統的存貸業務無法滿足市場多樣化發展的需求�！睏顣砸栏嬖V《財經時報》。
物流銀行這項業務在今年4月由廣發行正式推出，隨后，在全國擁有廣發行分行的10個城市進行試點，包括北京、廣州、杭州、南京、無錫等。據廣發行行長張光華此前透露，廣發行把中小企業、民營企業作為重要服務對象，目前80%以上客戶為中小企業，70%以上的貸款投向這些企業。
目前廣發行服務的中小企業大概有幾萬家，物流銀行只是廣發行的眾多業務模式之一。廣發行探索中小企業市場已經有幾年的時間，去年曾推出“民營100”金融品牌，今年廣發行又推出了包括物流銀行業務、企業財務顧問、項目融資等20多項支持中小企業的融資產品。
四方共贏
“物流銀行業務推出后，廣受歡迎�！睏顣砸栏嬖V記者，中小企業面臨融資壓力大也是重要原因。
物流銀行業務則是趨利避害，它通過實物質押，即以市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿易流轉狀態且符合質押品要求的商品質押為授信條件，運用較強實力的物流公司的物流信息管理系統，將銀行資金流與企業的物流有機結合，向公司客戶提供集融資、結算等多項銀行服務于一體的銀行綜合服務業務。
簡單地說，物流銀行通過向經銷商或生產商進行融資，間接盤活整個供應鏈，以達到銀行、廠商、經銷商、物流公司“四方共贏”。
對于經銷商和生產商而言，可以從銀行獲得授信支持，有效促進企業銷售、拓展市場份額，加快商品周轉；另一方面，物流銀行業務是一套綜合服務解決方案，間接地幫助中小企業迅速建立銷售、配送網絡，增加企業流動資金，降低其運營成本。對于銀行而言，通過手續費增加中間業務收入之外，還可以改變此前銀行過于依賴大客戶的局面。
另外，業內人士透露，由于信貸管理成本比較高，物流銀行的產品定價相對較高，收益率也比較高。不過物流公司也借此業務擴大了業務范圍和業務量。
信貸審查更為嚴格
雖然說物流銀行為中小企業融資開創了良好的局面，但決不是說所有的中小企業都可以通過物流銀行進行融資。廣發行人士一再強調，中小民營企業的審貸相當嚴格，獲批者一般都是素質比較優良的企業。
在物流銀行這一業務中，風險控制是非常關鍵的部分，其中對中小企業融資對象的嚴格審查則是第一步，也是最關鍵的一步。
楊曉依告訴記者，和傳統信貸業務的審查不同，物流銀行業務對服務的中小企業的審查更強調企業的成長性，這涉及到該企業的還款來源。此外，經營管理團隊、產品及其技術含量、市場等也是審查的重點。
除了在信貸審查上面控制風險外，更關鍵的是要在物流銀行的業務流程中控制各方面的風險，楊曉依認為，在物流銀行的這一產品服務過程中，銀行面臨的主要風險來自4個方面，經銷商還款風險、市場風險包括質押商品出現銷售滯銷、質物監管風險以及質物變現風險。
對于廣發行來講，他們一般選取行業市場占有率位于前3位的生產商進行合作。選擇產品暢銷、市場占有率高、產品銷售趨勢向好的生產商合作，同時考慮企業的財務狀況、實力、品牌知名度等方面。另外，選擇具有較高的倉庫管理水平。倉庫管理的信息化水平較高，資產規模大，具有在全國范圍內(95%在省會城市)對質押物進行嚴格監管的能力。并具有一定的償付能力的全國性專業物流公司合作也至關重要。
但也有專家指出，物流銀行業務的推出雖然效果顯著，但這一業務需要各方配套設施的完備才能有效地控制業務風險，比如，物流公司的規范、銀行審貸的風險控制、商品的市場風險、中小企業的征信系統完善等等，而在目前的市場條件下，這些配套措施的完善還需要很長的時間。
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