★《中國經濟周刊》評論員

　　被稱為“中國第五大銀行”的郵儲銀行正在加緊掛牌的步伐。近日有報道稱，經由各地共同出資繳納的郵儲銀行首期注冊資本已基本到位，有望于本月底下月初進行總行層面的注冊登記。

　　此前相當時間內，只存不貸、單向流動的郵政儲蓄惡化了農村金融長期被抑制的不合理狀況，為此，各界對于即將破繭的郵儲銀行寄予的最大希望是，如何實現今年“一號文件”提出的“盡快明確縣域內各金融機構新增存款投放當地的比例，引導郵政儲蓄等資金返還農村”。

　　誠如一切事關重大的改革，其間總是利弊交織難以兩全，更何況，中國農村地區金融業務的萎縮，本就是個典型的市場失靈現象。其實，不僅僅是即將掛牌的郵儲銀行，包括即將股改的農行，甚至于整個農村金融體系，目前首先要搞清楚的一個最基本問題，是政府部門應該在農村金融領域中發揮什么樣的作用，也就是說，首先要搞清楚哪些農村信貸需求屬于政策性金融服務供給的范圍，哪些屬于商業金融服務供給的范圍。

　　只有明確界定了農村“私人金融產品”和“公共金融產品”的范圍之后，才能更好地推行農村金融機構的改造與完善，才能更好地推進農村金融制度的調整與安排。

　　吸取以前的教訓，農村金融改革應該避免過多的由政府主導。在當前階段，在新農村建設如火如荼之際，尤其需要理性地避免這樣一種傾向，即農業資金一有問題，就批評、責怪農村金融，要農村金融機構多貸款，而較少注意農村金融機構自身的健康和可持續發展。顯而易見，一個自身處于財務困難中的金融機構，是不可能為“三農”發展做出更多貢獻的。

　　回到郵儲銀行的資金運用上來。2005年初制定的《郵政體制改革方案》作出規定，郵儲轉存央行的“老存款”要按照10%、15%、20%、25%、30%的比例分5年轉出，這意味著2007年、2008年將分別有1658億元和2072億元資金進入郵儲自主運用資金賬戶。按此計算，2007年郵儲自主運用資金余額將突破10000億元大關，2008年將超過12000億元。若再加上新增儲蓄資金，自主運用資金賬戶上的余額還會更加驚人。

　　參照以往農行的情況，似乎有理由擔心，長期坐享轉存央行無風險息差的

　　出于現實條件的限制，如果管理層對于郵政儲蓄新增存款投放當地比例作出規定，勢必需要相應給予某些優惠，如減稅、補貼等，這樣又會產生更為棘手的問題，即，金融機構會否將經營性風險轉嫁到政策性業務上，無休止地尋求政府補助？

　　加快農村金融改革和發展，完善農村金融體系，是當前以及今后一個時期金融工作的重點。無論從哪個方面來看，中央作出此決策和部署都是必要且及時的，因此，在大方向既定的情況下，需要進行的就是相關配套措施的設計、論證與實施。我們深知，滿足“三農”發展所產生的金融需求，可以稱作全球性、長期性的難題。不過，若換用一種積極的眼光來看待，大的方向和決心明確了，可以使未來改革未雨綢繆，減少彎路，更快進入合理通道。

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