謝風華

　　根據中國銀行業協會發布的消息，各銀行必須在4月20日前停收跨行查詢費。為消除公眾對有的銀行是否會執行的擔憂，該協會甚至放出狠話：除非該銀行退出銀行業協會。至此，跨行查詢費的停收應已無太大懸疑。消費者在長期以來屢敗屢戰的反收費斗爭中終于勝了一回，真是大快人心。不過有一些人內心的快感是建立在這樣一種判斷上的，即認為銀行、銀聯這一回終于敗下陣去了。筆者以為，這種快感有失偏頗，跨行查詢費的停收實際上是一個多贏的結局。

　　第一，“庶民”贏得了意義深遠的“0.30元”。這一次反收費在很大程度上是靠輿論推動的，而推動輿論的主力就是普通百姓。不管是網民、編輯、記者、寫手，還是專家、人大代表，大家首先都是作為一名普通的

　　第二，政治層面贏得了民心。因為有人大代表提出了議案，行政力量的介入便成為必然。此番介入已經沒有了計劃經濟時期的魯莽，而是在建設社會主義

　　第三，社會資源贏得了更高效的利用。收取跨行服務費用是在各銀行的ATM之間設置了人為的壁壘，造成了莫大的社會資源浪費。ATM機器多為進口，動輒幾十萬元一臺，因為人為壁壘的存在，有的商場門口甚至一字排開有分屬不同銀行的七八臺ATM。跨行查詢費停收之后，這些ATM的利用率自然將提高。當然，要完全避免多臺ATM重疊的浪費，還急待跨行取款手續費等跨行服務費的停收。

　　第四，大銀行贏得了談判的砝碼。隱藏在跨行查詢費背后的深層次矛盾其實是大銀行和小銀行之間的競爭。大銀行投入大量資金建設了遠多于小銀行的網點和ATM等自助設備，如果小銀行都能無償使用，對大銀行自然不公平。大銀行之所以聯合起來收費，主要原因就是一直以來與小銀行難以協商一致。現在這么一場收費風波使矛盾公開化，對大銀行在銀行間利益協商中的談判肯定十分有利。

　　第五，小銀行贏得了市場空間。如前述，大銀行在難以協商一致的情況下，將跨行服務成本轉嫁至小銀行的消費者，消費者為盡可能避免跨行服務費用支出，就勢必更多地選擇去做大銀行的客戶。因此跨行查詢費開收后的表面現象是跨行查詢交易量驟降，而其背后是客戶不斷由小銀行流向大銀行，小銀行市場空間不斷縮小，這才是小銀行最擔心的，早知如此，還不如自己向大銀行支付必要費用，以留住銀行賴以生存的根本：客戶。所以，停收跨行查詢費也正好遂了小銀行的心愿。

　　沒有失敗者，大家都是贏家，這樣的博弈是社會成本最低的博弈。有白熱化的競爭也有共贏的合作，有針鋒相對的論戰也有和衷共濟的協商，有拍案而起的激情也有換位思考的理智，于是就能夠避免過多的對耗損失、過分的彼此傷害、過火的絕對競爭、過頭的恃理橫行，于是就能夠實現多贏。這也是這場跨行查詢費紛爭帶給我們的重要啟示吧。

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