連日來，關(guān)于克隆存折驚現(xiàn)廣州的報(bào)道引起廣泛關(guān)注，人們對自己的銀行存款安全不由得緊張起來：這樣的荒唐事會不會什么時(shí)候也發(fā)生在自己身上？

　　從已見報(bào)的信息看，犯罪分子的作案手法并不復(fù)雜。首先是通過某種渠道獲取儲戶資料，然后根據(jù)資料復(fù)制出(克隆)假存折，最后利用假存折分多次取款。

　　犯罪的歸犯罪，自有國家的公檢法機(jī)關(guān)去調(diào)查、通緝、起訴、審判。對于普通儲戶而言，損失該歸誰卻是至關(guān)重要的問題。

　　從法律上講，儲戶把資金存入銀行，銀行就負(fù)有保障資金安全的責(zé)任。首先，安全性是商業(yè)銀行的經(jīng)營原則之首；而在對存款人的保護(hù)方面，商業(yè)銀行法規(guī)定，“對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃”。所謂“有權(quán)拒絕”，不難理解，其中包含多重意思：一是應(yīng)當(dāng)拒絕，當(dāng)任何單位或個(gè)人提出查詢、凍結(jié)、扣劃要求時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)拒絕之，除非其要求另有合法依據(jù)；二是必須拒絕，有權(quán)拒絕不是可以拒絕可以不拒絕，而是必須拒絕，是一種基于對儲戶的保護(hù)而必須履行的義務(wù)；三是采取必要措施拒絕，查詢、凍結(jié)、扣劃是不同的具體行為，拒絕也應(yīng)當(dāng)是與之對應(yīng)的具體行為，而要做到及時(shí)拒絕，就必須采取必要的防范措施，包括不斷運(yùn)用日益提高的科技手段于金融安全中。

　　值得警惕的是，已有的判決似乎并不利于儲戶，而頗有袒護(hù)銀行之嫌。如此前也發(fā)生多次的利用假身份證開戶、然后通過調(diào)包手段騙取受害人存款的案件。法院判決多是銀行不承擔(dān)責(zé)任，受害儲戶只能自認(rèn)倒霉。實(shí)際上，根據(jù)《關(guān)于個(gè)人存款賬戶實(shí)名制的規(guī)定》，銀行在開戶環(huán)節(jié)也負(fù)有嚴(yán)格審查的義務(wù)，包括要審查身份證件的真?zhèn)巍Ｅ袥Q袒護(hù)銀行的原因，可能是多方面的，現(xiàn)實(shí)中各種關(guān)系的復(fù)雜糾葛，可能影響著判決的公正。但這種帶有袒護(hù)色彩的判決帶來的后果將是災(zāi)難性的。

　　就這類案件而言，犯罪分子利用克隆存折進(jìn)行詐騙的對象是金融機(jī)構(gòu)，而不應(yīng)該理解為具體的某個(gè)儲戶的某個(gè)賬戶，因此受到的損失理應(yīng)算到金融機(jī)構(gòu)上；而且，誘發(fā)此類案件的原因，正是金融機(jī)構(gòu)疏于防范。

　　——廣州日報(bào)

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