實(shí)際上，無(wú)論是張青介紹的模式，郝演蘇的角色定位，還是周俊華的共保建議，他們都提到了巨災(zāi)保險(xiǎn)建設(shè)中一個(gè)不容忽視的重要問(wèn)題，即政府必須為巨災(zāi)保險(xiǎn)建設(shè)提供一部明確的法律制度。作為公共政策的制定者，政府對(duì)于很多有關(guān)巨災(zāi)保險(xiǎn)的基本問(wèn)題缺乏起碼的制度界定，這在很大程度上制約了巨災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展，因而巨災(zāi)保險(xiǎn)在我國(guó)發(fā)展步履蹣跚也就不難理解了。

　　財(cái)政補(bǔ)貼“杯水車薪”

　　從世界范圍看，無(wú)論巨災(zāi)保險(xiǎn)采取什么樣的模式，但有一個(gè)共同特點(diǎn)就是政府支持。而這種支持要么是立法上的支持，要么是財(cái)政稅收政策上的支持，或是兩者兼而有之。

　　據(jù)了解，國(guó)家財(cái)政每年用于防損減災(zāi)的財(cái)政支出呈現(xiàn)不斷上升趨勢(shì)，已經(jīng)從1978年的9.02億元上升到2004年的48.99億元。但由于我國(guó)人口眾多，災(zāi)害頻繁發(fā)生，倘若這些錢以直接補(bǔ)貼的形式發(fā)放給受災(zāi)對(duì)象，攤到每個(gè)主體身上則無(wú)異于“杯水車薪”。“而運(yùn)用保險(xiǎn)這樣的金融工具，則可以使有限的財(cái)政資源的配置效應(yīng)得到乘數(shù)放大。”據(jù)中國(guó)人保集團(tuán)總經(jīng)理吳焰透露，作為政協(xié)委員，他將在即將召開的“兩會(huì)”上提交多份議案，而其中兩份則是關(guān)于巨災(zāi)保險(xiǎn)和運(yùn)用保險(xiǎn)放大財(cái)政資源配置效應(yīng)的。

　　吳焰告訴記者，通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制，將部分用于防災(zāi)抗災(zāi)的財(cái)政支出轉(zhuǎn)換為保費(fèi)補(bǔ)貼，政府有限的財(cái)政資源配置效應(yīng)得以乘數(shù)放大，受災(zāi)地區(qū)和群眾可以獲得數(shù)倍于財(cái)政補(bǔ)貼的保險(xiǎn)賠償，從而滿足快速恢復(fù)生產(chǎn)生活的資金需求。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)人保承保的3043萬(wàn)頭能繁母豬，各級(jí)財(cái)政僅投入14億元補(bǔ)貼，而中國(guó)人保為農(nóng)民提供了304億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。在部分省區(qū)開展的政策性農(nóng)房保險(xiǎn)，中國(guó)人保承保近2500萬(wàn)戶，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任達(dá)到3300億元。

　　為了更加充分地發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制對(duì)財(cái)政投入的放大效應(yīng)，吳焰建議政府相關(guān)部門將更多的防災(zāi)抗災(zāi)財(cái)政資金轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，利用保險(xiǎn)機(jī)制提高財(cái)政資金保障水平。“同時(shí)希望政府能夠增加自然災(zāi)害保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼的范圍，發(fā)揮財(cái)政補(bǔ)貼的帶動(dòng)和示范作用，提高保險(xiǎn)的覆蓋范圍和保障水平，將更多、更廣的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)納入保險(xiǎn)保障的范圍。

　　政府協(xié)作“條條塊塊”

　　在巨災(zāi)保險(xiǎn)體系建立的眾多羈絆當(dāng)中，還有一個(gè)非常令人無(wú)奈的因素，那就是多個(gè)政府部門的合作一直沒(méi)有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

　　國(guó)家減災(zāi)委員會(huì)專家委副主任、北京師范大學(xué)副校長(zhǎng)史培軍告訴記者：“今年這次巨災(zāi)發(fā)生后，中央各部門以及各有關(guān)省區(qū)在應(yīng)對(duì)這場(chǎng)巨災(zāi)的過(guò)程中，相互間的協(xié)調(diào)仍然存在著許多問(wèn)題。造成這一問(wèn)題的根本原因是我們?nèi)鄙僬�合條條與塊塊應(yīng)對(duì)巨災(zāi)的綜合性預(yù)案。從保監(jiān)會(huì)和主要重災(zāi)區(qū)保監(jiān)局公布的材料來(lái)看，此次巨災(zāi)造成的損失所得到的賠付不足1%，可見開展巨災(zāi)保險(xiǎn)已顯得十分重要，它也是應(yīng)對(duì)巨災(zāi)能力的重要組成部分。”

　　實(shí)際上，黨中央國(guó)務(wù)院對(duì)我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)以及巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)已經(jīng)提出了明確要求。國(guó)家“十一五”發(fā)展規(guī)劃綱要提出，要“建立國(guó)家支持的農(nóng)業(yè)和巨災(zāi)再保險(xiǎn)體系”。《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》也強(qiáng)調(diào)，要“建立國(guó)家財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)體系”。在這樣的要求下，各部委不僅對(duì)建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度形成了共識(shí)，并且做了大量的準(zhǔn)備工作。作為我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不僅對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)做了大量的調(diào)查與研究工作，還與國(guó)務(wù)院應(yīng)急辦、國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部、國(guó)稅總局等多個(gè)部門進(jìn)行了討論磋商。

　　不難看出，作為一項(xiàng)涉及國(guó)計(jì)民生的“惠民惠農(nóng)”制度，巨災(zāi)保險(xiǎn)不可能單靠某一部門的一己之力建立起來(lái)。只有多個(gè)政府部門通過(guò)充分溝通并在細(xì)節(jié)上達(dá)成共識(shí)，打破已有的“條條塊塊”，從大局出發(fā)切實(shí)整合資源并加強(qiáng)協(xié)作，中國(guó)的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度才可能真正建立并發(fā)展起來(lái)。