即便銀行收取跨行查詢費具有合理性，至少在程序上也已大失民心，而且公眾一直看不到作為強勢一方的銀行拿出有誠意的解決方式，這就更加劇了消費者的不滿

　　8月4日，中國人民銀行副行長吳曉靈在一個論壇上，回答有關銀行卡收取跨行查詢費的問題時表示，公眾應該樹立“有償服務”的觀念。吳曉靈的此番表態，使持續數月、公眾對銀行卡收取跨行查詢費的質疑重又高漲。

　　這場綿延不止的風波，應該是收取跨行查詢費的各大銀行和銀聯始料不及的。跨行收費究竟怎么惹火了老百姓？至少有下面幾個方面的因素。

　　一是今年以來，從各級政府到社會公眾，都把破除壟斷與促進收入分配的社會公平作為關注核心。一方面與壟斷沾邊的事情都難以得到支持，另一方面分配不公的存在引發了普遍的社會心態失衡，不僅是中低收入者，部分高收入者也感覺自己利益受損。銀聯和幾大銀行此時宣布收費，自然是捅了馬蜂窩。

　　二是消費者在消費中同時存在的成熟與不成熟并存的雙重心理特征。所謂成熟，是指人們普遍關注自身消費權益，敢于與使自己利益受損的行為抗爭；所謂不成熟，是指還未徹底擺脫計劃經濟思維，樹立市場等價交換的消費心理。

　　三是金融業的經營思維確實落后了。即便銀行卡收取跨行查詢費具有合理性，至少在程序上也已大失民心。首先，在缺乏普遍調查以及與消費者溝通的情況下，各行聯合一致收費，涉嫌壟斷。其次，面對公眾的連番質疑，銀行和銀聯方面提出的理由牽強，使公眾更添疑慮。公眾看不到作為強勢一方的銀行及銀聯在矛盾出現后有解決問題的誠意———比如暫停收費，自然就傾向認為銀行及銀聯是壟斷利益集團或官方機構代表。

　　四是部分媒體和不負責任的人進行推波助瀾。“炒作”目前已經成為部分媒體抓熱點和吸引眼球的主要方式，在這種躁動中有時難以保障信息的準確和觀點的公正。與此相應，某些經濟學者和評論人員也缺乏認真態度，在缺乏深入分析的情況下拋出各種刺激性的言論，這些都構成了風波升級的原因。

　　一番鏖戰之后，各方都頗感疲憊，陷入了僵局。這場風波究竟該怎樣收場？上溯到2004年，當時銀行對借記卡的收費也曾引起一場風波。那場風波最終以消費者敗陣而告終。現在，類似的情形還會再度上演嗎？據說，銀行方面已經打算做出讓步，讓消費者每月免費查詢4次。問題是，消費者能接受這樣的讓步嗎？

　　在我看來，要解決這場風波，各方都需要冷靜的思考。

　　首先，

商業銀行應真正注重小額存款客戶利益。當前的高儲蓄率下，商業銀行更重視貸款客戶和存款大戶的訴求，而對散戶利益關注不足。這種關注不僅僅是服務態度方面，而且希望銀行應針對個人消費者開發出更多的中間業務產品和金融服務，使消費者在各方面都感覺對銀行付費物有所值。

　　其次，還原

銀行收費作為企業行為的本色。諸如談判議價能力一邊倒、定價信息不透明、缺乏外部監督、缺乏客戶溝通與差別定價策略等，都使人們傾向于從“銀行提供公共服務”的角度看問題，在缺乏市場公平交易基礎的情況下，也難以立即形成“有償付費”的市場交易心理。監管部門應注重促進銀聯行為的程序合理性，并在將來適當引入銀行卡的行業競爭主體，最終把類似收費還原為效率監管下的企業行為。

　　最后，相信在公平公正的基礎上，消費者也能形成成熟的消費心理，接受銀行方面的某些合理正當收費。

　　總之，在銀聯收費風波中，各方的理解、溝通與理性對待是非常重要的，盡快解決矛盾才符合共同利益，否則有可能使今年年底將全面介入的外資銀行獲得“漁翁之利”。

　　(作者單位：中國社科院金融所)