中國銀行業監督管理委員會副主席周慕冰。

　　新浪財經訊 新浪金麒麟論壇今日在北京柏悅酒店(微博)召開，本次論壇主題是：中國經濟的全球機會。中國銀行業監督管理委員會副主席周慕冰表示，強健的金融體系能夠促成資本形成，有利于助推經濟增長和推動銀行業自身的科學發展。

　　以下為周慕冰演講實錄：

　　周慕冰：女士們、先生們：大家上午好！很高興有機會參加“新浪金麒麟論壇”，首先預祝論壇圓滿成功！

　　強健的金融體系能夠促成資本形成，助推經濟增長，而欣欣向榮的經濟發展又能夠為金融機構提供肥沃的土壤，催生出健康、繁榮的經濟體系。經濟與金融之間的這種相互促進，相互依賴的關系乃是近百年來經濟學界的主流共識。馬克思曾經在《資本論》中稱，貨幣是經濟發展過程中的“第一推動力和持續動力”。弗里德曼曾經在其貨幣理論的巔峰之作《美國貨幣史》中深入論證金融政策和金融體系對美國實體經濟發展的重要性，揭示了金融制度改革在發展中國家經濟騰飛中所具有的決定性的意義；麥金農和肖認識到金融制度改革在發展中國家經濟騰飛戰略中所具有的決定性意義，并在此基礎上提出了20世紀中后期風靡一時的“金融壓抑論”和“金融深化論”。

　　世界經濟發展的歷程也為此提供了非常有力的實證支持。19世紀和20世紀，美國經濟的崛起，無疑得益于日益強大的美國資本市場；20世紀中后期德國、日本經濟的迅猛復興，則在很大程度上歸功于這兩個國家強健的商業銀行體系。另一方面，當金融體系嚴重受損時，一個國家乃至全球的實體經濟將不可避免地遭遇衰退。本輪國際金融危機就是明顯的例證。

　　“經濟興則金融興，金融強則經濟強”。中國銀監會深刻認識到銀行業對我國經濟平穩健康發展所肩負的重要責任，著力于推動銀行業自身的科學發展，著力提升銀行業對實體經濟的服務水平，著力于防范和化解區域性和系統性的金融風險，為國民經濟的發展提供一個良好的金融環境。在監管政策的有力引導下，地方政府融資平臺貸款的代償性風險得到了有效的緩釋，房地產貸款風險控制仍然在不斷加強，對節能減排、“三農”、小企業、保障性住房建設等國民經濟重點領域和薄弱環節的金融支持力度明顯提升，信貸資金挪用等違規問題得到有效糾正。

　　當前，在區域性和系統性風險得到有效控制的宏觀環境下，銀監會將從以下六個方面著手，引導和推動銀行業進一步支持國民經濟又好又快發展，也就是說，有“六個關注”。

　　第一，關注在建項目的信貸支持。與國家宏觀經濟調控政策和發展模式轉型要求相符合的重大項目投資，從經濟發展角度看，是形成現實生產力，實現實體經濟發展的重要途徑；從經濟運行視角看，是形成社會總供應，吸收社會總需求的主要渠道。但是，在我國，由于投資沖動與投資饑渴，在建項目規模過大是經濟發展和經濟完善的一大頑癥。當前，一些地方在續建項目還沒有完成的情況下又提出了規模龐大的新投資計劃，產生了超常的信貸需求。這個情況在三個方面有負面效應。一是惡化了經濟結構，不利于形成現實的生產力。二是由于沒有形成現實的生產力，也不能形成現實的總供應，造成了總供給與總需求的失衡，造成了物價上漲，通貨膨脹。三是容易造成銀行體系的信用風險。因此，銀監會一直高度關注在建項目的信貸支持問題。

　　我們建議，有關部門一定要對國內在建項目進行篩選排隊，制定“保、壓、急、緩”項目名單，按照“保在建、壓重建、控新建”的原則，區別對待、分類管理，確保信貸資金集中用于有限在建生產經營性項目的續建和收尾，切實防止出現“半拉子”工程，促進項目盡快完成經濟建成，完成現實生產力，平衡社會總供應和總需求，帶動當地經濟發展。

　　第二，高度關注小微型企業的金融服務。改變當前國內小微型企業的金融服務，確保金融可獲得性，提高金融服務的普惠程度一直是我國銀行監管的重要著力點，長期以來，中國銀監會一直引導和督促商業銀行以設立小企業金融服務專營機構為載體，切實落實小微型企業金融服務的“六項機制”，即利率風險定價機制、獨立核算機制、高效審批機制、激勵約束機制、專業化人員培訓機制和違約信息通報機制；以及“四單原則”，即單列信貸計劃、單獨配置人力資源和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算，并且確保小微型企業的貸款增長速度不低于全部貸款的平均增速，增量不低于上年同期水平。

