硬生生地拋個通知出來，沒有一個細化的規則，左看右看也不像是個負責任的做法

　　或許是第二套住房認定難的議論讓央行也坐不住了，10月8日，央行副行長蘇寧在上海表示：“央行征信系統完全可以查到貸款人是否貸款買過房，成功認定‘首套自住房’和‘第二套(含)以上住房’。”也許是巧合，也許是必然，當天，南京市的兩家銀行公布了第二套住房的認定標準，但松緊尺度截然不同(據《新京報》10月9日報道)。

　　央行負責人與兩家銀行此番“不約而同”，說明坊間對于第二套住房認定的狐疑的確是有相當道理的。央行的底氣在于他們的征信系統，可指望著購房改善居住質量的老百姓的底氣在哪里呢？

　　購第二套住房首付比例提高，劍指調控不力的

房地產市場和日益增大的房貸風險。不過再美好的政策，首先得解決施行的基礎。央行與銀監會的一紙通知，并沒有解決何為第二套住房的公眾疑問。

　　一個疑問：出售舊房換新房，是不是第二套住房？不僅老百姓心存疑惑，銀行同樣如此。比如中行江蘇省分行就認為，凡是在征信系統中能查到有過房貸記錄的，無論是否結清貸款，只要再次貸款，都視作買第二套住房。而浦發南京分行則認為，只要此前房貸已經還清，現在無論第幾次申請房貸，都可以按照第一套住房優惠政策執行。

　　再一個疑問：以何人作為主體認定第二套住房。以家庭？以個人？如果以家庭為單位認定，是否普通百姓在國內就只能有一套房？在人員流動頻繁居住地不斷變動的現實背景之下，這樣的規定難免給人“一套房子鎖死一家子”之嫌。許多遷居一族，尤其從中小城市遷往大城市的市民，依靠房貸改善居住的夢想將不斷觸礁。

　　又一個疑問：第二套住房真的對房地產金融風險有這么大的刺激？甚至有銀行人士跑出來稱，房貸進入了違約高峰期。或許銀行從自個的賬面上看，是這么回事。但明白人都知道，房地產金融風險與按揭購房百姓無多大關聯。要命的是一些銀行急于在房地產抵押貸款

蛋糕上切上一刀舔上一口，這才是最大的風險。若說購房百姓加大了房貸風險，我看還是摸摸自己的良心再說吧。

　　第二套住房提高首付的新政，當然意在抑制房地產投機。不過從百姓改善

生活質量的角度來看，肯定僅僅是權宜之計。肉價上去了，還能限制吃肉？只能是多養豬，還有就是要想方設法讓老百姓吃得上肉。但權宜之計也得有個權宜之計的樣子。硬生生地丟個通知出來，沒有一個細化的規則，左看右看也不像是個負責任的做法。

　　作者： 陳守湖

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