第二套住房首付比例提高塵埃落定

    記者 薛曉霞 

　　第二套住房首付比例提高了！相應貸款利率也上調了！……央行和銀監會共同發布的《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》使第二套住房貸款首付提高的傳聞塵埃落定的同時，也使房貸政策驟然生變。

　　面對新政，不少專家表示此舉將使有限的信貸資源更好地集中用于改善中低收入居民的住房條件，遏制投機炒作。同樣面對新政，市民在想些什么？前后兩房相比相當于加息7次

　　昨日，記者采訪了工行、農行等銀行后得知，由于還未接到總行下發的通知，具體時間還不確定，因為政策傳遞需要一段時間，目前房貸政策暫時還沒有出現調整，第二套住房貸款首付依然按照舊政策辦理，執行三成底線。但一些商業銀行已停止了

二手房按揭受理。

　　新政策的推出將對購買第二套房的投資產生多大的負擔？目前，5年期以上貸款基準利率為7.83%，購買第一套房實際優惠利率為6.655%。但按照通知的最新規定，利率上浮1.1倍后，購買第二套房的實際利率高達8.613%。有銀行人士表示，假設每次加息幅度為0.27個百分點，兩者相比相當于加息7次。如果以一筆20萬元20年房貸計算，采用上浮1.1倍后的新利率計算的話，每月比購買第一套同等貸款數額的貸款相比，增加了240多元，總還款額至少多出5萬元。市民觀點各有不同

　　“如何有效區分第二套住房的界限？以丈夫名義買一套，再以孩子名義購一套，可否算第二套呢？公積金貸款已購的住房之外買一套算第二套嗎？如果以前一次性現金買房，按揭一套算第二套嗎？……對于不斷高漲的

房價來說，普通工薪階層依然只能望樓卻步。”市民李軍接受記者采訪時發出了一連串的疑問。面對新政，市民王女士則表示，雖然房貸新政頻頻出擊，但對她不產生實質性影響，她仍然有再買房的欲望。她告訴記者，首付和利率的提高雖然會增加購房成本支出，但與房產投資收益相比，依然看好房產投資。因為房地產升值幅度仍可以覆蓋購房成本。首付的提高雖然增加了貸款購房的前期成本，但今后的月還款額會因其相應降低，因此對她的購房計劃并不產生直接影響。

　　面對新政，不同的市民抱有不同的觀點，不少中等收入的市民有的表示，這項政策無形中加大了普通房產投資者的投資風險，首付提升縮緊了購房流動資金，利率的上升則意味著月還款額壓力的上升。一些收入相對較低且正在養房的市民表示，將會推遲換大房子的計劃。同時，也有人表示會將投資買房的錢通過基金、

股票等方式達到保值增值的目的。不少還未購房和準購房者則表示，不會對他們產生任何影響。有房屋中介公司表示，新政可能會增加可租房源的增加，購房需求將會在短期內出現下降，但對于有真正需求的二手房購房者影響并不大。

　　如何區分有待于征信系統的繼續完善

　　對第二套房如何區分？市民發出了疑問，不少銀行業人士表示，如果不做明確細分，則很難監督操作。據省農行營業部相關負責人介紹，對第二套房如何鑒別，銀行一般會通過全國個人征信系統查詢個人的購房數量等個人信貸情況。記者了解到，因為央行征信系統數據庫已經覆蓋全國，在跨城市范圍內界定第二套住房的技術條件已經成熟。2006年1月個人信用信息基礎數據庫正式運行，3500萬人有信貸記錄。尤其在中小城市，個人信用檔案建設更落后。如果銀行不建檔，就無法審查貸款人。有數據顯示，截至去年底，5.33億自然人和1116萬多戶企業已進入央行信用檔案系統。業內人士表示，僅有上述支撐還不夠，因為有信貸記錄的人數并不多。　

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