上海報(bào)道 本報(bào)記者 王芳艷 劉曉

　　房貸新政甫出，爭(zhēng)論不已，而各銀行執(zhí)行方式亦是五花八門。

　　9月27日，央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了<關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知>(以下簡(jiǎn)稱<通知>)，但<通知>并沒有規(guī)定相關(guān)細(xì)則。知情人士表示，目前政策執(zhí)行“亂象“已引起監(jiān)管部門關(guān)注，監(jiān)管層將在近期針對(duì)第二套房的標(biāo)準(zhǔn)作出規(guī)定。

　　知情人士還透露，提高房貸首付比例和利率還只是眾多調(diào)控措施中的一步，監(jiān)管部門在醞釀出臺(tái)進(jìn)一步完善房地產(chǎn)金融體系政策，其中包括針對(duì)廉租房的金融支持。

　　商業(yè)銀行執(zhí)行政策分歧在于如何認(rèn)定第二套住房，包括：是以家庭為單位計(jì)算還是以借款個(gè)人為計(jì)算單位;第一套房未申請(qǐng)貸款，購(gòu)買第二套房在不在限制之列；第一套房貸款已還清再購(gòu)一套房如何界定;在第二個(gè)城市購(gòu)買另一套房如何處理等。

　　由于<通知>對(duì)第二套房界定相對(duì)模糊，商業(yè)銀行在執(zhí)行新政時(shí)，心理微妙，市場(chǎng)與政策，商業(yè)銀行正游走于邊緣。

　　顯然，多數(shù)銀行仍然傾向于以“個(gè)人”為單位計(jì)算第二套住房。

　　近期幾家銀行已經(jīng)向各分行下發(fā)了實(shí)施辦法。工商銀行、招商銀行都是以借款人本人作為考量是否為第一套房的標(biāo)準(zhǔn)，并非以家庭單元為標(biāo)準(zhǔn)。工行規(guī)定，如果借款人此前曾經(jīng)貸款購(gòu)買住房，但已經(jīng)全部還清，此時(shí)再向工行申請(qǐng)貸款購(gòu)買個(gè)人住房，則仍被視為第一套房。但是，如果借款人在其他城市或其他銀行已經(jīng)貸款購(gòu)房且貸款未還清，此時(shí)在北京向工行貸款購(gòu)房，將視為第二套及以上房貸。工行通過央行征信系統(tǒng)查到個(gè)人名下的房貸情況。

　　而招商銀行與工行略有不同。如果借款人此前曾經(jīng)貸款購(gòu)買個(gè)人住房，若全部還清，此時(shí)再向招行申請(qǐng)貸款購(gòu)買個(gè)人住房，仍將被視為第二套及以上住房。

　　記者從另一家股份制銀行獲悉，該行采用借款人標(biāo)準(zhǔn)界定二套房，即“房產(chǎn)套數(shù)以中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)借款人存量住房按揭貸款的信息記錄為基礎(chǔ)計(jì)算”。

　　該行還規(guī)定，對(duì)申請(qǐng)貸款購(gòu)買第三套住房的，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.2倍，對(duì)于申請(qǐng)貸款購(gòu)買第三套以上住房的業(yè)務(wù)不予受理。

　　“實(shí)際上，我們已經(jīng)算是比較嚴(yán)格了，有些銀行第三套房是上浮半成首付，而且第四第五套還可以貸款。“這家股份制銀行一位人士說。

　　記者致電多家上海的銀行，對(duì)第二套按照家庭界定僅有一家股份制銀行，并且還未最后確定。

　　各家銀行的執(zhí)行細(xì)則令市場(chǎng)擔(dān)憂。如果以個(gè)人為單位計(jì)算，顯然投資者甚至投機(jī)客還可以利用妻子或者其他家屬的名義購(gòu)房，使得新政被事實(shí)“架空”。

　　目前出臺(tái)執(zhí)行細(xì)則的銀行尚屬少數(shù)，而等待和觀望成為眾多銀行的選擇。

　　一位城市商業(yè)銀行高管告訴記者，由于城商行的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)量較小，并不一定會(huì)去做過細(xì)的劃分。另有城商行人士稱，既然管理部門沒有明確規(guī)定，大家都是怎么理解就怎么做。

　　其實(shí)，不僅僅是城商行，包括大型商業(yè)銀行在內(nèi)的眾多銀行均在等待監(jiān)管部門或上級(jí)行的進(jìn)一步規(guī)定。此前某大型商業(yè)銀行曾向分行下發(fā)了關(guān)于執(zhí)行<通知>的有關(guān)文件，但“那只是一個(gè)較為原則性的規(guī)定，如何界定二套房問題，只能根據(jù)央行和

　　不過知情人士表示，銀監(jiān)會(huì)正在研究具體實(shí)施細(xì)則，“很快會(huì)出來指導(dǎo)性的標(biāo)準(zhǔn)”。但他認(rèn)為，對(duì)于實(shí)施細(xì)則，銀監(jiān)會(huì)可能不會(huì)以正式文件進(jìn)行下發(fā)，“而是向各商業(yè)銀行傳達(dá)”，各商業(yè)銀行將參照細(xì)則標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。此信息未得到銀監(jiān)會(huì)官方確認(rèn)。

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