眾所周知，可供中國居民選擇的投資渠道極為有限，由于今年以來資本市場悲觀氣氛濃重，大多數人不得不將一生的積蓄存放于商業銀行。銀行一旦出問題，特別是在中國社會保障并不健全的情況下，后果不堪設想。

　　此外，建立存款保險制度還要考慮一個外部性的問題，不是說我們想緩一緩就能緩下來的。由于周邊許多國家和地區都已經建立了較為完備的存款保險制度，如果中國在這方面出現制度缺位，一旦危機來臨，很可能出現國內存款搬家，大量資本外逃。這絕非危言聳聽——最近國際上就有一個鮮明案例，當愛爾蘭在歐洲率先啟動全面存款擔保后，便導致英國、德國等其他歐盟成員國大量居民存款流入愛爾蘭，引起各國的恐慌。因此，G7和G20會議上才會特別強調，一國的救援措施不得對其他國家產生負面外溢性。目前，金融風暴正在東亞地區集結，中國周邊的俄羅斯、韓國、印尼等都已經暴露出危機的前兆，對此切不可掉以輕心。

　　如同燃油稅等制度一樣，多年來，存款保險制度在中國一直是只聞樓梯響。早在10年前，有關方面就啟動了關于存款保險制度的研究。去年10月央行表示，存款保險制度已“不用等多久”；然而，今年3月，央行又表示，該制度年內推出尚無具體的時間表。筆者承認，這項制度的出臺確實存在方方面面的困難，例如，從貨幣當局和監管部門的角度看，此舉可能引起金融機構和儲戶的道德風險問題，但這都是可以找到辦法克服的。道德風險即便存在，也絕非中國獨有的現象，既然其他國家可以解決，為什么我們不能呢？此外，一項政策的出臺如果要選擇時機的話，當前就是最好的機會，否則等危機真的降臨，一切恐怕都太遲了，屆時就算亡羊補牢，也將于事無補。事實上，“時間窗”正在逐漸關閉，為了“把自己的事情做好”，我們需要與時間賽跑。

　　更多精彩評論，更多傳媒視點，更多傳媒人風采，盡在新浪財經新評談欄目，歡迎訪問新浪財經新評談欄目。