今天，北京14家銀行開通跨行通存通兌業務已整整一個月。據本市一家大中型股份制上市銀行的工作人員透露:截至12月17日，該行遍布京城的90余個網點辦理通存通兌僅350筆，平均每個網點不到4筆，“只占所有業務中的極小比例”，這也是京城各家銀行的一個縮影。為了讓客戶少排隊快辦事、同時銀行業務也可提速的通存通兌，怎么就成了不受人待見的“痛存痛兌”？

　　現場 寧可排隊也不通存通兌

　　上午10時，民生銀行西長安街支行。

　　“您去別的銀行取才收錢，好像應該是按對方行的標準收。”工作人員聽說記者要辦通存通兌，顯得有些猶豫——類似現象并不只在這里發生，記者發現，多家銀行工作人員對通存通兌業務還不太了解。

　　“您前面還有10位客人。”來存錢的孫女士又要等上一會兒了，記者詢問為何不用通存通兌，她搖了搖頭:“我才存多少錢？不值。”“又要去開戶行填表，又得交錢，那還不如排會兒。”排在后面的李女士接了話茬兒。

　　“老百姓時間沒有那么值錢”

　　張大爺一早就來到工商銀行西單支行取錢，雖然需要排隊，但仍表示不為通存通兌所動:“聽說手續費特貴，為了省工夫搭那么多錢，心疼。”

　　從事建筑行業的王冉給記者算了一筆賬:目前銀行活期存款利率為0.81%，而通存通兌一次就要1%的手續費，“存上一年的利息都辦不了一次業務，這也太不劃算了。”

　　如今，年輕人更傾向于使用ATM辦理存取款業務，需要轉賬也會使用網上銀行。而中老年用戶則不在乎多等上一段時間，“說實話，咱老百姓的時間沒那么值錢。”李女士的話說出了很多人的心聲。

　　追問 定價依據靠不靠譜？

　　［提問］每筆業務收取1%手續費并設有最低收費。誰應該來定價？憑什么這樣收費？

　　［回答］國家發改委服務價格處的工作人員表示，通存通兌項目價格并不需要通過發改委審查，“這是按照現行規定來執行的。”在中國人民銀行的相關文件中記者查到:對于尚未明確政府指導價格的業務，由各銀行按照市場化原則自行確定。”

　　那么銀行是如何定價的呢？在上面提到的那家股份制上市銀行，工作人員透露，目前通存通兌的成本主要由三方面組成:央行小額支付系統的使用費用、銀行資源成本和可能產生的業務流失，但定價并無明確的計算公式。

　　經濟學家易憲容則表示:“銀行所說的資源成本并不能簡單地與其他業務剝離開，而支付給央行的使用費用實際上也是相當低的。”各商業銀行利用國有資源建立的網點及設施，并不應將成本計算到儲戶頭上。

　　［快評］稍微了解一些經濟學原理的人都知道，市場價格的形成與企業經營成本毫無關系，而是直接受到市場供求關系的制約。可銀行的什么跨行查詢費，什么通存通兌費，哪個定價時看過老百姓的臉色？就一個字:牛！牛歸牛，至少別老拿成本定價法說事兒，不好使了。

　　收費對象找沒找對人？

　　［提問］工商銀行最高收費每筆200元，而光大銀行等小銀行每筆僅50元。差距從何而來？高額費用該由誰埋單？

　　［回答］中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇分析，開辦通存通兌意味著銀行資源共通，而大銀行的利益會受到明顯損害:一方面增加了大銀行的業務量和營業成本，另一方面付出巨大人力物力建立的營業網點將為小銀行所用。單純從道德層面約束企業行為并不現實，行業自律在市場競爭中應起到更重要的作用。“各個銀行間應建立結算機制，通過業務量統計，內部進行成本協調。”

　　［快評］小兄弟占老大哥的便宜，免費使用別人的資源，用經濟學術語講叫作“搭便車”。可老大哥再怎么不干，揮起的板磚也不能傷及無辜啊？畢竟老百姓是你的衣食父母吧？與其這樣，還不如想辦法找蹭車人收票錢。

　　走出僵局要不要聽證？

　　［提問］通存通兌，因高額費用讓人望而卻步，未免可惜。如何才能解決目前的收費高問題，誰來做“解鈴人”？

　　［回答］“最重要的問題不是定價，而是如何建立公開、透明的定價機制，利用合理的機制約束銀行。”易憲容在采訪中一再強調，對于涉及民生的銀行業務定價，政府應廣泛收集大眾與專家的意見并制定相關的定價規則。

　　“通存通兌收費政策應當納入政府指導價的管制范疇。”中國人民大學商法研究所所長劉俊海認為，央行和銀行業監管部門應召開價格聽證會。

　　［快評］經濟學中有一個概念叫“溢出效益”，意思是說有些市場交易不光對買賣雙方有利，對其他人也有好處。可讓不花錢的人也能受益的事兒，沒有多少人愿意去干，往往市場供應不足。這時就需要政府來做“推手”:或者由政府直接干，或者由政府出臺制度保證大力推廣。總之，政府該出手時得出手。實習記者 吳楠

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