　　今后，銀監會將進一步加大對小微型企業貸款的政策支持力度，對小微型企業的貸款余額和客戶數量超過一定比例的商業銀行放寬機構準入限制，允許批量籌建同城支行和專營機構網點；優先支持商業銀行發行專項用于小微型企業貸款的金融債，且允許商業銀行金融債券所對應的單戶500萬元(含)以下的小微型企業貸款不納入存貸比考核范圍；允許商業銀行將單戶授信500萬元以下的小微型企業貸款視同零售貸款計算風險權重，降低資本占用；適度提高小微型企業貸款風險的監管容忍度。

　　第三，高度關注平臺貸款的整改增信。地方政府融資平臺貸款風險能否得到有效緩釋，直接關系到區域性和系統性金融風險的管控，關系到我國實體經濟發展能否擁有一個良好的金融生態環境。下一階段，在前段時間嚴格控制貸款新增的基礎上，銀監會將重點推進存量平臺貸款的風險緩釋和整改增信。所有存量平臺貸款必須落實合格、足值的抵質押，并進行還款方式整改。凡是以公益性資產作為抵質押的平臺貸款，應以合法的非公益性資產進行全額置換；凡是以政府承諾擔保以及以無土地使用權證的土地出讓收入承諾抵押的平臺貸款，應及時追加合法有效的抵押擔保。對于整貸整還的存量平臺貸款，要求商業銀行與地方政府和平臺客戶協商貸款合同的修訂和補充完善，做到項目建成投產之后，每半年償還本金一次、利隨本清，實現還款科學化，減輕集中還款壓力。同時，對原有期限安排不合理的貸款，在其滿足擔保抵押落實、合同補正到位等條件后，根據現金流與還本付息的實際匹配情況，經批準可適當延長還款期限或展期一次。

　　第四，關注理財業務的代理規范。今年以來，在可貸資金趨緊的形勢下，銀行理財業務在日漸活躍的同時，出現了很多不規范的情況，有的商業銀行運用發行理財產品所籌資金發放委托貸款、直接購買貸款或通過信托產品、私募基金投入項目，其實質是繞規模貸款；有的商業銀行將發行理財產品所籌資金計入存款，以應對存貸比約束和業績考核，其實質是變相高息攬存。這些理財產品早已失去了代客戶進行資產管理的本色，轉而變成了商業銀行突破信貸控制、規避風險監管、謀求高額利潤的工具。這些名義上的“理財”、事實上的存款和貸款業務，由于缺乏必要的資本、撥備、抵押、擔保等風險緩釋機制，會蘊含較高的信用風險，客觀上還會擾亂金融秩序。今后，理財業務一定要回歸“代客理財”的本質，真正成為商業銀行的中間業務，真正有利于商業銀行盈利模式的轉變，真正有利于實體經濟的健康發展。

　　第五，關注信貸資金的真實使用。不僅監管好信貸資金的“發放”，而且監管好信貸資金的“運用”，確保信貸資金真正進入實體經濟，防止信貸資金的“空轉”和挪用，是近年來銀監會一以貫之的監管思路。銀監會要求商業銀行認真貫徹執行《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》，堅持協議承諾和貸款全流程管理原則，規范貸款業務流程，變“實存實貸”為“實貸實付”，將貸款資金直接支付給合同約定的借款人交易對手，從源頭上防范信貸資金被挪用，確保信貸資金真正進入實體經濟，實現信貸資金與實體經濟的良性互動。至2010年末，按信貸新規走款的占比已經超過50%。

　　第六，關注商業銀行的科學考評。有效公司治理是商業銀行健康可持續發展的基石。我們銀行監管者必須緊緊扭住公司治理監管這個“牛鼻子”，以此推動銀行業的科學發展。在構成公司治理的諸多要素中，業績考核機制具有特別重要的地位，是一根深刻影響全行經營管理與業務發展的“指揮棒”。銀監會一貫主張，商業銀行在制定業績考核辦法時，要不斷降低規模和利潤指標的考核權重，逐步提高風險考核指標在績效考核體系中的權重，建立健全以風險抵扣后的資本利潤率(RAROC)為核心的績效考核機制，同時，堅決反對不切實際的“高指標”。商業銀行要以科學業績考核制度的構建為抓手，審時度勢，加緊實施符合本行資源優勢、風險管控能力和風險偏好程度，充分體現錯位競爭和差異化競爭的發展戰略。只有擁有了有效的公司治理和科學的業績考核機制，商業銀行才能真正做到“強身健體”，從而更有能力、動力和潛力服務實體經濟發展。

　　女士們、先生們，金融與經濟的發展永無止境，銀行業的監管與金融業的改進也永無止境，我們相信在“十二五”期間，中國的銀行業一定能夠進一步抓住機遇，直面挑戰，不斷完善頂層設計，加快戰略轉型，提升可持續發展的能力和水平，為國民經濟又好又快發展提供更加強有力的金融支持。

　　謝謝大家！

周慕冰：推進存量平臺貸整改

媒體來源：新浪財經

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