警惕多寶魚式信任危機

　　最近，經過多重質量認證和銷售認可的多寶魚可以重新進入市場了。可是，如此嚴格的上市程序依然難以抹去消費者的心頭陰影，多寶魚的市場需求依然沒有回暖。

　　多寶魚產地營業執照、當地政府認可銷售的證明、農業部門對產地的綠色無公害認證書、多寶魚養殖認證和近期當地權威部門出具的合格檢驗報告，五證齊全，多寶魚才會被“放行”。這當中，“綠色無公害認證書”是由國家農業部質量安全中心進行認證的，具有很高的權威性。為什么這些依然不能挽回消費者的信心？

　　小病久拖不治，將會變為沉疴，本來僅需適當調養的病最后卻要猛藥來治，病人的痛苦和治病的成本都將無謂加劇。同樣道理，對市場的治理同樣也講時效。

　　在經濟生活中，交易在時時刻刻進行著，那么，消費者也在不斷對商品進行著信用評級。好的市場秩序就是靠消費者選擇實現“獎優罰劣”。

　　在產業發展的初級階段，交易雙方的信任多是通過合作來積累。然而，當產業規模發展壯大后，大量交易將發生在陌生的商家之間，難免有商家利用信息不對稱，采取急功近利的手段。這種行為如果不能及時制止，整個市場信譽將逐漸毀損，進而使規范經營的商家也受牽連，這種現象被稱作“市場的失靈”。因此，市場之外的力量必須介入，以促成市場機制良性運行，保證產業健康發展。

　　多寶魚廣泛“涉綠”說明，市場的自我凈化功能已經失效，需要外界援手；而外界的援手來得太遲，使多寶魚遭遇市場深度不信任。這場危機深刻說明：市場信任，建立起來很難，摧毀起來卻是易如反掌。

　　這樣的事件是孤例嗎？眼下，網絡銀行的市場信任就有滑向危機的可能。

　　近來，網銀失竊事件此起彼伏。2006年，北京各級法院受理的相關案件就多達十余件。據中國金融認證中心(CFCA)最近發布的《2006中國網上銀行調查報告》顯示，受“網銀大盜”影響，61%的網民不敢用網上銀行；而在2005年，這一數字為50%。

　　令人遺憾的是，盡管各大銀行開始重視網上交易安全問題，并且也采取了相應的技術補救措施，但在責任分擔上，除了勸誡用戶小心再小心之外，銀行一直沒有表現出解決問題、分擔損失的誠意。

　　報告顯示：目前國內網銀用戶數量接近4000萬，為2005年的兩倍。也正如此，對網銀的評價，無論好壞，都將得到快速傳播。因此，銀行的消極造成的負面影響被大大擴散，當然，最佳的補救機會也就在眼前。

　　市場之外的力量不應再猶豫了。從技術層面而言，網銀安全問題無法根治，只能是“魔高一尺、道高一丈”的較量。在這種情形下，銀行不敢輕易承諾，僅靠他們的力量也是不夠的。行業監管機構應牽頭，建立“保證金”類似制度，以聯合的力量對抗風險，也可以引入商業保險機構，設計相應的險種，借助社會力量降低損失，增加用戶信心。總之，如果繼續讓用戶獨自承擔風險，網銀也會像多寶魚一樣，要花上更大代價去贏回人們的信任。

　　(作者：胡蓉)