由銀行調息想起的

　　誰來滑鏟已經突破銀行信任底線的人

　　《金融實踐》總編輯 朱莊虹

　　中國人民銀行決定，自2007年3月18日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。各檔次存貸款基準利率也相應調整。這一消息又會引起許多舊的所謂敏感對話，然而，我認為，中國金融業遠沒有跨入數字年代，模擬經濟仍然籠罩著中國的銀行業，目前大眾最應該關注的是。誰來滑鏟已經突破銀行信譽底線的人。

　　1 成因

　　銀行一年期貸款基準利率上調0.27個百分點，由現行的6.12%提高到6.39%；這難到重要嗎，我們現在銀行放款的手續是發達國家的手續，而企業是發展中國家的企業，純粹按照流動比率、速動比率還有利率等指標去衡量企業的情況好壞，是很難放的出去款的，所以，在中國，企業貸款，更多的是看重本金，不注重利息，企業最關心的是誰是銀行的領導，怎么樣和他們搞關系，拿銀行福利貸款，至于欠息，那就以后叫財政解決吧，我在

中央電視臺給新聞調查做講座時，有個記者問我，你能夠說出，這樣的企業，能夠占多少比重嗎，其實，大家都知道，杜甫的詩“朱門酒肉臭，路有凍死骨”，典型的再現了當時的社會狀況，可如果按照現在的分析模式，那就很難解答了，因為“路有凍死骨”這是可以看到的，可“朱門酒肉臭”就無法統計了。假如就是這樣的討論下去，杜甫肯定成不了一個現實主義的大詩人了，然而，歷史給他的承認與他對當時的利益所有者裝傻的揭露，是小孩子都能夠看得明白的。

　　2 現狀

　　金融機構一年期存款基準利率上調0.27個百分點，由現行的2.52%提高到2.79%；這對銀行來說屬于提高了負債成本，在貸款沒有好的資產回報的情況下，負債水平的提高，肯定又會帶來更多的從事負債業務(占銀行絕對多的比重)的銀行會計、出納、儲蓄人員的下崗，其收入甚至低于下崗工人，這個結果產生的最直接的原因就是，我們銀行的領導團隊還沒有組織好，他們有的還不是業務出身的經營者，打個比方，如果一個

化工廠的工人能夠在30多歲以后，連個車間主任都沒熬上，居然就能夠進入最大的商業銀行總部，這肯定會叫我們現在許多應聘優秀大學生感到可笑，再進一步的想，如果這個工人到了40多歲還能夠拿著自己的工農兵大學的大專學歷換成個博士的馬甲，到那時候，你還能夠認識他嗎，更叫人不可以想象的是，這個人到了50多數，還能夠成為把信譽視為生命的銀行的領導，中國的信譽底線就這樣被突破了，《白毛女》的主題是舊社會把人變成鬼，新社會把鬼變成人，金融改革前后，銀行業內行人與外行人的變化，竟是何其的相象啊。

　　3 影響

　　存款貸款利率的變化肯定對股市有影響，然而，這種影響應該是有根據的，作為投資者的老百姓，要在仍是模擬型的中國金融市場中，把握好準財政時期的貨幣政策，別叫假數真算的上市銀行亂了您的方寸，如果某家銀行把鐵路系統的13個路局資金匯劃系統，由橫改直，節約了在途60億資金，那股票也就長個毛八分的，這是懂得商業銀行產品生成的人才會了解的，如果要是市盈率低的銀行股票被市盈率高出多少倍的外資銀行并購了，那才有翻倍的可能，這是懂得投資銀行業務的人的基本常識，看看我們現在的銀行團隊，如果有半路出家的人還在當銀行領導，我們肯定就不買那家銀行的股票，這比看利率還重要，世界范圍內的投資者誰都知道，團隊是否內行，是躲避風險的第一要素，我們知道善意并購和惡意并購，在今天的世界經濟中，成功的，大都是惡意并購，您想啊，如果一個工人要和組織部門商量自己能否當銀行領導，那是靠善意肯定實現不了的事情，可是二級市場惡意并購的成功手段，用到一級組織市場的任命上，那就需要盡快的滑鏟這些突破銀行信譽底線的人。

　　朱莊虹：金融名家, 金融學碩士，多家金融機構與企業獨立董事和顧問。新浪專欄名家。《臥底金融學》創始人,他曾經在北大、清華、人民銀行研究生部等財經類大學任客座教授，他曾是原中國最大銀行經濟師，他用16年親身經歷了該行的分理處，支行，分行,總行,直至任中央銀行某雜志社編輯部的負責人，在原國務院體改辦機關報期間，他還遍訪了所有國內銀行行長。編著出版了《中國改革的金融人》一書，在中國最大的國際服務企業作獨立董事期間，他完成了與在京的外國銀行分行的對接，并曾先后在中國多家大企業擔任高管。郵箱:zhuzhuanghong@vip.sohu.net

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