本刊獨家調(diào)查：

　　直面2006年底金融開放大限，中國金融家心態(tài)如何？《當(dāng)代金融家》獨家調(diào)查40位國內(nèi)金融機構(gòu)高層主管和金融監(jiān)管部門高層官員。接受本刊調(diào)查人士來自四大國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社或農(nóng)村商業(yè)銀行、其他非銀行金融機構(gòu)或金融服務(wù)提供商，以及金融監(jiān)管部門，涵蓋了銀行業(yè)開放的主要國內(nèi)利益相關(guān)方。此外，在選擇受訪人士時，外資背景人士不列其中，從而保證調(diào)查結(jié)果盡可能真實、客觀地反映本土銀行界心態(tài)。

　　主要發(fā)現(xiàn)：

　　中國金融家對銀行業(yè)開放普遍持樂觀心態(tài)，認(rèn)為開放適度。對開放后可能加劇的來自外資銀行的競爭并不感到恐懼，更不認(rèn)為銀行業(yè)開放會帶來災(zāi)難；

　　高端理財、信用卡、中小企業(yè)貸款等領(lǐng)域，將成為后開放時代中外資銀行競爭的焦點，國內(nèi)股份制

　　外資銀行需5年以上方能進入中國銀行業(yè)10強，其中，匯豐和花旗最有可能在眾多外資銀行中脫穎而出；

　　本土經(jīng)驗、網(wǎng)點及政府支持被列為中資銀行最大競爭優(yōu)勢，但在體制、人才、觀念等方面，亟需迎頭趕上；

　　對外開放后，中國銀行業(yè)是否應(yīng)從速向國內(nèi)資本開放？正反雙方觀點旗鼓相當(dāng)，尚無定論。

　　總體情緒：

　　中國金融家樂觀面對，“災(zāi)難論”幾無市場

　　問題1：2006年12月11日，我國銀行也將向外資全面開放。對此，您感到恐懼嗎？

　　接受調(diào)查的40位中國金融家中，87%對開放毫無恐懼，僅有13%感到有點恐懼，無人感到“非常恐懼”。 盡管本刊已經(jīng)預(yù)計到多數(shù)中資銀行可能會對開放持樂觀態(tài)度，但如此普遍的樂觀情緒，仍令人驚喜。這也從一個側(cè)面展示，在過去5年過渡期中，通過政府注資、股份制改造，以及引進境外戰(zhàn)略投資者等，中資銀行實力有顯著增強，有信心在更為公平的場地同外資銀行全面競爭。

　　問題2：有預(yù)言認(rèn)為開放所帶來的災(zāi)難遲早要來，不過是時間問題，您相信這個預(yù)言嗎？

　　同在回答上一問題時所表現(xiàn)的樂觀情緒相一致，接受調(diào)查的金融家中，有82%對“災(zāi)難論”持否定態(tài)度。

　　問題3：您擔(dān)心中國金融拉美化，國內(nèi)金融機構(gòu)將成為國際資本的附庸嗎？

　　接受調(diào)查的中國金融家中，有69%不擔(dān)心中國金融有“拉美化”之虞，其中21%表示“一點都不擔(dān)心”。另有23%持中立態(tài)度。盡管有8%的受調(diào)查者表示擔(dān)心，但沒有人“非常擔(dān)心”。

　　市場與競爭：

　　外資銀行5年后方有望進10強

　　問題4：您認(rèn)為中外資銀行將在哪個領(lǐng)域“血拼”最為激烈？

　　40 位中國金融家的回答中，高端理財被提及32次，信用卡11次，中小企業(yè)貸款5次，另有5人/次認(rèn)為，中外資銀行將在所有零售銀行領(lǐng)域短兵相接。至于被外資銀行普遍看好的房貸與車貸業(yè)務(wù)(見本刊專欄《外資銀行在中國》調(diào)研)，中國金融家顯然并不特別擔(dān)心外資的競爭。

　　問題5：您預(yù)計外資銀行的中國業(yè)務(wù)何時能躍進中國十強？

　　接受本刊調(diào)查的中國金融家中，45%認(rèn)為時間為5~10年內(nèi)，23%認(rèn)為這一過程需10年以上。僅有8%的受訪者認(rèn)為，開放后，外資銀行只需1~2年即可步入國內(nèi)銀行業(yè)10強。

　　問題6：您認(rèn)為哪家外資銀行是中國金融開放過程中的“猛獸”？

　　在對這一問題的回答中，匯豐被提及22次，列于“猛獸”之首；緊隨其后的是花旗，被提及17次。考慮到匯豐和花旗的全球?qū)嵙Α⑿坌牟�勃的中國拓展�?zhàn)略，甚至同中國的歷史淵源，這一答案應(yīng)不出所料。但有趣的是，有9人/次回答“不好說”，顯示全面開放后，至少短期內(nèi)，中外銀行巨頭的競爭態(tài)勢仍將犬牙差互、撲朔迷離，現(xiàn)在下結(jié)論有些為時尚早。

　　中資銀行

　　本土經(jīng)驗最寶貴，中小銀行壓力最大

　　問題7：當(dāng)前中資銀行具有外資銀行不可比擬的優(yōu)勢嗎？

　　本土經(jīng)驗(25次)、網(wǎng)點(19次)排名最高本無懸念，但出乎我們的意料的是，“客戶資源”本應(yīng)成為本土銀行一項重大競爭優(yōu)勢，甚至是最重大競爭優(yōu)勢之一，但卻只被提及4次。這似乎從一個側(cè)面印證了此前一些國外分析人士的看法：中國本土銀行亟需提升客戶關(guān)系管理與市場細(xì)分水平，特別是在零售產(chǎn)品領(lǐng)域和高中端市場，以更深入發(fā)掘現(xiàn)有客戶資源。此外，“政府支持”被提及13次之多，也有些令人憂慮：在我國尚未建立存款保險機制的條件下，政府支持作為支撐消費者信心的最后防線應(yīng)無不可，但如果金融家們?nèi)赃^分仰仗政府支持，則未免有違背改革初衷之嫌。

　　問題8：未來競爭中，中資銀行的軟肋是什么？

　　體制仍是最令中國金融家擔(dān)憂的一項弱勢，被提及25次之多，緊隨其后的是人才，被提及13次，而觀念、成熟度、資金等當(dāng)面，則普遍并不被認(rèn)為是重大競爭劣勢。

　　問題9：您認(rèn)為哪類中資銀行面臨最大生存危機？

　　44%的受訪者認(rèn)為，股份制商業(yè)銀行面臨最大競爭壓力，39%認(rèn)為城市商業(yè)銀行壓力最大。

　　開放進程總體評價：

　　對外開放基本適度，對內(nèi)開放尚存爭論

　　問題10：您認(rèn)為目前中國金融開放處于怎樣的程度？

　　近一半受訪者認(rèn)為，中國銀行業(yè)對外開放適度，只有15%認(rèn)為開放過度。有趣的是，有23%的受訪者認(rèn)為開放不足，超過認(rèn)為開放過度或適度偏高(3%)。這也從一個側(cè)面反映了中國金融家對后開放時代中資銀行競爭力的信心。

　　問題11：應(yīng)該進一步對內(nèi)開放嗎？

　　對于是否應(yīng)從速開放中國國內(nèi)資本，包括民營資本進入銀行業(yè)，正反雙方觀點大致旗鼓相當(dāng)：50%的受訪者認(rèn)為應(yīng)馬上開放，45%認(rèn)為仍須謹(jǐn)慎。似乎有理由認(rèn)為，中國金融家在銀行業(yè)對內(nèi)開放問題上，爭議很大。

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