與其不斷不作區(qū)分地加息、增加購房自住者的經(jīng)濟負擔，任憑畸高房價剝蝕購房者的還貸能力，并進而增加銀行的住房貸款風險，不如通過提高打擊炒房的精準度、有效穩(wěn)定住房價格,來減輕購房者的還貸壓力，從根本上化解銀行的住房貸款風險。

　　建行研究部日前發(fā)布報告指出，我國住房按揭貸款正逐步步入違約高風險期，以美國次級抵押貸款危機為鑒，我國要加強房地產貸款管理，加快住房抵押貸款證券化，健全金融機構內控機制。(9月20日《上海證券報》)

　　正如建行研究部發(fā)布的報告所指出的，住房按揭貸款中存在的虛假按揭以及把關不嚴，使得一些不符合條件的借款人得到貸款，給我國的住房貸款帶來了風險。而所以會出現(xiàn)在審核房貸條件上把關不嚴的現(xiàn)象，一定程度上與部分銀行無所顧忌地逐利有關。逐利是包括

商業(yè)銀行在內資本的本能，而住房貸款的回報率又非常高，這導致一些銀行有意無意地放松對貸款條件的審核。所以，要減小銀行住房貸款的風險，必須強化銀行工作人員尤其是負責人的責任意識，建立嚴格的責任追究制度，惟有責、權、利相對等，銀行負責人的風險意識與責任感才能得到根本提升。

　　除了住

房價格不斷畸漲是購房者還貸能力減弱的根本性原因之外，還需看到的是，購房者還貸負擔的不斷加重，也是住房貸款風險增大的重要原因。就我國的貨幣政策而言，適時加息或許是實施宏觀調控之所必需，而且適時加息也能對炒房起到一定的抑制作用，但是不作區(qū)分的加息政策，無疑也會傷及那些正常購房居住者，增加他們的經(jīng)濟負擔，減弱他們的還貸能力，從而增加我國住房貸款的風險系數(shù)。

　　由于連續(xù)數(shù)月不按時還貸，貸款購房的房屋就要被銀行收回，所以除了極少數(shù)具有騙貸惡意的貸款者之外，絕大多數(shù)購房者都不會有還貸能力而不還貸。所以，與其不斷不作區(qū)分地加息、增加購房自住者的經(jīng)濟負擔，任憑畸高房價剝蝕購房者的還貸能力，并進而增加銀行的住房貸款風險，不如通過提高打擊炒房的精準度、有效穩(wěn)定住房價格,來減輕購房者的還貸壓力，從根本上化解銀行的住房貸款風險，提高金融與經(jīng)濟運行安全。相比于其他措施，減輕購房者經(jīng)濟負擔，才是防范、減小住房貸款風險的釜底抽薪辦法。

　　有些機構與決策者片面強調維持高房價對于金融安全的重要性，在他們看來，房屋價格下跌會損害

開發(fā)商的還貸能力，從而危及金融安全，但是他們對畸高房價造成購房者還貸能力減弱，并進而增加我國住房貸款風險卻視而不見。其實，穩(wěn)定乃至于適度降低住房價格，只會讓開發(fā)商所獲利潤有所減少，并不會從根本上危及他們的還貸能力，而隨著住房價格的穩(wěn)定乃至適度降低，及建立在此基礎上購房者還貸能力的提升，只會于金融安全的維護有益。反之，如果任憑甚至助推住房價格上漲，不但減弱購房者的還貸能力，增加我國住房貸款的風險，而且可能對我國宏觀經(jīng)濟運行帶來巨大威脅。

　　所以，防范、減小包括住房貸款在內的金融風險，維護國家經(jīng)濟運行安全，根本之道還在于通過穩(wěn)定房價等方式，消除我國經(jīng)濟運行中的不安全因素，同時通過必要措施減輕而非不斷加重購房者的負擔，內在地提高他們的還貸能力。這就需要商業(yè)銀行承擔起更多的社會責任，決策者增加必要的民生意識，減弱、抑制自身的逐利沖動，斬斷與利益集團的利益關連，真正將國家經(jīng)濟安全與百姓福祉放在首要位置。(魏文彪)

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