馮海寧

　　深圳房價持續下跌，許多人發現他們過去買的房子其價值正在不斷縮水，他們所欠銀行的購房貸款，其數額甚至超過了房子現在能賣出的市場價。因此,這些房子已經成了負資產，而一些房主則是選擇把房子扔給了銀行，當然他們也不再償還銀行的貸款。

　　盡管房貸斷供只是極端個案，或者深圳現象，但如果繼續惡化，就不可避免的形成一股“房貸斷供潮”。如果“房貸斷供潮”一旦形成，損害的不僅是開發商、銀行的利益，同樣買房人會很受傷，政府也不能置身事外。

　　雖然政府主導著樓市調控，但樓市的主角不僅是政府，還有開發商、買房人、銀行等相關利益主體。要想讓樓市可持續健康發展，需要共同努力。深圳房貸斷供增多現象表明，這不僅是一方責任缺失，而是集體責任缺失。

　　首先，相關權力部門最應該反思。如果早下決心穩定房價，房價就不會暴漲暴跌，自然也就不會出現房貸斷供現象。房貸斷供是銀行和買房人之間關系破裂，事實上，這種結局的源頭在權力部門。作為市場的裁判，權力部門不是來看熱鬧的，而是制定合理規則以及監督規則執行的。現實表明，不管是制定的規則，還是落實規則的行動，權力部門看起來不像一個合格的裁判。比如，去年10月，房貸新政出臺一個多月，而細則卻遲遲不見蹤影，導致政策“真空”。

　　其次，商業銀行牟利沖動是房貸斷供的直接原因之一。盡管深圳銀行業極力否認“千億房貸斷供”，為自己開脫，但是如果房貸斷供人群不斷增多，即使房貸斷供不到百億規模，對金融安全也是很大的威脅。要知道，美國至今還深陷在次貸危機的泥潭中，最近，又傳出房利美與房地美接近“破產”的消息，我們不可大意。

　　正是因為各大商業銀行為爭眼前利益，不顧及風險，才出現今日惡果。這表現在兩方面：一是，銀行是炒房資金的提供者。據說深圳有七成房子被炒賣，沒有銀行資金支持，炒房者是不可能得逞的，而房價高與炒作有一定關系，是房貸斷供的原因之一。另一方面，銀行讓不具備買房還款能力的人提前買房，導致一些人無力還款。

　　再次，開發商是房貸斷供的“幫兇”。不管是財富積累，還是各種市場行為，開發商都難以與房價暴漲、房貸斷供割裂開來。

　　最后，買房人同樣需要自省。無論是自住買房人，還是炒房人，不理性、存在投機心理是房貸斷供的一個主要原因。如果一個買房人量力而行，準確評估自己，完全可以避免問題出現。另外，買房人視違約如兒戲、拿自己未來的信用來賭博也需要反思。

　　其實，房貸斷供不論是直接責任方，還是間接責任方，沒有一個贏家。對銀行而言，即使開發商也擔保房貸，但在目前貨幣政策緊縮的情況下，開發商尚且都不能保全自己，又如何為銀行分擔風險呢？因此，銀行需要檢討自己，在追求利潤之余，是不是也要有維護金融安全的責任？

　　對相關部門來說，房貸斷供現象表明，穩定房價的目標并沒有真正實現，自己沒有盡到應有的監管責任。對開發商而言，既為樓市一分子，就要考慮到行業的可持續發展，扮演好一個責任商人的角色，而不是自掘墳墓。買房人呢，損失的不僅是首付款，還有重要的個人信用，既不對自己的今天負責，也不對自己的明天負責。

　　顯然，一個沒有責任感的樓市是極其不健康的，也是很讓人憂慮的。

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