如果房貸新政是以“有沒有貸過款”作為標(biāo)準(zhǔn)，那就應(yīng)該向廣大購房者解釋清楚。而如果是以“二套房”作為標(biāo)準(zhǔn)，其“細(xì)則”的制定就要廣泛聽取社會各個層面的意見，充分考慮廣大自住購房者的切實需求。

　　文/黃羅維

　　自日前人民銀行、銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》后，關(guān)于“二套房”究竟如何界定也成了社會各方關(guān)注的焦點。根據(jù)“通知”的中的說法，“二套房”指的是“已利用貸款購買住房，又申請購買第二套(含)以上住房的”。但在現(xiàn)實中人們的購房情況千差萬別，究竟該如何對其進行界定，“通知”并沒有給出一個明確的答案。

　　于是市場似乎進入了一個怪圈，各家銀行也是忙得不亦樂乎，各有各的說法。南京就是一個頗為典型的例子，江蘇省中行的人士表示，雖然尚未接到總行文件，但對于大家最關(guān)心的什么是“二套房”，該行已經(jīng)有了認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：凡是在征信系統(tǒng)中能查到有過房貸記錄的，無論是否結(jié)清貸款，只要再次貸款，都視作買第二套房。而與之相反，浦發(fā)南京分行的標(biāo)準(zhǔn)則顯得比較寬松，只要此前房貸已經(jīng)還清，現(xiàn)在無論第幾次申請房貸，都可以按照目前的購買第一套房優(yōu)惠政策執(zhí)行。

　　而與此相對應(yīng)的是，有消息人士稱，新政發(fā)布后，各銀行在實際操作中確實遇到很多問題，而這并不是銀行可以界定的，為此央行、銀監(jiān)會可能會在近期再出臺一道“細(xì)則”。此外，由于已經(jīng)出臺“細(xì)則”的部分銀行解讀過于寬松，監(jiān)管部門也認(rèn)為有必要進行矯正，否則將影響政策的調(diào)控效果。另外，從央行副行長蘇寧近日在上海對第二套房的認(rèn)定講話來看，銀行認(rèn)定應(yīng)以央行征信系統(tǒng)的信用報告為基礎(chǔ)，只要有房貸記錄的，都應(yīng)算數(shù)。因此，監(jiān)管部門如果再出“細(xì)則”，標(biāo)準(zhǔn)可能趨嚴(yán)。

　　雖然有記者就此向有關(guān)方面求證時并沒有得到明確答復(fù)，但由于“二套房”的界定是事關(guān)千家萬戶利益的大事，由此也引發(fā)了社會各界的廣泛關(guān)注，許多人都在等待中顯得焦慮不安，向左走還是向右走成了市場的一個難題。

　　值得慶幸的是，如果的確有“細(xì)則”出臺，那倒是一件天大的好事，房貸新政關(guān)系到每一位購房者的切身利益，但如果沒有相應(yīng)配套的細(xì)則，就會使人摸不著頭腦，政策的出臺就顯得太隨意了。很簡單的道理，如果為了調(diào)控高位運行的房價，各銀行自然應(yīng)該從嚴(yán)執(zhí)行，即便還清了首套房貸款，再次購房也應(yīng)視作“二套房”；而如果僅為防范銀行風(fēng)險，避免美國次級貸危機在國內(nèi)重演，那些能夠還清首次貸款的購房者反而成了“優(yōu)質(zhì)客戶”，還有什么理由提高他們的首付成數(shù)呢？

　　不過對于這可能遲來的“細(xì)則”，筆者倒是要提個建議，那就是購房者的自住需求應(yīng)該得到保護。有這樣一位購房者，上世紀(jì)90年代末他家遇到動遷，為了支持市政工程他提前在外買了房子，但由于手頭錢不多所以辦了房貸，而且買的房子只是一套一室戶�，F(xiàn)在他已還清了全部房貸，但由于孩子大了實在有些不方便，所以打算以小換大再買一套大一些的房子，當(dāng)然，買新房他還是需要辦理房貸了。

　　顯然，這位購房者是真正的自住需求者，這樣的購房行為理應(yīng)得到政策面的支持。如果這樣的購房也要被視作“二套房”，而遭遇“提高首付、提高利率”的打擊，顯然有失公平，這不僅不利于保障廣大老百姓的居住需求，而且也違背了宏觀調(diào)控的初衷。

　　由此，我們發(fā)現(xiàn)，用“有沒有貸過款”來界定“二套房”實在是個偽命題。首先，以前購買過多套住房的投資者，他可能并沒有貸過款；其次，未來有計劃購買“二套房”的投資者，他也可能不需要貸款。

　　其實，“有沒有貸過款”和“二套房”完全是兩回事，一個是貸款，另一個是買房，界定的標(biāo)準(zhǔn)也不一樣，現(xiàn)在把它們攪和在一起，實在是偷換了概念，產(chǎn)生的后果必然讓人無所適從，甚至?xí)�“誤傷”一大批有真正迫切自住需求的購房者。

　　所以，如果房貸新政是以“有沒有貸過款”作為標(biāo)準(zhǔn)，那就應(yīng)該向廣大購房者解釋清楚。而如果是以“二套房”作為標(biāo)準(zhǔn)，其“細(xì)則”的制定就要廣泛聽取社會各個層面的意見，充分考慮廣大自住購房者的切實需求，切不可草率從事，不然就有可能產(chǎn)生適得其反的效果。

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