周義興

　　近日，為配合國務院頒布的《外資銀行管理條例》的施行，中國銀監會正式對外發布《外資銀行管理條例實施細則》。《細則》明確了外資銀行設立機構、開展業務包括從事人民幣業務的條件、申請程序和審批時限，外資銀行初次經營人民幣業務仍須滿足“開業三年，連續兩年營贏利”的先決條件。但為保持外資銀行業務穩定持續的經營，《細則》對外商獨資銀行、中外合資銀行在執行某些監管指標方面給予了相應的寬限期(《證券時報》11月29日)。

　　對此不難預見，隨著該《細則》的頒布實施，在今年12月11日我國金融市場全面開放之后的不太長時間內，中外資銀行將會在國內市場站在同一起跑線上，特別是在人民幣業務方面形成短兵相接的競爭局面。對此，中資銀行在市場將會感到越來越大來自外資銀行的市場壓力。其結果，到底是鹿死誰手還是彼此雙贏，相信到時市場本身將會作出最好的回答。

　　而想說的是，從現有的市場情況看，外資銀行與中資銀行相比，其有著豐富的市場經驗、產品開發能力，以及市場風險控制等方面的優勢，而中資銀行也有熟悉國內市場、經營網點、人民幣零售業務等方面的優勢。所以從現有情況看，應當說是各有所長。

　　不過如以市場發展趨勢看，中資銀行還有著令人擔心的短處。首先在市場角色上，雖然目前幾大中資銀行已完成了轉制，資本充足率也有了很大的提高。可要看清的是，這些銀行壞帳的減少，有不少是通過國家財政注資來達到的，而其業務贏利的來源則大多又是存貸差，而利差說白了又是國家送的。其次在產品開發上，雖然在近幾年，有的中資銀行也相繼推出了一些新金融產品，可了解情況的人都知道，這些所謂的新產品，充其量就是把一些外資銀行產品拿過來稍作改動，然后再加幾個點上市的。所以嚴格地說這只是一種“二道販子”手法，離真正的金融創新還相距甚遠。可與此相比，現在有市場傳說，有外資銀行正在力圖為自已相關的金融產品申請商業專利，如其一旦達到目的，加上中資銀行市場開發能力沒有及時地進步，恐怕到時可能會連“二道販子”都做不成。

　　所以，面對我國金融市場全面開放之際，中資銀行如果沒有及時的市場角色轉變，沒有在經營理念上的根本進步，或者仍然對舊日的政策懷抱留戀忘返，總時時想著政策的傾斜。那如此的結果也許只有一個，就是遭市場淘汰。因為市場就像一句詩說的一樣，“兩岸猿聲啼不住，輕舟已過萬重山”。

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