□吳睿鶇

　　據《北京晨報》報道，保險公司按照新車的價格收取相應的保險費，但理賠時卻按照汽車折舊后的價格賠償。這一霸王條款讓保險公司“前后兩頭占便宜”……日前，央視《每周質量報告》對此現象進行了曝光。

　　如果車主不積極維權，如果央視《每周質量報告》不對“高保低賠”的潛規則進行曝光，相信多數車主與筆者一樣，對車險中的這項霸王條款，仍蒙在鼓里，毫不知情。

　　所謂“高保低賠”，是指保險公司先按照不存在的價值收保費，消費者理賠時又說不賠，坑害消費者。隨著央視以及眾多媒體的跟進，這項不公平的保險條款有可能成為歷史。然而，筆者覺得，“高保低賠”只不過是撕開了車險潛規則的冰山一角，許多霸王條款，仍“潛伏”在車險中。

　　先說車險中的“無責條款”。保險車輛發生道路交通事故，保險人根據駕駛人在交通事故中所負事故責任比例相應承擔賠償責任。如此明顯的“無責不賠”條款，并沒有大大方方地寫在“責任免除”中，反而躲躲閃閃地以小字號，寫在了“賠償處理”中。《保險法》明確規定，對于責任免除部分的條款必須清晰明示給消費者。但是在絕大部分保險公司交給消費者的格式合同上，這一條款卻“猶抱琵琶半遮面”，唯恐被人發現。這不但與鼓勵機動車駕駛人遵守交通法規的社會正面導向背離，而且也不符合投保以分散社會風險之締約目的。

　　再說強險浮動費率。我們不妨瀏覽一下其中的一些苛刻規定，比如，酒后駕駛行為的費率上調30%；闖紅燈一次，費率上調10%；駕駛與準駕車型不符的車輛和駕駛證暫扣期間駕駛的，費率上調20%。發生其他各類道路交通違法行為五次(含)以上的，保費也將上調30%。而降低保費的條件，只包括很少幾種：上一個年度未發生有責任道路交通事故的降低10%；上兩個年度未發生有責任道路交通事故的降低15%；上三個年度未發生有責任道路交通事故的降低20%等。

　　據統計，在北京，一年下來，有違章記錄的車輛大概在97%，所以，要想享受優惠的費率，恐怕比登天還難。難怪一位老司機說，“我認為這些規定其實就是霸王條款，原因是在實際執行中，能夠從中受益的車主基本沒有，被加收保費的人反倒會非常多。”

　　筆者覺得，保監會有必要對車險費中涉及到的潛規則以及不合理規定，進行一次徹底“大掃除”，尤其對那些與《保險法》和相關法律有明顯沖突的，果斷叫停，這不僅能保障車主切身利益，也能讓車險賠償體現公平與正義。