國十條引領下的輝煌變革

　　回眸2006——政策監管篇

    FN記者 張蘭

　　回顧已經過去的2006年，中國保險業著實經歷了一段不同凡響的風雨歷程。從年初伊始的“三個一”工作，到年中出臺的保險“國十條”，再到10月的《保險業發展“十一五”規劃綱要》，加之穿插其中的交強險制度、重疾標準定義、營銷員稅負減輕等等，這一切無不勾勒出保險業日益清晰和成熟的監管發展軌跡。

　　“國十條”力挺

　　2006年6月26日，《國務院關于保險業改革發展的若干意見》正式頒布，昭示了中國保險業改革發展重大政策利好，更是被業內喻為“我國保險業春天已經來到”的重要標志。

　　這份被稱為保險“國十條”的文件，把加快保險業改革發展定位在整個經濟社會發展全局的高度，明確指出“保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，在社會主義和諧社會建設中具有重要作用。”

　　得到如此高度的肯定和評價，這在我國保險業發展歷史上堪稱史無前例。“國十條”著眼于解決保險業與經濟社會發展和人民生活需求不相適應的矛盾，做大做強具有中國特色的保險業，致力于建設一個市場體系完善、服務領域廣泛、經營誠信規范、償付能力充足、綜合競爭力較強，發展速度、質量和效益相統一的現代保險業。

　　“國十條”重點強調農業保險、責任保險、養老保險和健康保險的發展方向，提出要探索建立適合我國國情的農業保險發展模式，將農業保險作為支農方式的創新納入農業支持保護體系；要充分發揮保險費率杠桿的激勵約束作用，促進安全生產和突發事件應急管理；要統籌發展城鄉商業養老保險和健康保險，完善多層次社會保障體系。

　　尤其值得強調的是，“國十條”鼓勵保險資金直接或間接投資資本市場、穩步擴大保險資金投資資產證券化產品的規模和品種、開展保險資金投資不動產和創業投資企業試點。在“國十條”的政策鋪墊下，保險資金參股商業銀行、境外投資也獲得了實質性的突破。

　　制度搭建管急弦繁

　　缺失了制度的市場，注定無法走得長遠。穩定的制度預期對于保險公司乃至整個保險行業的發展而言都舉足輕重。監管機構正是意識到了這一點，因而在制度建設方面頻頻“出手”，以期給我國“稚嫩”的保險行業發展夯實基礎。

　　如今，在“國十條”的力挺下，保險業體制改革已如火如荼地展開，一個個對于保險業發展進程具有舉足輕重作用的規范制度也紛至沓來。

　　2006年3月，《機動車交通事故責任強制保險條例》的出臺，不僅完成了從“按責論賠”到“無責賠付”這一責任保險賠償制度的根本性轉變，體現出交強險“以人為本”的立法精神，更減少了交通事故的法律糾紛，簡化了相關處理程序，保障了受害人獲得及時有效的賠償合法權益。同月頒布的《保險資金間接投資基礎設施項目試點管理辦法》，打開了保險行業與實體經濟對接的通道，實現了保險資源與其他資源的有機配置。

　　2006年7月1日《保險營銷員管理規定》實施，對于市場反映集中、損害消費者利益和保險業形象的22種違法違規行為進行了明令禁止，使得消費者權益得到更加充分的保護。9月1日，我國第一部專門規范商業健康保險業務的部門規章——《健康保險管理辦法》正式實施，從制度層面將健康保險專業化經營的思路固定下來，終結了國內消費者將健康險當作投資

　　保險監管以“民生”為本

　　梳理2006年保險市場種種新規時不難發現，“以人為本”的精神貫穿始終，消費者權益保護受到前所未有的關注，保險社會“穩定器”和“助推器”的功能日益得以彰顯。

　　先有國家稅務總局為保險營銷員減負，再有公安部、國家旅游局、安監總局等聯合發文，為推進火災公眾責任險、旅游險、安全生產領域責任險等相關保險提供了制度保障。與此同時，新型農村合作醫療保險、農業保險、農民工保險、少數民族及邊遠地區保險等的試點也遍地開花，讓以農民為代表的弱勢群體、以農業為代表的弱勢產業獲得了來自保險業的大力支持。

　　2006年，中國保險業的輝煌凝聚了公共管理機構的不懈努力，在各級政府及其相關管理部門的大力支持下，保險業未來發展的“制度康莊大道”業已鋪就。如今，政府已經把“戲臺子”搭建起來，究竟該如何唱好“保險2007”這出大戲，就要看真正的主角——保險公司們的功底究竟有幾分了。

　　令人欣慰的是，中國人壽2007年新春伊始便在A股市場上風光了一把。它的璀璨亮相無疑給2007年的中國保險業濃墨重彩地添了一筆。顯而易見，2007年中國保險業的精彩序幕已經打開，然而“又好又快”發展的主角顯然已經更替：不管中國的保險企業是否愿意，他們都已經站在市場這一大舞臺中央，究竟誰能勝出，消費者手中的鈔票恐怕是最好的選票。

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