貸款中介在發(fā)展中存在諸多問題，其實(shí)并不難以洞察，然而它們之所以“生生不息”，既反映出有關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管的缺失，又從側(cè)面體現(xiàn)了銀行現(xiàn)有貸款業(yè)務(wù)中的一些不足之處。

　　文/本刊記者 尹娟

　　在貸款中介發(fā)展的區(qū)區(qū)幾年時間里，不少貸款中介倒下去，又有一批貸款中介站起來。不需要顯眼的辦公地點(diǎn)，不需要張揚(yáng)的宣傳，“低調(diào)”的貸款中介憑借小廣告就可以迎來廣闊的市場，也足以驗證貸款中介頑強(qiáng)的市場生命力。

　　貸款中介在發(fā)展中存在的諸多問題，其實(shí)并非難以洞察，然而它們之所以生生不息，既反映出有關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管的缺失，又從側(cè)面體現(xiàn)了銀行現(xiàn)有貸款業(yè)務(wù)中的一些不足之處。

　　凸現(xiàn)監(jiān)管缺失

　　事實(shí)上，貸款中介的一些違規(guī)行為在前幾年就已經(jīng)暴露出來，有關(guān)的監(jiān)管部門也曾經(jīng)發(fā)出過警示，指出貸款中介的部分行為涉嫌違法。在銀監(jiān)會所頒布的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》中，也明確要求：商業(yè)銀行對于介入房地產(chǎn)貸款的中介機(jī)構(gòu)的選擇，應(yīng)著重于其企業(yè)資質(zhì)、業(yè)內(nèi)聲譽(yù)和業(yè)務(wù)操作程序等方面的考核，擇優(yōu)選用，并簽訂責(zé)任條款，對于因中介機(jī)構(gòu)的原因造成的銀行業(yè)務(wù)損失應(yīng)有明確的賠償措施。

　　然而這一行為并沒有就此遏制，很多貸款中介改頭換面，以“投資公司”、“金融咨詢公司”的名義卷土重來。貸款中介只作為普通工商企業(yè)注冊，所以不需辦理金融許可證就可以開辦。有的貸款中介甚至不報批真正的營業(yè)范圍，連營業(yè)執(zhí)照都不具備，僅憑著一處辦公場所、幾部電話就開始招攬生意。在經(jīng)營活動中，貸款中介的很多操作手法不乏“灰色”或是“黑色”。他們利用違規(guī)、違法的手段――例如我們前面提過的修改資信記錄、偽造合同、騙取貸款等為自己謀求利益�？墒沁z憾的是，無論是工商部門、金融機(jī)構(gòu)都沒有引起足夠多的重視。這在無形之中，為違規(guī)貸款中介的生存和發(fā)展提供了有利的土壤。許多貸款人找到貸款中介，一個很重要的原因就在于，貸款中介可以滿足他們的非合理貸款需求，這無疑大大加劇了貸款風(fēng)險，甚至有可能引發(fā)一系列的社會問題。

　　暴露銀行不足

　　當(dāng)然，并非所有的貸款中介都應(yīng)當(dāng)“一棒打死”，從一些貸款中介的運(yùn)作和市場需求中，我們也不難看到銀行現(xiàn)有貸款業(yè)務(wù)中所存在的不足之處。

　　采訪中，曾有一位貸款中介的工作人員反問記者：“什么可以貸，什么不可以貸，有多少人可以搞清楚？就算銀行有相同的業(yè)務(wù)，你知道是在哪家支行的哪個部門辦理嗎？”貸款中介立足的根本就在于信息不對稱，如果貸款中介通過這種信息上的優(yōu)勢，為貸款人提供服務(wù)，從而獲取中介費(fèi)用，照理說也無懈可擊。然而這個信息不對稱，是如何造成的，倒是很值得人們?nèi)ド钏肌?/p>

　　造成信息不對稱的一個原因，就在于貸款人無法明確地掌握貸款的要求和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。每家銀行內(nèi)部都會有一個貸款標(biāo)準(zhǔn)，而這一標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行尺度并不一致。在某種程度上，放貸的標(biāo)準(zhǔn)會隨著銀行貸款指標(biāo)的完成進(jìn)度、貸款人與銀行的“關(guān)系”而定。而貸款中介正是憑借這一點(diǎn)獲得了他們的生存空間。不難發(fā)現(xiàn)，貸款中介與各家銀行之間都存在著多多少少的聯(lián)系。通過他們的一些操作，往往可以爭取到更高的貸款額度，更優(yōu)惠的貸款利率。而很多貸款人也正是沖著“有關(guān)系好辦事”的想法，希望通過這種具有私人性質(zhì)的交易形式獲得對自己更加有利的貸款。

　　能為人所不能，也是貸款中介的一個“專長”。就看貸款程序，貸款中介奉行“時間就是金錢”的原則，總是允諾客戶在最短的時間內(nèi)放款。相比起貸款客戶自己去申請、審批所要經(jīng)過的繁復(fù)的程序，有的人反而愿意出錢讓貸款中介為自己跑腿辦事。又比如

　　查閱更多精彩