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★文/陳支農
近兩年，我國擔保業發展迅猛，但超常規的發展也暴露出一系列問題。在10月28日舉
行的 “2004中國擔保論壇”上，眾多經濟學家指出，中國擔保業已經成為“又一個來不及繁榮就陷入危機的行業”。
從“雨后春筍”到“曇花一現”
在擔保業成熟的國家，被擔保對象往往是企業中的弱勢群體。在中國，盡管在當前數千家擔保公司中，少數規范的擔保企業在艱難地推動著中國擔保業的健康發展，但龐大的市場需求才是根本的牽引力。在全國320萬家中小企業和2790萬家個體經營者中，絕大部分僅憑其資質和信用無法從商業銀行獲得貸款。它們的生存與發展，幾乎命系中國擔保業的生存與發展。
巨大的市場需求，推動了擔保業的發展。中國人民銀行統計顯示，2002年國內只有擔保機構848家，到2004年已經發展到3000多家，平均每年翻了一番。其中很多擔保機構是在2003年《關于進一步加強房地產信貸業務管理的通知》(簡稱121號文件)出臺以后成立的，目的在于房地產銀根收緊以后，繞道獲得銀行貸款。
“超常”發展的背后潛藏著巨大的危機。目前南京虧損的擔保公司大約在80%左右，而倒閉的情況每周都在發生。來自浙江的統計顯示，到2003年，全省有10家擔保機構經營虧損達293.38萬元，未能盈利的機構有37家。有27家擔保機構累計發生代償91筆，總額2597.99萬元，代償損失1753.93萬元。中國的擔保業正面臨著從“雨后春筍”到“曇花一現”的痛苦歷程。
無序競爭導致無利可圖
隨著今年以來中央封緊銀行貸款的口子，擔保機構的日子也隨之越來越難過。一些公司平均每月才做一兩單，已經入不敷出。由于生存的壓力，擔保業出現了無序競爭。據了解，國內融資擔保收取的擔保費一般在0.5%～5%，如果按1年資金周轉1次計算，資產全部抵押后收益率最高才5%，這還不算貸款出現風險時可能要償付的資金。
“規定的擔保費一般不得超過銀行利率的50%，實際上平均在1.2%～1.8%之間，低的不到1%。”寧波市經委中小企業處范處長說，“扣除營業稅、1%的風險準備金和未到期責任準備金后，擔保公司幾乎沒有贏利的可能。”
而在擔保市場加速膨脹的情況下，無序競爭使盈利區間再次縮水。激烈的競爭導致擔保機構互壓費率，一些擔保機構的費率已經遠低于規定水平，有的0.8%也照做。
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