中國人民銀行行長助理易綱日前在“21世紀亞洲金融年會”上表示，農村金融機構進行涉農貸款時，不宜實行優惠利率，其貸款利率應比市場貸款利率稍高一些。“許多人希望給農民的貸款利率越低越好，他們認為這樣可以減輕農民的還款負擔。這種觀點是錯誤的。”易綱說，在涉農小額信貸發放過程中，普通農民很難得到低于優惠利率的貸款。得到低息貸款的人，往往是有門路的人。

    我注意到，在之前由諾貝爾和平獎得主尤努斯訪華引發的小額信貸討論熱潮中，這種觀點得到了很多“業內人士”的認同，有經濟學家就曾旗幟鮮明地指出：小額信貸必須是高利率。讓人費解的是，越是需要幫助的窮人，給他的利率卻越高，這究竟是“扶貧”還是“抑貧”呢？

　　確實，銀行作為一個金融機構，不愿意做虧本的買賣，需要通過贏利來維持可持續發展。但這并不意味著，不提高利率的小額信貸就必然虧本。尤努斯的經驗證明，窮人往往比富人更講信用，因為他們更加珍惜來之不易的機會。

　　即使不考慮社會責任等因素，窮人的相對高信用為何就不能為其爭取到相對優惠的利率呢？

　　顯然，問題不在于以優惠利率貸款給農民會虧本，而在于一些銀行愿不愿意這么做。

　　應該承認，低息貸款容易被有門路的人搶走，但是也不能否定，小額貸款本身存在著一種自動篩選機制：小額度、分期還貸使富有群體感覺到此種貸款對自己并無大利可圖。

　　就算這個自動篩選機制或有失靈，權力尋租作為一種腐敗現象，也應該通過銀行內部監督來解決，通過提高利率來遏制腐敗是典型的本末倒置。而且，靠提高利率來遏制窮人的貸款機會，背后還有一個大悖論：連富人都看不上眼的貸款機會，又有多少真正的窮人能承擔得起呢？

　　毋庸置疑，提高利率會從根本上大幅縮減貧困家庭獲得貸款的廣度與深度。

　　我覺得“有貸款需要的農戶最關心的，并不是利率高低，而是能否及時拿到貸款”的觀點值得商榷。作為窮人怎么可能不關心貸款利率呢？這只不過是一個喪失選擇自由前提下的次優選擇而已。正因為他們貸不到款，所以只能被迫接受高利率的苛刻條件，豈能反過來將之作為“農民有能力承擔高利率”的理由？而且，目前非法的民間高利貸在一些地方已經出現，所以農民更多缺少的不是高利貸機會，而是平等、低息的貸款機會。

　　如果涉農貸款的利率過高，農民還不起款，成為“貸奴”，進而被迫喪失信譽，那么銀行也就沒有錢賺，于是紛紛撤出，很快窮人又貸不到款了。這樣的惡性循環必須加以防止。

　　□舒圣祥(杭州職員)

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