作者：盛大林

　　針對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)反應(yīng)，經(jīng)與會(huì)員銀行協(xié)商同意，4月6日中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)常務(wù)委員會(huì)決議，要求各會(huì)員銀行于本月20日之前，開(kāi)始停止向持卡人收取人民幣銀行卡境內(nèi)ATM跨行查詢費(fèi)用。具體停止日期由各行根據(jù)各自系統(tǒng)調(diào)整所需時(shí)間自行決定。至于持卡人查詢涉及的各銀行ATM投入成本問(wèn)題，由各銀行之間按市場(chǎng)原則自行協(xié)商解決。(據(jù)4月6日中國(guó)新聞網(wǎng))

　　自從去年中國(guó)銀聯(lián)及幾家銀行宣布要收取跨行查詢費(fèi)開(kāi)始，民間反對(duì)的聲音就不絕于耳。在今年的全國(guó)兩會(huì)上，也有

人大代表呼吁此事。跨行查詢費(fèi)終于被叫停，顯然是迫于輿論及官方的壓力。

　　跨行查詢費(fèi)真的不該收嗎？其實(shí)不能一概而論。雖然叫停了這項(xiàng)費(fèi)用，但中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)卻解釋說(shuō)“ATM跨行查詢業(yè)務(wù)涉及到發(fā)卡行、收單行和銀聯(lián)，銀行開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，為持卡人提供便捷服務(wù)的背后，確實(shí)存在占用ATM系統(tǒng)資源，影響各銀行加大ATM設(shè)備投入積極性的問(wèn)題。對(duì)

銀行卡跨行查詢收取一定的費(fèi)用，是商業(yè)銀行根據(jù)經(jīng)營(yíng)成本變化采取的一種市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)方式，與目前的《價(jià)格法》和《商業(yè)銀行服務(wù)管理暫行辦法》并無(wú)抵觸。”應(yīng)該說(shuō)，這種解釋也不無(wú)道理。有投入，就應(yīng)該有回報(bào)；有服務(wù)，就有理由收費(fèi)。雖然中國(guó)的銀行業(yè)目前仍處于壟斷狀態(tài)，但這樣的收費(fèi)并不違反公平原則。

　　不過(guò)，單方面不加區(qū)別地突然對(duì)所有用戶增收這項(xiàng)費(fèi)用卻也存在一個(gè)問(wèn)題，即可能違反了合同的約定。當(dāng)初辦卡時(shí)就有跨行查詢這項(xiàng)業(yè)務(wù)，但沒(méi)有收費(fèi)的規(guī)定，這當(dāng)然意味著這項(xiàng)服務(wù)是免費(fèi)的，而且雙方達(dá)成了合同。銀行未與用戶協(xié)商更未獲得同意就單方面增加新的收費(fèi)項(xiàng)目，就是違約行為。

　　但，這并不意味著銀聯(lián)和銀行對(duì)任何人在任何時(shí)候都不能收跨行查詢費(fèi)。如果銀行在申辦銀行卡的合同中加入跨行查詢要收費(fèi)的內(nèi)容，那在此后就不再存在違約的問(wèn)題了。如果用戶不同意，可以拒絕這樣的合同；如果用戶同意并簽訂了合同，那就應(yīng)該遵守。只要是建立在公平自愿的基礎(chǔ)上，那就完全是正常的市場(chǎng)行為，無(wú)可非議。

　　因此，銀行不分新老一概收取跨行查詢費(fèi)是不對(duì)的，消費(fèi)者不講前后一律反對(duì)銀行收取跨行查詢費(fèi)也是沒(méi)有道理的。

　　當(dāng)然，銀行也可以放棄這項(xiàng)收費(fèi)。但銀行的此次放棄顯然情非所愿。在叫停的同時(shí)還重申“收也有理”，銀行的心有不甘是顯而易見(jiàn)的。

　　那么，叫停跨行查詢費(fèi)究竟是不是好事呢？對(duì)廣大銀行卡消費(fèi)者來(lái)說(shuō)似乎是好事，至少表面上如此。不過(guò)，銀行也不是傻子，堤外損失堤內(nèi)補(bǔ)，跨行查詢的成本可能還是要通過(guò)其他途徑轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者的身上。而且這種帶有行政強(qiáng)制色彩的“一刀切”的叫停，確實(shí)也會(huì)產(chǎn)生負(fù)面的影響。除可能“影響各銀行加大ATM設(shè)備投入積極性”之外，還可能影響銀行業(yè)進(jìn)行金融創(chuàng)新的積極性。試想：開(kāi)發(fā)新的金融產(chǎn)品卻不能帶來(lái)新的收益，誰(shuí)還愿意積極創(chuàng)新呢？

　　“民意”勝利了，卻“市場(chǎng)”卻受到了傷害。對(duì)叫停跨行查詢費(fèi)，也需要“一分為二”地看待哩。

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