本報評論員

　　為進一步加強房貸管理，切實防范房貸風險，促進房地產市場健康發展，9月27日，央行和中國銀監會聯合發布了《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》。《通知》從供需兩個方面入手，并輔之以誠信記錄的市場化約束手段，嚴格管理房貸市場，充分體現了監管層從嚴加強房貸管理的態度和決心。

　　當前房價的上漲與房地產開發商利用銀行貸款抬價圈地、囤積房源等炒作行為密切相關，而這種炒作使得開發商在攫取暴利的同時，也將銀行貸款置于較大風險之中。針對這一市場亂象，《通知》從房地產開發貸款和土地儲備貸款的市場供給角度提出了“嚴格”管理措施。不僅對項目資本金(所有者權益)比例達不到35%或未取得“四證”的項目，要求商業銀行不得發放任何形式的貸款；還對經國土資源部門、建設主管部門查實具有囤積土地、囤積房源行為的房地產開發企業，以及對空置3年以上的商品房，要求商業銀行不得發放貸款或接受其作為貸款的抵押物。這使得那些資質較差、實力不強的開發企業，無法再利用銀行貸款進行“空手套白狼”的套利活動。而商業銀行對房地產開發企業發放的貸款只能通過房地產開發貸款科目發放，貸款原則上也只能用于本地區的房地產開發項目，不得跨地區使用，這些措施也必將對抑制熱點城市房價瘋漲、防止銀行貸款被開發商挪作他用具有積極意義。

　　我國房價居高不下的另一個重要原因，還與房地產市場上投資和投機炒房行為密切相關。為嚴厲打擊投機炒作行為、保障普通老百姓的住房需求，《通知》明確區分一般性住房需求和投資性住房需求，堅決打擊騙取房貸、空手套利的炒作行為，大力提高炒房者的成本。為此，《通知》強調，商業銀行應重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于20%；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%；對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍，而且貸款首付款比例和利率水平應隨套數增加而大幅度提高。至于商業用房購房貸款，其首付款比例更是不得低于50%，期限不得超過10年，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍。這些舉措，顯然都將有助于保障自住，抑制投資，打擊投機。

　　值得一提的是，為了確保房貸新政嚴格執行，《通知》明確提出，將充分發揮企業和個人信用信息基礎數據庫的功能，通過編織信用記錄網，對不誠信者以巨大的信用市場威懾。這體現了管理層以人為本、以市場化方式管理市場的新的監管思路。新政的實施，必將有助于提高企業和公民的信用意識，凈化房地產市場的信用環境。

　　眾所周知，滿足真實的住房需求是保持房價穩定的堅實基礎，也是銀行應具備的經營理念和應擔負的社會責任。此次兩部委聯合發布《通知》，不僅可以讓真正需要住房的人能買得起，還有助于打擊房產投機行為，提高銀行抵御房地產市場風險的能力。這一舉措必將對促進中國房地產市場健康發展，防范和化解銀行信貸風險產生深遠而積極的影響。

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